奥普特

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2、2019 年金融行业态势报告 重新 启航 重新启航 金融行业态势 2019 亲爱的读者： 先给大家讲一个爱尔兰的老笑话： 有位司机开车来到蒂珀雷里（爱尔兰南 部的一个城镇） ， 他停下车问路边的一位农民， 怎么才能开抵都柏林。
老农 回答道： “噢， 我想我是不会从这里出发的。
” 对我们的金融服务行业来说， 情况大抵类似。
历史遗留下来繁复的基础设 施， 不仅维护成本高昂， 而且无法快速适应变。

3、领域相对较弱。
此外，人们对颠覆的速度看法不一。
然而，无可否认的是，具有数字化能力加持的企业正在加速发展，例如： XTX 等新的非银行交易平台在短短三年内即跻身外汇市场前五大做市商，其平台成本几乎仅为大型银行的一半。
中国金融服务巨头，众安保险，在成立四年内就赢得了 4 亿多客户。
它为生态系统内的合作伙伴提供技术支持，例如为阿里巴巴提供退货运费险等微型保单。
在一些主要市场里，数字化“新银行”正日益受到新生代消费者的青睐，它能让客户方便地获得融资和资金管理工具。
韩国数字化银行 Kakao 在不到一年的时间内就吸引了 600万名注册用户。
Monzo、Revolut 以及其他同类数字化银行目前在英国拥有 250 万名客户，并正从较为单一的业务模式扩展到全面服务领域。
类似的数字化金融机构在澳大利亚和香港也已获得了监管部门的批准。
而在美国，Chime 已经开立了超过 200 万个免费交易账户。
新型中介机构正通过提供营运资金和供应链融资解决方案来赢得企业客户。
在过去两年中，PrimeRevenue 公司的交易额翻了一番，经手了逾 2,000 亿美元的交易。
C2FO 的营运资金平台每周处理价值 10 亿美元的交易。
Greensil 已为客户提供了价值 500 亿美元的融资，帮助客户尽早向供应商回款，并在此过程中实现了独角兽企业的估值。
金融科技企业及大型综合。

4、2020年7月 智慧屏白皮书 （2020年） 2 0 2 0 年 7 月 智 慧 屏 白 皮 书 工 作 组 编 制 智慧屏作为一个新兴的大屏产品形态，自问世以来吸引了产业和消费者 的广泛关注。
诸多家电企业和科技公司推出了各具特色的智慧屏产品和相 关软件应用，在极大地丰富消费者的文化娱乐生活的同时，也为智慧家 庭、远程教育等产业发展起到积极带动作用。
推动并建立智慧屏产业共 识，探索并完善智慧屏。

5、请务必阅读正文之后的信息披露和法律声明 Table_MainInfo 公司研究公司研究/化工化工/农药与化肥农药与化肥 证券研究报告 新奥股份新奥股份（600803）公司深度报告公司深度报告 2020 年 08 月 31 日 Table_InvestInfo 投资评级 优于大市 优于大市 维持维持 股票数据股票数据 Table_StockInfo 08 月 28 日收盘价 （元） 11.97。

6、有举足轻重的地位。
然而，由于其所处的价值链过于复杂一个体店铺数量庞大、基础设施较为落后、传统的多层级的分销体系、以及.相对薄弱的管理能力，都导致了数字化在这一领域的推进困难重重。
然而，正是在这一特殊舞台，中国的发展令人振奋。
中国，拥有世界领先.的数字生态系统，还有精通数字化操作的消费者-中国有条件成为世界上第一个大规模为传统零售渠道提供数字化解决方案的国家。
中国的eRTM (数字化分销通路)市场经历了过去几年的快速成长和优胜劣汰，即将进入黄金十年。
到2028年，整个市场规模预计将达到人民币1.1万亿元，其中约80%的市场份额会由阿里巴巴零售通(LST)和京东新通路(XTL)这两大领军企业所把持。
在线下传统零售的“新常态”下，eRTM将成为零售生态体系的核心，赋能价值链各个环节的参与者，共同提升行业的规模和效率。
品牌商将与之紧密合作，不断加强其服务经销商和零售商的能力:小店会逐步演变为类便利店，肩负起更多职责、更好地服务社区，成为汇聚社区人文交流的中心点;经销商将保留核心职能，逐步转型为eRTM的搭档。
奥纬咨询和阿里研究院联合发布这篇报告，以分享针对eRTM行业最新态势与发展之洞见。

7、请务必阅读正文之后的请务必阅读正文之后的重要声明重要声明部分部分 评级：评级：买入买入(首次首次) 市场价格：市场价格：85.01 分析师：张欣分析师：张欣 执业证书编号：执业证书编号：S0740518070001 Email： 基本状况基本状况 总股本(百万股) 180.8 流通股本(百万股) 45.2 市价(元) 85.01 市值(百万元) 153.69 流通市值(百。

8、资方面处于领先地位，政府相关基金在启动金融科技生态系统方面发挥了重要作用。
2.渐进式的监管支持:政府强有力的支持和既定的监管框架，使新加坡成为一个对金融技术公司有吸引力的地点。
3.与客户和合作伙伴的区域联系: 新加坡具备成为区域金融科技中心的良好条件，因为它可以接触到东南亚普遍的客户群，以及在新加坡设有地区总部的广泛合作伙伴网络。
4.商业和技术人才库: 由于过去五年来实施的将跨学科技能纳入高等教育课程的举措，以及为现有劳动力提供高级技能培训课程，新加坡拥有一个深厚的人才库。
（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）点击下载报告：奥纬咨询（Oliver Wyman）：新加坡2020年及未来的金融科技景观PDF全文将分享到三个皮匠每日知识精选知识星球，三个皮匠感谢您的支持！加入三个皮匠报告网站年度VIP即送星球年会员需要批量下载和及时更新最新研究报告的朋友，可以加入我们的三个皮匠每日知识精选知识星球分享会，大量的中外文精品报告及各类专题资料将会优先分享到知识星球中，加入即可下载全部报告，还可根据您的需要定制各类报告。
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9、在支持气候相关特别工作组的建议，但这只包括少数几家美国寿险公司。
在我们与寿险公司的对话中，气候变化通常被视为一个重要问题，但并不是紧急事件。
寿险公司面临着巨大的阻力，尤其是阻力以及超低利率造成的生存压力，因此气候变化是值得关注的问题。
本文提出了寿险公司可以采取的六种具体行动，以应对气候变化带来的挑战和机遇。
点击下载报告：2020 应对气候变化报告：美国寿险公司的实际行动 -奥纬咨询PDF全文将分享到三个皮匠每日知识精选知识星球，三个皮匠感谢您的支持！加入三个皮匠报告网站年度VIP即送星球年会员需要批量下载和及时更新最新研究报告的朋友，可以加入我们的三个皮匠每日知识精选知识星球分享会，大量的中外文精品报告及各类专题资料将会优先分享到知识星球中，加入即可下载全部报告，还可根据您的需要定制各类报告。
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10、行业有15%。
新冠肺炎疫情加速了技术和数字的采用，有明确迹象表明，包括个人、公司和政府在内的医疗保健行业能够克服这些明显的障碍。
数字健康(包括移动健康和可穿戴设备)在支持身心健康的数字解决方案方面得到了特别强烈的采用。
例如，全球智能手表行业今年上半年增长了20%。
1.公民、私营和公共部门更多地使用数字保健和技术2020年第二季度，全球移动健康应用程序的下载量超过6.5亿次，而2019年同期的下载量为4.46亿次，这是有史以来最大的增长，表明消费者正急切地寻求数字工具来管理他们的健康。
针对消费者的数字和技术解决方案在各个健康领域和类型上都非常丰富，包括活动、跟踪、新闻和信息。
2.扩展的技术用例和数据可用性增加数字技术迅速扩大了用例，从病毒核酸检测到新的数字化卫生行动。
例如，苹果、Fitbit都在研究传感器数据(如呼吸频率、心率)是否可以在症状出现之前用于预测新冠肺炎。
另一个扩展的用例是移动数据。
苹果从苹果地图上收集数据，展示移动趋势(例如驾驶、交通和步行)，以支持卫生部门减缓病毒传播。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：奥纬咨询：后疫情时代保健和预防的数字技术前沿。

11、客户已经接受了不同行业的数字模型，其中最好的模型创造了优质的新体验，而不是简单地以数字方式重新创造传统的体验。
与此同时，现有银行在客户参与度方面落后，这使得它们在数字银行面前不堪一击。
2.市场动态低利率环境降低了存款的价值，鉴于对利息收入的严重依赖，数字银行对现有的经济学造成了压力，并挑战了传统银行的业务模式。
3.监管环境过去10年，监管机构对新银行特许设立的立场也发生了显著变化。
在2011-2016年的五年期间，中国仅批准了9家银行特许经营机构，而在过去4年里，中国银行业监管机构已批准了45家以上的新银行特许经营机构。
4.技术和基础设施无处不在的高速互联网、拥有大量应用程序“超市”的功能强大的智能手机的普及、面向外部的API的可用性以及开放银行原则的采用，都降低了转换成本，并减少了许多客户旅程的摩擦。
与此同时，几年前在欧洲开始获得吸引力的低成本现代核心平台供应商，现在已将注意力转向美国市场。
美国数字银行挑战者核心平台的新装置：银行模式下存款的全部成本(利息费用-费用+经营费用)：文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：奥纬咨询：建立数字银行的时机已经成熟。

12、议保持一致，超过70%的大型资产管理公司/所有者有志于在2050年前实现投资组合的巴黎一致性。
结果是，目前有志于与巴黎结盟的资本与欧洲目前可利用的对等企业贷款市场之间的错配超过4万亿欧元。
随着2015年巴黎协定启动了所有经济部门的减排计划，欧洲金融业开始扮演向低碳经济转变的加速器角色。
大多数银行和许多资产管理公司现在都表示，希望与巴黎协定保持一致，并为之作出贡献，即将全球气温上升限制在远低于2C，理想情况下为1.5C的水平，尽管将此付诸实施的指标、数据和流程仍在制定之中。
到目前为止，欧洲企业贷款总额的95%来自那些宣布要与巴黎结盟的银行。
此外，欧洲前十大银行中的七家银行迄今已通过科学目标倡议作出承诺，按照金融部门科学目标指导方针，设定科学目标。
(见图)银行对欧洲企业贷款概述估计，目前欧洲与巴黎一致的企业贷款市场与那些有志于与巴黎一致的投资组合的银行的企业贷款规模之间的差距超过4万亿欧元(见下图)。
证券市场也存在类似的紧张局势，尽管其动态更为复杂，各种各样的资产管理人和资产所有者在气候和其他目标之间做出了不同的权衡。
巴黎金融服务借贷活动和欧洲企业借款人的抱负差距欧洲公司建立可投资的过渡计划许多能源公司已经在创新方面投入了大量资金，并在太阳能和风能等被视为高风险的可再生能源技术上下了大赌注。
根据2019年向CDP披露的。

13、和IBD业务则受益于市场波动性的激增，客户对流动性的强劲需求，融资以及广泛的财政和货币刺激措施。
在过去的周期中，基础广泛的CIB业务模型适合于两组业务的接触。
仅通过更好的披露，就能获得8%的估值上涨空间。
从整个周期推动可持续回报的行动提升了7%的估值。
图1 从银行到非银行的估值已发生的重大转变交易银行业务双倍下降交易银行业务被低估。
强大的基本面尚未得到市场的充分认可。
虽然银行由于错过了更灵活的非银行业务而获得的增长，却错过了更广泛的支付生态系统中超过$ 1TN的价值创造，市场低估了批发交易银行业务模型的潜在价值。
交易银行管理团队必须：1.优化：重置商业模式，优化资产负债表，以弥补2020年损失的收入，建立一个更具弹性的基于收费的商业模式，以随着利率恢复而上升。
2.增长：抓住机遇，从过渡到基于服务的模式(例如银行即服务型企业)，针对B2C和C2B流量的产品以及深层行业生态系统，以捕捉超过4000亿美元的中期收入机会。
3.整合：“使用或损失”集团支付资产，缩小银行与非银行之间的估值脱节，尽量减少中介风险，或通过撤资实现外部价值。
图2 支付生态系统市场地图2020年的收入、增长前景和市盈率重组市场和IBD的价值增长投资者低估了市场和IBD特许经营权的抵御力和逆市收益能力。
市场和IBD业务已经在大流行的经济压力时期表现出了自己的盈利能力，在十年中实现了最。

14、了能够满足这一需求，并为客户提供实时的交货时间槽或接货槽，就给所有人带来了巨大的压力。
马丽娜恩盖：屈臣氏今年2月，屈臣氏中国分店暂时关闭，这无疑影响了业务。
但随着中国大陆的限制措施逐渐放松，以及商店在4月底开始重新开业，看到了销售的强劲复苏。
在欧洲，商业街和购物中心的客流量受到了封锁措施的严重影响。
但由于主要业务被认为是“必需品”，大部分商店可以在封锁期间继续营业。
官瑞巴巴斯：雀巢消费者的需求已经在疫情的影响下发展起来，对餐饮公司和普通消费品产生了结构性和周期性的影响。
例如，在雀巢公司，绝大多数美国业务都是国内产品，代表户外业务的比例要小得多。
自疫情开始以来，消费者更多地在家里做饭和吃饭，称之为“家庭革命”。
消费者被重新引入家庭烹饪和烘焙，这是一个结构部分，而不仅仅是周期性的方面。
人们正在发展他们的习惯，这是由大流行带来的演变，但在可预见的未来，这在许多方面都在得到控制。
加斯顿博塔齐尼：法拉贝拉百货公司首先，必须努力维持运营。
考虑到在非常不同的领域运作，从食品到家居改善、电子产品和时尚，这些领域都有不同的影响。
其次，始终关注如何最大化创新，同时降低团队的风险水平。
最初关注的是确保供应：2月份主要关心的不是我们是否能够运营，而是来自中国的供应链是否会全年中断。
陈玛琪：丝芙兰疫情强调并大大扩大了在线渠道对所有零售的重要性，而不仅仅是美丽。
数字化的快速。

15、销售相对较好。
虽然这种方法过去成功的小企业，越来越要求差异化。
特定行业的服务，如销售点系统集成和增值服务，与他们的客户相关。
在与此同时，随着新的金融科技公司进入市场无缝的数字销售旅程瞄准同样的小企业，快速有效地联系决策者。
货币化支付数据该行业一直渴望使用支付方式，数据可以获取更大的价值，但很少有银行或支付提供商采取了有意义的行动。
到目前为止可操作的组合还有产品竖井，技术障碍，还有缺乏对客户期望的认识。
开放银行业务开放银行业务正在进入金融服务业，监管机构寻求促进竞争、创新、和金融包容。
开放银行允许帮助客户进行理财和个人理财，无缝跨多个提供商，通过连接数据并促进事务。
转换信用卡支付2020年的信用卡数量，由于多个市场的下跌可自由支配开支，而借方在消费支出的推动下，信用卡交易量仍保持弹性日用品等必需品。
这种分歧是最大的在英国发音。
图1 2016-2020年主要市场信用卡和借记卡购买量增长情况在美国，改为信用卡和借记卡购买量是一个重要的里程碑。
对于多年来，借记卡的交易次数已经超过信用卡交易的次数。
图2 美国信用卡和借记卡交易卷(十亿美元)然而，信用卡仍然有效更高的总支出，由实质上更高的平均水平支撑门票大小。
这种情况在2020年发生了改变。
随着消费模式改变，所以“线”与总购买量相交超过了美国的信用卡。
图3 美国信用卡和借记卡购买卷(亿美元)文本由云闲原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁。

16、战压力，并需要找到对造成的破坏性逆风的新盈利增长来源更长的利率和新兴的芦苇。
新冠疫情改变了保险行业疫情使保险业在几乎所有的业务领域都陷入了大规模的、出乎意料的混乱。
领导团队经历了多波无情的挑战大规模的经济不稳定、破纪录的自然灾害，此外，还出现了前所未有的向远程工作方式的转变，比如保费增长停滞，净收入大幅下降，甚至允许经济复苏，企业在2021年仍将面临挑战。
物业与伤亡(P&C)与生命与年金(L&A)部门发展机遇高管的自然反应是发动成本削减的努力，但是传统的成本转换充满挑战，往往不会产生可持续的结果。
答案必须是将成本视为投资，以加速明确的业务叙述和加强的增长，这是直观的执行框架。
在降低成本时，很容易实现短期成功。
但是，大多数成本转型尝试最终失败，因为缺乏这种节省如何用于“基于未来资助”的可见性和动机。
传统方法将业务置于一个不可持续的周期。
可持续的成本减少的领导人必须拉动传统下一代杠杆同时改变了真正完成的事情。
采用下一步一代杠杆将成本降低的成功提高了20%至30%，将固定成本转化为可变成本可以随着公司的增量收入和增长机会而移动。
随着不确定性和破坏，许多领导人的自然反应是通过减少来推动效率最大的成本。
但是，这并没有使组织成为长期增长和最终引导缺点。
业务使用的典型方法，80%至90%用于运营业务的固定核心成本的资源，以及10%至20%的费用，重点是增长和创新。
文本由云闲。

17、冠疫情危机演变今年伊始，航空公司的增长预期将比过去5年更大，尽管会有所放缓。
人们谈论的是潜在的飞行员短缺，以及在前一年波音737 MAX停飞后新飞机产量不足。
今年1月，乘客和离港人数与2019年相同。
尽管未来几个月新冠病例数量将飙升，但5月中旬之后，随着航空公司找到平衡，全球离场人数开始上升。
到8月中旬，与2019年相比下降了48%。
在阵亡将士纪念日(Memorial Day)、7月4日(Fourth of July)和劳动节(Labor Day)周末期间，交通流量有所增加，随之而来的是更多的COVID - 19病例和死亡病例。
4月至9月间，国内航班离港率上升了62%，但基数非常低。
5月份的离职率为67%，低于2019年的水平。
图1 新冠病例对定期航班的影响北美的航空公司也报告了较小的运力减少，与2019年相比，2020年的可用座位里程减少了50.2%。
运力的较小降幅是以客座率为代价的，客座率从2019年的水平下降了25.6个百分点，至59.2%。
图2 每天都有旅客通过运输安全管理局的检查危机下的航空经济达美航空在网络运营商中表现最佳，也击败了价值运营商。
该公司报告了6个月的营业利润率为负128.1%，营业亏损58亿美元。
由于隔离，航空公司报告了我们这群人最糟糕的营运利润率，为负348.4%。
虽然夏威夷的运力在2020年第三季度同比下降了86%，但在国家放松检疫限制和美。

18、悲观。
图1 截至2030年的全球MRO支出预测一、顶级经销商向受访者询问了未来五年该行业的主要经销商。
机队计划和战略的变更已跃居榜首，甚至超过了对疫情供需影响的担忧。
提早退休、长期的国际不景气以及商业模式的战略转变的影响显然是该行业的首要考虑因素。
尽管仅占机队的20%，但宽体飞机在2020年的退休人数中占35%。
宽体飞行的恢复预计将花费更长的时间，并且在未来的增长将比窄体飞行慢。
这些转变将对MRO行业产生深远的影响。
人们更加关注人工/材料成本管理，而较少关注改变游戏规则的技术。
图2 最大的经销商：重要性排名，2017-2021二、疫情应对措施面对新冠疫情，超过80%受访者都使用了运营效率措施，一半以上显著使用了这些措施。
航空公司自由使用停车或者同类飞机，重新协商现有的供应商协议。
只有三分之二的航空公司受访者说，他们减少了员工人数。
另一方面，以直接劳动力作为成本基础，更少的政府支持，不得不进一步减少员工人数。
图3 航空公司采取什么措施应对新冠肺炎相关的经济低迷?三、技术投资该行业似乎正在意识到软件系统对其运行的关键重要性。
市场在预测维护方面仍然不确定，44%表明投资增加或新投资，但近25%表明投资减少或没有计划投资。
在硬件方面，当行业改革时，破坏性的新兴技术似乎更有可能被搁置。
图4 疫情是否改变了贵公司在2021年计划推出的以下硬件技术解决方案中的货币投资水平?四、区域差异虽然疫情对。

19、p车用蜂窝陶瓷载体放量在即，公司生逢其时pp汽车尾气处理属于典型的交叉性学科，需要载体催化剂涂覆系统标定主机厂以及 OEM 厂商通力合作才能取得较好的效果，目前，全球汽车排放法规主要包括美国体系和欧盟体系。
由于国际巨头在相关领域积累了丰富的。

20、p如果说零售和消费品行业在经历了过去十年的混乱和激烈竞争之后，一直在为一段更稳定的时期做准备，那么在2020年，它们的情况正好相反。
新冠肺炎大流行带来了诸多重大变化。
网上购物飙升。
技术辅助的中介方式，如网上购物顾问，变得更加普遍。
产品品牌加。

21、p人们把人寿保险视为一个成熟的行业，一个已经稳定下来的行业围绕着被广泛理解和接受的报价。
我们持不同的观点：取悦客户，敢于打破旧的管理陷阱，有巨大的增长潜力和高盈利能力。
pp换言之，通过重新思考围绕客户需求的核心主张，被称为保险insuran。

22、 核心观点：公司是全球按摩椅龙头，经营能力不断提升，业绩持续超预期。
当前，公司具备两大看点：1作为全球按摩椅龙头，优享国内红利;2新风启动，千亿市场，高起点奠定行业龙头。
pp 概览：优质成长龙头，红利拐点已来。
公司是全球按摩椅龙头，以OD。

23、亚洲正在变得越来越富裕，不仅是绝对的，而且是相对的。
在过去的十年里，亚洲在全球GDP中的份额从24上升到3其庞大的人口越来越城市化，中产阶级也越来越多。
随着欧洲和美国都在努力从金融危机引发的深度衰退中复苏，世界再次将亚洲视为增长的引擎。

24、与暨南大学暨源生物科技联手布局重组类人源胶原蛋白三类医疗器械类产品。
21 年 3 月 31 日，公司全资子公司奥美产业研究公司与广州暨南大学医药生物中心及广州暨源生物科 技就医美产学研合作达成初步意向，三方作为发起方共同推动重组类人胶原蛋白。

25、顺风车租赁的盈利模式 顺风车主要靠服务费收入盈利。
有的平台如滴滴会抽取订单的固定比例作为回报, 而滴答则是收取13元 的固定服务费。
作为轻资产模式的代表, 顺风车的成本主要包括平台管理费和获取用户的营销费用。
顺风车的痛点与发展关键 毫。

26、银行的资产负债管理战略是银行战略的重要组成部分，需要银行高层的深度参与。
银行的资产负债战略包括了资本战略 资产负债组合战略和资金战略等。
在自上而下的明确业务战略 后，银行需要尽快确定支撑业务战略开展的资产负债战略。
在资产负债管理战略中，首。

27、香港仍将是出境游首选目的地，而海南也是不错的替代选择 问题：假设疫情得到完全控制，中国恢复至全球各地的旅游，那么，你首选的旅行目的地会是哪里 排名前三位的旅游目的地，受访者百分比。
中国消费者渴望旅行，但大多数人持谨慎态度 问题：假设中国内地。

28、过去，矿工下矿井时总会带着金丝雀，当矿井内瓦斯聚集时金丝雀可对危险进行早期预警，它们先是变得虚弱，警示矿工应尽可能快地离开矿井。
金融服务机构中性别多元化缺位是否可作为金融监管者的危险预警呢我们与全世界的监管者进行探讨后发现，特别是在最发达的。

29、COVID19给中国零售业带来了动荡，2020年上半年零售额下降了8.尽管如此，中国消费品百强企业还是在这段艰难时期保持了销售稳定。
排名前100位的零售商也实现了总体销售稳定，在线零售商的大幅增长抵消了线下零售商的大幅下滑。
即便如此，在。

30、1 奥雅纳 城市建设 碳中和白皮书 2021 23 01 序 02 03 04 中国碳中和倡议背景和目标 全球气候变化与碳排放 全球各国应对气候变化的碳排放目标与行动 中国 碳达峰 碳中和 目标 COP26： 下一步的行动 城市发展与建设面。

31、中国奢侈品消费新面孔Imke Wouters岑纪汶中国奢侈品消费新面孔 Oliver Wyman2奥纬咨询的最新调研发现， 今年的奢侈品1消费者中， 有50在过去的12个月中首次购买奢侈品， 而这些新入场的消费者预计将贡献超过80的市场增幅。

32、银行如何保障数字身份安全数字信任中文版翻译数字信任 目 录 Oliver Wyman2国际银行业联合会前言现在， 许多日常活动都依赖数字服务， 包括实时新闻和网上购物等实用服务， 以及医疗保健和银行业务等关键服务。
随着人们愈加依赖数字渠道。