数字支付提供商

1、 请务必阅读正文之后的免责条款 Shopify：欧美：欧美电商电商领域基础设施提供商领域基础设施提供商 云计算和数据产业链系列报告 202020.6.24 中信证券研究部中信证券研究部 核心观点核心观点 许英博许英博 首席科技产业 分析师 S1010510120041 陈俊云陈俊云 前瞻研究高级 分析师 S1010517080001 Shopify 致力于成为欧美电商领域的基础设施。

2、rch 数据显示，2016 年中国移动支付交易规模高达 9 万亿美元，稳居世界第一，接近美国 1120亿美元的 90 倍。
数字支付兴起之初，主要应用于零售端的“小额支付”。
在零售端，数字支付的发展历程可以划分为两个时期，“流量战争”时期和“场景战争”时期。
流量战争时期，支付机构的商业逻辑可概括为：以“支付”为手段，以“流量”为入口，以“数字”为目的，进而通过金融服务、精准营销等其他服务实现流量和数据的变现。
经过多年的发展，数字支付在零售“流量端”的竞争格局初定，增长红利逐渐消失。
各个支付机构开始向场景端发力。
依托物联网、生物识别、人工智能等新型的技术手段，并集合智能识别硬件、无人货柜、电子价签、智能收银台等硬件产品为零售场景打造完整的“软硬件一体化解决方案”，真正变革零售基础设施，实现无界零售。
数字支付作为一种全新的支付方式，也将由小而大，逐渐实现由 C 端向 B 端的扩展迁移。
以支付数字化为起点，企业可以实现数字化转型的关键一跃，与之相对，数字支付机构也将通过企业支付打开企业服务的大门，成为企业数字化转型的综合服务提供商。
未来随着生物识别、物联网、人工智能和区块链等新技术的不断成熟和全面普及，将有更加多样化的技术手段应用于数字支付领域，变革支付基础设施，改变支付方式和支付形态，甚至影响整个支付清算系统的走向。
以新科技、新设备作为底层。

3、 公司公司报告报告 | 首次覆盖报告首次覆盖报告 请务必阅读正文之后的信息披露和免责申明 1 科森科技科森科技（603626） 证券证券研究报告研究报告 2020 年年 09 月月 10 日日 投资投资评级评级 行业行业 机械设备/金属制品 6 个月评级个月评级 买入（首次评级） 当前当前价格价格 14.74 元 目标目标价格价格 24.90 元 基本基本数据数据 A 股总股本(百万。

4、人中，医疗救助福利最高，而在软件服务开发行业中，医疗救助福利最低。
与医疗行业的开发人员相比，云计算行业的开发人员最有可能获得股票期权，而医疗行业的开发人员获得股票期权的可能性最小。
那些在电信行业工作的人最有可能领取养老金，而数字服务行业的开发者则最不可能。
3.大多数开发商可以期待超过15天的带薪休假虽然15天的带薪休假可能是法律规定的最低限度，但大多数开发商可能会期望更多。
事实上，三分之二的开发商得到的带薪休假超过法定最低15个工作日。
金融科技领域的开发人员获得的带薪休假最多，平均为19天，而网络开发领域的开发人员获得的带薪休假最少为15个工作日。
4.开发人员将职业发展和学习机会置于薪水之上职业发展是开发人员最关心的问题，获得学习机会是开发人员留在工作岗位上的首要原因。
事实上，工作与生活的平衡，公司文化，以及优秀的团队成员，在开发者的工作寿命方面，都比当前和未来的收入更重要。
对于初级开发者来说，留在一份工作中最重要的原因是成长和学习机会。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：OfferZen：2021年数字开发商招聘数据报告。
点击下载PDF报告。

5、对比分析近年来，不管是银行机构还是非银行支付机构，电子支付体量都在逐年增长，在双层运营体系下，商业银行是数字人民币兑换和流通过程中的参与主体，在其中扮演着重要角色。
从支付的角度来看，银行与支付机构还是存在较大差异；从数据来看，2019年支付机构的网络支付交易笔数是银行移动支付交易笔数的7倍多，虽然交易量为银行的71%，但在交易笔数和增速都超过银行。
由此可见银行在大额支付(多为B2B交易）市场占据传统优势，而支付机构在小额支付（以零售为主)方面大幅领先。
文本由栗栗-皆辛苦 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源移动支付网：2020数字人民币发展研究报告（54页）点击下载PDF原文。

6、通过通证化模型，如果银行能够找到对手方并同意市场上的利率，银行可以在当天晚些时候使用数字货币执行相同的互换，资金几乎可以立即转移和交换。
这将改变截止时间的概念，并为银行提供更长的交易窗口。
而且，通过当天结算，银行可以避免隔夜账簿上出现未结算的交易。
这将释放银行的资本，而银行原本可以作为未结算交易的担保。
2.增强证券结算：由于稳定币将被归类为一种受信任的数字货币，不存在不受监管的加密货币的波动性和风险，因此有可能将其应用于交付-支付(DvP)数字资产结算中的支付环节。
这将是开创性的。
加强资产结算的关键在于支付环节的数字化，因为支付结算是造成时间滞后的原因。
目前，结算这些交易需要多方，以及两个不同的平台:一个处理与证券转移有关的结算环节，一个处理与资金转移有关的支付环节。
为了解决结算风险，采用DvP机制，确保只有在付款完成并最终完成后，才实施证券监管。
交叉货币外汇互换现今与未来模式:文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：纽约梅隆银行：支付创新：数字货币成为焦点。

7、服务提供商的帮助，比如延长付款期限(47%)，降价(45%)，或者为更多流程或额外服务提供免费支持(41%)。
一些公司之所以能够应对危机，是因为它们在疫情之前采取了组合采购战略。
它们一直在向离岸和在岸供应商提供所需的服务，并投资建设内部能力。
事实上，67%的人专注于开发内部能力，66%的人专注于增加内包水平。
这些公司在危机期间比其他受访者获得了相对更多的成功。
疫情前的采购策略帮助企业渡过了危机：不过，企业不允许紧急因素把重要因素排除在外。
在我们调查的公司中，61%的公司表示，他们在一年中加快了部分数字化转型，尽管42%的公司指出，他们放慢了一些项目的速度。
(见附表2)。
因此，认为到2020年数字变革才会加速的流行看法可能会产生误导，要了解基本的现实情况，就必须具备一些条件。
疫情影响了企业数字转型：文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：波士顿咨询公司：后疫情时代公司首席执行官服务外包趋势。

8、 c/ Marqus de Villamejor, 5 28006 Madrid Tlf.: 34-91-520 01 00 Fax: 34-91-520 01 43 e-mail: afiafi.es www.afi.es Green Finance in the UK and Spain: latest developments and key service provi。

9、柜台和流动性供应商可以提供帮助，因为他们可以获取和汇集虚拟资产，以更个性化的方式完成更大的大宗订单。
OTC和流动性相关服务产品有机会作为更广泛生态系统的一部分开发，以确保长期增长和行业稳定。
2.扩展时的APIs:随着VASP规模的扩大，它们需要标准化流程，而这正是基于健壮的API(应用程序编程接口)基础设施的好处所在。
API允许访问增值软件，打开额外的功能，同时保持客户体验的流线型。
由于VASPs面临着对确认服务的更大需求，一个好的解决方案可能是应用只读API，其中交换用户可以向审计人员提供API密钥，然后审计人员可以请求和审查数据。
3.沟通洞察力:成长的一个关键部分是与客户沟通，并带领他们踏上旅程，而VASP的方法正变得越来越复杂。
VASP通过他们的网站和社交媒体渠道分享专家的见解、研究和思想领导力。
币安研究和火币研究等几家公司已经开始分享对虚拟资产研究项目的深入分析，让人们能够跟踪和了解进展。
与此相一致的是，随着彭博和福布斯等出版物越来越多地报道虚拟资产行业的发展和市场价格，传统金融媒体报道该行业的方式发生了转变。
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数据来源：毕马威(KPMG)：投资虚拟资产：为机构投资和增长做好准备。

10、数字支付生态系统，在过去六年中已经显著成熟，虽然美国国际开发署并不认可某一特定的数字支付技术，但有三种类型的数字支付提供商已经成为支持IP采用数字支付的领导者：移动货币、无分支银行、金融科技。
移动货币是新兴市场最流行的数字支付方式之一，2019年，全球拥有超过10亿个账户，每天处理19亿美元的交易。
移动货币由移动网络运营商(MNO)提供，这些运营商获得监管机构的许可，可以提供移动金融服务。
无分行银行业务包括使用信用卡、销售点(POS)系统、移动银行和代理银行业务，也是一种流行的数字支付形式，可以作为获取其他银行服务(如信贷服务)的途径。
无分行银行业务由持牌金融机构提供。
金融科技也已成为数字支付市场上有影响力的参与者。
一些金融科技提供自己独特的数字支付钱包，而另一些金融科技更像是一个支付聚合器，允许用户跨现有的数字支付解决方案进行交易。
金融科技监管在许多市场仍处于初级阶段，但金融科技服务通常由技术公司提供，这些公司或获得许可，可以自己提供移动金融服务，或支持和支持传统金融机构提供的金融交易。
此外，这一领域也有持续存在的性别数字鸿沟。
女性拥有移动货币账户的可能性仍比男性低33%。
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数据来源：美国国际开发署(USAID)：构建具有弹性和包容性的数字生态系统：使用数字支付工具包。

11、字化支付流的经验表明，如果受款人理解并重视能够通过数字支付钱包访问其他相关功能，那么转向数字支付的受款人价值主张会更强。
受款人数字和财务能力评估所涉及的一些首要问题包括：1.有多少受款人拥有一部移动电话，或者有多少人可以方便地使用一部可以安全接收付款的电话?来自哪家供应商?他们的平均移动设备使用成本是多少?2.有多少受款人已经拥有银行账户或手机钱包?3.他们用手机做什么?他们可以在手机上执行什么类型的交易/活动?4.他们是否已经使用了移动货币等数字支付服务?5.手机/手机用钱的性别动态如何?选择服务提供商时要寻找什么?选择服务提供商时，应评估其定价和功能，以及服务提供商是否符合相关监管要求和美国政府对某些技术的新限制。
知识产权和服务提供商之间还应在时间表、方法和结果上保持一致。
在这一阶段，知识产权应考虑与其他知识产权进行联合采购/需求汇总的可能性，以便为自己和收款人提供更好的条件。
虽然效率、定价和条款是您选择过程中的重要考虑因素，但同样重要的是确保您选择的服务提供商符合美国国际开发署的更广泛目标，即本着自力更生的精神实现安全、包容和可靠的数字生态系统。
服务提供商能力评估工具将阐明支付平台的类型、灵活性和严谨性等技术基础设施。
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数据来源：美国国际开发署(USAID)：构建具有弹性和包。

12、 新三板研究报告 第 1 页 共 23 页 新三板专题研究报告 让企业更出众，让投资更省事 新三板精选层标的专题报告（新三板精选层标的专题报告（二十二二十二） 建邦股份（建邦股份（837242837242）: : 全车型后市场零部件综合解决方案提供商全车型后市场零部件综合解决方案提供商 2020 年 9 月 8 日 研究员研究员：黄涵麟黄涵麟 报告摘要报告摘。

13、些未能实现这一转变的公司，其销售业绩不如同行。
一些纯电子商务商家比如亚马逊，正在尝试开设实体店。
全渠道支付项目面临的最大挑战：2.全渠道解决方案和普遍支持的功能：在对不同类型的新支付技术的调查中，近三分之二的零售商对替代支付感兴趣，其次是移动POS和钱包。
替代支付方式包括传统的基于信用卡的Visa和万事达交易的替代方式。
其他还有通过二维码、近场通信(NFC)、可穿戴设备和生物识别技术等一系列新技术捕捉或集成的支付方式。
包括ApplePay、三星pay和AndroidPay在内的数字钱包已经有了很高的认可度，但零售商现在开始质疑这些支付方式的用户使用量。
零售商对支付方式和工具感兴趣：4.3零售环境的安全性零售行业的支付安全仍然是最重要的。
支付行业对持卡人和支付运行网络的安全性深感担忧。
随着越来越多的零售商接受信用卡和其他支付方式，这个行业必须继续为交易中所有各方的安全和保障而努力。
目前，支付安全主要关注销售渠道。
从调查中可以清楚地看到，虽然大量的受访者确实有一套常见的安全和欺诈预防措施，但为了改善安全状况，各行各业还需要做更多的工作。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：国际支付公司(ACI)：商家全渠道支付：神话还是现实。

14、融账户或手机领取工资的女性只有29%。
2.政府优先投资于数字支付。
政府在推动数字支付方面发挥了关键作用，推动了促进金融服务提供商之间互操作性的政策和举措，规范数字银行服务的许可证，为发行基本存款账户提供指导，实现“核心政府对人民”(G2P)福利支付计划的数字化，建立国民身份识别系统，以及通过银行或电子货币账户推广数字工资支付。
3.新冠肺炎加速了数字支付的普及。
新冠肺炎疫情和随后的封锁迫使企业和金融服务提供商调整其运营，并迫使客户改变行为，接受数字支付。
这在很大程度上是由于政府通过数字账户推动经济救济款项。
事实上，疫情期间新增了近400万个数字账户。
此外，一些商业银行和其他金融机构(如农村银行和合作社)正在对数字技术进行创新和投资，以适应和修改其服务和业务。
4.中小微企业是经济复苏的关键。
在菲律宾约140万家注册企业中，中小微企业占99%以上，提供了63%的就业和36%的国内生产总值。
为应对新冠肺炎危机，大量菲律宾人开始创业。
根据美国贸易和工业部(DTI)的数据，2020年新登记的企业有916163家，比2019年的637567家增加了44%。
然而，大多数中小微企业尚未采用数字商户支付。
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数据来源：世界妇女银行：菲律宾从现金到数字工资支付：企业与女性员工双赢。

15、科技先锋系列科技先锋系列报告报告166 驭势驭势科技科技：多场景自动：多场景自动驾驶解决方案提供商驾驶解决方案提供商 1 1 资料来源：驭势科技公众号 公司愿景：公司愿景：用用AlAl驾驶打造面向未来的出行和物流，重塑人类的生活方式驾驶打造面向未来的出行和物流，重塑人类的生活方式 驭势驭势科技：科技：AIAI赋能智慧物流与智慧出行赋能智慧物流与智慧出行 pOpQqQqOrQmQmNsQrMqPrM。

16、服务。
3、产品阵容正在重新调整：资产经理知道，他们需要从人群中脱颖而出，满足日益以结果为中心的投资者基础的不断变化的人口偏好。
4、发行有了新的规则：数字渠道迫使资产管理人员根除低效率的问题，并找到创新的、可定制的和可扩展的解决方案，以便在竞争激烈的市场中获得更大的影响力。
5、关注核心是关键：资产经理将运营复杂性和担忧视为在已经复杂的世界中关注创造价值和实现增长能力的决定因素。
二、市场思维的初步快照技术的变革能力和数据的重要性是调查中强调的所有主题的基础，资产管理方面的前瞻性领导者会全面关注技术对从前到后的业务的各个方面的影响。
子长管理人员将数字技术的发展列为未来三到五年内资产管理的首要趋势。
结合其他数字问题，数据/分析和标记化，技术成为多数观点，54%的受访者指定基于技术的趋势为首选。
由调查参与者确定的未来3-5年资产管理的主要趋势三、资产管理人员需要与服务提供商合作67%的受访者计划增加对服务提供商的依赖，以应对数字上的挑战，67%希望利用服务提供商来提高运营效率。
资产经理也在研究中间(61%)和前台(41%)可以支持哪些方面，并非所有中前台职能都属于资产管理人员的战略核心。
外包：未来三年资产经理的关注领域四、潜在供应商或合作者帮助公司实现运营：1、在整个投资过程中编排解决方案和信息;2、将整个企业的不同数据整合在一起，以获得新的见解;3、支持通过模块化、开放体系结构、以数据为中。

17、数字钱包继续主导亚太地区的电子商务支付。
2020年，数字钱包占亚太地区电子商务支付方式的比例超过60%。
中国在数字钱包使用方面继续保持全球领先地位，占2020年电子商务支付的72.1%。
尽管信用卡以19.1%的比例位居第二，仍然是亚太地区半数国家的主要支付方式，包括日本(58.2%)、韩国(57.4%)和新加坡(45.3%)的主导地位。
2024年数字钱包将使其在电子商务领域的主导地位提高到65.4%，在澳大利亚、马来西亚和菲律宾升至品类领先地位。
随着澳大利亚(21.3%)、韩国(20%)和印度(18%)的增长，借记卡在电子商务支付中的比重也将从2020年的5.8%上升到2024年的7.1%。
亚太地区电子商务支付方式 二、更改POS首选项与全球情况一样，新冠肺炎对经济的影响在销售时最为强烈。
疫情导致印度(-8.1%)、新加坡(-10.4%)、泰国(-9.2%)和日本(-7.4%)的POS交易价值大幅下降。
预计到2021年底或2022年，2019年POS量将恢复强劲增长。
中国预计从2020年到2024年增长6.2%，其中2021年增长9.7%，2024年将超过22万亿美元。
菲律宾预测，到2024年，该地区的最大增长率为9.4%，紧随其后的是印度(8.9%)和越南(8.8%)。
以前用于支付现金的POS支出大部分转移到了手机钱包上。
2020年，移动钱包的增长速度接近三年，接近2023年的。

18、5%。
中国消费者以数字钱包居首，占电子商务购买量的72.1%。
在美国，数字钱包采用率落后于全球平均水平数字钱包占电子商务交易的29.8%。
电子商务领域的数字钱包收益主要来自信用卡、银行转账和货到付款(COD)。
预计到2024年，数字钱包、信用卡和借记卡将占电子商务支出的84.5%。
先买后付(BNPL)市场份额预计将从2020年的2.1%翻一番，到2024年达到4.2%。
全球电子商务支付方式二、在POS市场萎缩之际，现金仓促回落2020年全球销售点交易量下降4.4%，预计从2022年全球增长率恢复到6.5%，2023年和2024年分别增长3.3%和3.5%。
2020年，现金用于全球POS交易量的20.5%，比2019年减少了32.1%。
2020年，全球现金交易价值急剧下降：北美下降21.9%，欧洲下降33.6%，拉丁美洲下降34.7%，亚太地区下降36.6%。
新冠疫情引发了人们对非接触式支付方式的兴趣，加速了人们对移动钱包日益增长的兴趣。
在欧洲、拉丁美洲和北美，信用卡(22.4%)和借记卡(22.3%)继续占据POS支付的大部分份额，而在亚太地区和中东和非洲的使用相对较少。
展望2024年，预计现金支付将比2020年再减少38%，仅占全球POS交易量的12.7%。
现金损失将被移动钱包吸收，预计到2024年，移动钱包将从2020年起再增长30%，占全球POS支出的33.4%。
尽管在。

19、预计电子商务增长将持续下去，到2024年，北美电子商务总量的复合年增长率将达到11%，超过1.78万亿美元。
虽然自2019年以来下降了7%，信用卡仍然是北美消费者中领先的电子商务支付方式，占2020年支付额的32%。
信用卡仍然是加拿大人网上购物的首选，占2020年交易量的54.9%。
信用卡在美国的领先地位略高于移动/数字钱包，占2020年在线支付的30.4%。
在2020年北美电子商务支出中获得份额的其他支付方式有借记卡、数字钱包和BNPL。
借记卡从2019年增长14.2%，占2020年电子商务支出的20.1%。
数字钱包从2019年的23.7%上升到2020年电子商务支出的29.3%，增幅超过23.6%。
即买即付服务在2020年实现了最大的百分比飞跃，增长了近78%，占电子商务支出的1.6%。
到2024年，数字钱包预计将比2020年增长38.2%，占北美电子商务支付量的40.5%。
信用卡预计降到第二位，仍将占电子商务支付的26.7%，而借记卡将保留近五分之一(19.5%)的份额。
预测BNPL有望实现爆炸式增长，从2020年的1.6%跃升至2024年的4.5%，增幅达到181%。
北美电子商务支付方式 二、POS机上现金减少实体企业面临着从强制关闭到各种持续经营限制的挑战。
电子商务的收益来自于POS商户的直接损失。
美国POS交易量较2019年下降8.8%，减少约8250亿美元。
加拿大PO。

20、科技先锋系列报告科技先锋系列报告199 速腾聚创：全球领先的智能激光雷达系统提供商速腾聚创：全球领先的智能激光雷达系统提供商 20212021年年1 1月月3131日日 图片来源：速腾聚创官网 1 1 公司主要情况公司主要情况 速腾聚创：速。

21、科技先锋系列科技先锋系列报告报告201 Arbe：以色列以色列4D成像雷达解决方案提供商成像雷达解决方案提供商 图片来源：Arbe官网 1 1 公司主要情况公司主要情况 4D毫米波雷达：有望实现与激光雷达相当的点云密度信号毫米波雷达：有望实。

22、p毫末智行：发展历史pp2015年，长城汽车股份有限公司智能驾驶系统开发部成立。
pp2019年11月，智能驾驶开发部独立，注册成立毫末智行科技有限公司，注册资本1亿元。
pp2020年4月，自研低速无人车底盘产品小魔盘试制成功。
pp2020年。

23、p金融数据终端 iFinD 升级为投研一体智能化解决平台，与券商基金和银行合作。
公司的 iFinD 产品已升级演变成提供投研一体智能化解决平台，面向用户提供金融大数据企业库产业图谱研报自动化生成舆情监控买方标签研究体系等一整套智能化解决方案。

24、p深耕移动出行市场经验丰富，产品体验优良不断获客。
公司利用优质的产品优势和丰富的本地服务积累了庞大的用户，通过多年深耕移动出行市场积累的经验反向优化用户的使用体验。
截至2020年12月31日，Hello Bike的现有用户占首次使用Hell。

25、用品市场规模达 105 亿美元，且预计到 2023 年，美国收纳用品市场规模将达到 127 亿美元。
在欧美及亚洲发达国家，每年收纳咨询交易额可达 10 亿美元，且平均每天有近 50 万名收纳师为家庭及工商业用户服务。
目前在日本及韩国分别拥。

26、行为经济学汇集了来自不同学科的见解，以帮助解释人类的决策和行为。
它挑战了完美理性的假设，揭示了我们有多少决定是快速的潜意识的选择，尤其是当我们时间紧迫分心和一心多用的时候。
了解这一点有助于我们理解一个人在特定环境下的行为。
pp运用行为经济。

27、在选择交通工具时，如果消费者不这样做，他们很可能会选择可持续的选择必须做出重大让步例如，牺牲舒适度或时间。
63 的消费者会在不到 5 小时的旅行中从飞机转向铁路，但航空旅行仅占全年旅客公里数的3在监管压力和环境问题之后，消费者对铁路基公共。

28、人工智能，实现智能支付的大脑人工智能可以简单理解为人类思维的机器化表达，通过模拟延伸和扩展人的思维方式对事物进行智能化处理。
据 Gartner 的最新报告预测，2018 年全球人工智能市场规模将达到 1.2 万亿美元，较 2017 年增长 。

29、目前银行间转账主要基于银行账户，由于需输入账号等信息，操作较为繁琐。
为促进人民银行履行支付清算服务职能，进一步提升我国央行支付系统的国际竞争力，2019 年 3 月，清算总中心依托网上跨行支付清算系统以下简称超级网银推出手机号码支付服务。
系。

30、应用场景之一：智慧金融公司着眼于金融机构智慧化升级中用户体验提高效能场景融合三大变革突破点，针对不同发展阶段的金融机构提供端到端全套智慧金融解决方案，助力金融行业打造以客户为中心的无边界智慧金融生态，致力于成为金融机构转型进程中的战略合作伙。

31、石墨散热片在消费电子散热中应用最为广泛。
石墨是相较于铜和铝等金属更好的导热材料，主要原因在于石墨具有特殊的六角平面网状结构，可以将热量均匀地分布在二维平面并有效地转移。
在水平方向上，石墨的导热系数为 3001900WmK，而铜和铝的导热系数。

32、科技先锋系列科技先锋系列报告报告237 Wolfspeed：全球第三代半导体材料及器件提供商全球第三代半导体材料及器件提供商 中信证券研究部中信证券研究部 前瞻研究前瞻研究 2021.12.10 功率产品功率产品 射频产品射频产品 SiCG。

33、 135 业务数字化转型篇 摘要：我国支付行业数字化进程不断加快，网络支付服务全面普及，支付服务便捷性全面提升，多维度业务数据全面丰富。
同时，数字经济的发展为支付市场各参与主体提供了难得的发展机遇，推动对公支付刷脸认证智慧停车智慧教育留学缴。