中国银行业2022

1、疫情对中国银行业的影响与对策 曾 刚 国家金融与发展实验室 中中国国资资本本市市场场50人人论论坛坛出出品品，获获取取更更多多内内部部 资资料料搜搜索索添添加加官官方方微微信信号号：K508886 疫情冲击之一：实体经济 从经济结构、产业结构和外部贸易关系情况看，新冠疫情对经济的冲击大于2003年SAR 服务业、消费企业是关注重点 疫情冲击将加速结构分化，推动经济的出清进程 疫情对中国经济的影。

2、中国银行业区块链 应用与探索报告（2020） 零壹财经零壹智库与数字资产研究院（CIDA）联合发布 | 2020.3 前言 在全球科技创新领域，区块链技术近些年内获得了较高关注度，尤其是在金融服务领域。
区块链技术已 经引起全球银行业的重视，多家知名跨国银行机构正在积极布局区块链赛道，探索各类创新业务场景。
银行业区块链竞赛的大幕已然逐步拉开。
2019年10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展。

3、 来源：毕马威开放银行系列研究一：开放银行，中国银行业发展必然路径 未来银行演进路径 41 第五章：未来银行演进路径 未来银行演进路径 传统银行向未来银行的转变过程中，立足于经典银行经营本质，在朝向互联 网银行的过渡阶段，最终定位于开放银行和泛生态，将金融服务融入不同业 态，采取开放的态度，拥抱科技和创新，整合生态，反哺自身业务发展和经 营变革。
具体而言，未。

4、 8989 1 2019年春季刊 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 刊首语 倪以理 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁 曲向军 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 当今世界市场变化之快、 力度之巨， 前所未有。
企业为了竞争生存， 需要更加敏 捷， 有关“敏捷组织”的讨论和课题应运而生。
敏捷诞生于互联网， 但随着21世 纪日益动荡、 变幻莫测的VUCA时代来临， 越来越多企业选择。

5、和不断强化的监管。
本文中我们将会聚焦前者：数字技术变革的突飞猛进，对银行业可能造成的长期影响，以及对竞争格局的影响。
革命大潮汹涌而来麦肯锡对亚洲银行客户开展了长期调查，从 2014 年到 2017 年，许多发达市场中，使用在线服务的客户数量大幅上升，大多数新兴市场更是翻了两倍以上。
数字化不仅被广泛应用，更推动了销售。
在亚洲发达市 场，58%-75% 的客户在线购买了银行产品。
研究还发现，更多的客户愿意尝试全面数字化产品（尤其是储蓄）。
关键是，一半以上的活期 / 存款账户和信用卡客户表示，如果新的全面数字化的服务提供商能给出有吸引力的产品和服务方案，他们就会转换银行，而且会从现有银行转移至少三分之一甚至多达一半的业务。
诚然，客户可能没有全面考量过转换银行意味着什么。
所以，实际的转换率可能不到 50%。
但是在亚洲，似乎有相当一部分银行客户打算一试。
数字银行似乎将沿着其他消费技术的应用路径前进（比如收音机、电视机、微波炉等）这将是一条快速获客的 S 形曲线。
麦肯锡在欧洲的研究发现，SME（中小企业）客户选择有良好数字平台银行的可能性比选择在附近设有分行的银行的可能性要高 4.5 倍。
参加 2015 年 4 月麦肯锡商业银行圆桌会议的企业银行领导人中，有五分之四认为，数字竞争者将很快对其业务形成实质性威胁。
在资本市场上，各类资产相继电子化，大批新。

6、2019年冬季刊 点数成金 规模化大 数据应用 领军同行 布局未来 （精简版） 大数据和高级分析规模化已进入黄金时代， 是银行业未来发展的大势所趋。
拥抱大数据、 提升银行业竞争力已是银行业的共识。
实践表明， 大数据和高级 分析能从四方面创造可观价值： 业务绩效提升约25%； 运营成本降低约10%； 运营风险相关亏损下降约20%； 监管数据响应效率提升约30%； 客户体验大 幅提升。
充分借。

7、 2018 银行业理财登记托管中心 中国银行业协会 二一九年三月二十九日 目目 录录 一、一、 概述概述 . 1 二、二、 银行业理财产品存续情况银。

8、开放银行热潮来袭，中国银行业拥抱潮 涌加速数字化变革 Confidential and Protected by Copyright Laws 本产品保密并受到版权法保护 中国开放银行发展专题分析2019 2019/11/292数据驱动精益成长 分析定义和分析方法 开放银行指银行机构通过技术或平 台或生态合作等方式，开放金融服 务及能力，实现服务升级与价值再 造；银行开放内容要素不同也决定 了银行。

9、 2019 银行业理财登记托管中心 二一九年十月十二日 目目 录录 概述概述 . 1 一、银行业理财产品存续情况一、银行业理财产品。

10、其中2 元是电费和存储硬件等技术投入费用，这种成本控制与运营效率是传统商业银行暂无法达到的水平。
近年已经有银行启动体制机制改革，梳理调整组织架构和流程机制，以提升服务客户的全面性、专业性等；同时，推出新型业务，并建立有别于传统商业银行业务、符合新兴业务特点的投资决策、风险管理体制，以保障更有专业能力为客户提供多元金融服务等。
在提升运营效率方面，有银行已经在压缩管理层级，精简机构；优化流程，提高业务审查审批效率；加大金融科技建设投入，积极拥抱并推广应用大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术；全面转型升级，为运营效率持续提升打基础。

11、0 2018年中国银行业运营效率报告 中中国国银银行行业业运运营营效效率率报报告告（2 20 01 19 9） 研究机构 报告主笔丁丹 报告编审王晶 1 2018年中国银行业运营效率报告 本报告我们基本沿用了今年年初零壹财经 零壹零售金 融智库中国银行业运营效率报告的分析框架，利用 上市银行 2018 年年报中披露的数据，构建指标体系对 上市银行运营效率进行各分项得分及总得分排名， 并对 最终。

12、数字化时代的公司银行 破茧成蝶， 制胜转型下半场 2020年春季刊 精简版 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 II 麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年春季刊 1 2020年， 公司银行业务的转型已悄然进入下半场,竞争态势将更加残酷， 总体 而言存在四大挑战： 一、 宏观经济放缓， 资产荒、 信贷投放乏力， 不良包袱日趋 严重； 二、 公司银行增长前景不明， 负债和客户增长不足。

13、麦肯锡针对科技企业在内的2500家企业的调研结果显示，仅有4%的受访企业表示已经实现了敏捷化，而越来越多企业希望通过敏捷转型优化客户体验、扩大企业规模、提升运营效率和员工忠诚度等。

14、行分别位居前三甲，而排名后十位的银行中，除平安银行、中信银行两家股份行之外，其余均为城、农商行。
在成本管理效率方面，新晋登陆A股的城商行西安银行位居成本管理效率首位；工商银行、建设银行、中国银行等三家国有行位居成本管理效率前五位。
2019年年初新加入国有行行列的邮储银行，其成本管理效率位居后十位，表现不甚理想。
在风险管控效率方面，作为河南省两家上市城商行，郑州银行和中原银行在风险管控效率方面表现欠佳。
排名前五名的银行均为农商行，且这五家中有四家来自江苏。
综合的运营效率指标结果显示，与上期相比，排名前5位的银行依旧是招商银行、建设银行、工商银行、宁波银行和常熟农商行，但次序发生细微变化：常熟农商行从上期第5位跃升至本期第2位。
排名后10位的银行，除邮储银行一家国有大行外，其余均为区域性城、农商行；且排名后10位的银行均为港股上市银行。

15、革起源于上世纪八十年代的美国，当时互联网技术开始被银行采用，加上八六年利率市场化，直接催生了直营银行的兴起。
这些新成立的银行不设或者少设营业网点，使用互联网推送产品和服务，同时利用较高的存款利率跟传统银行进行竞争。
从那以后，全球银行业基于互联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术的变革，开始沿着两条路径向前推进:一是传统银行的数字化转型;二是全新的数字化银行的创设和发展。
我国的银行业在这两条路径上都进行了积极的探索。
一方面，网商银行、微众银行、百信银行等这些新成立的银行以完全基于互联网的方式开展经营活动，另一方面，大里的传统银行开始使用互联网等技术提升运营效率、改善客户体验，同时也越来越多的外包非核心业务。
应该说，中国银行业的数字化转型，正站在一个历史的关键时点上，可以说是机会和挑战并存。
第一，我国还是一个银行主导金融体系的国家，直接融资比例相对较低，这个格局还会持续很长一段时期;第二，我国的金融普惠程度较低，居民对于金融产品和服务的认知非常有限，金融普及教育很不发达;第三，互联网、大数据、云计算和人工智能等技术在我国经历了跳跃式的发展，银行体系外的大量金融科技的创业公司又同时把让人眼花缭乱的新技术和新模式推到了银行的面前。
在这个背景下，对于中国银行业未来发展的探讨便成为一项非常有意义的工作，阿里云和毕马威发布的未来银行白皮书则率先给出了权威的版本。
白。

16、银行 (ABC) 和中国银行 (BoC) 认识到了消费者所发生的变化：在数字化环境下，他们拥有的庞大客户群体不断受到竞争者的吸引，而客户转换金融机构变得非常容易。
这些银行正在不断采取一系列新举措，密切配合和推动经济发展，促进业务获得成功。
所有当前的和潜在的金融行业参与者都非常清楚，在未来，要想获得最大的价值，必须积极地构建客户关系并参与客户互动。
在转换成本极低的经济环境中，满足客户的需求和期望，成为客户不二的选择，这才是王道。
当然，这并非易事。
在中国，吸引新客户的成本在迅速增长，所以那些一开始就拥有相对忠诚客户群的企业有着显著的优势。
那些不断稳固现有客户关系，同时积极参与新业务生态系统和平台的企业将获得最大的成功。
科技正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与世界其他地区一样，在中国，科技也正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与其他地方相比，中国消费者的互联程度大大增强，而且拥有更多的自主权。
超过 55% 的中国人拥有智能手机 ，可以无缝进入国内和国际市场，每月有超过 10 亿人使用流行的社交媒体网站。
移动支付也在中国站稳了脚跟，截至 2018 年底，仅在中国，消费者通过移动支付进行的交易就超过 277 万亿元人民币。
在商业领域，人工智能 (AI)、区块链、云计算、数据和体验 (ABCDE) 等各类技术正在产生深远的影响，在中国更。

17、P 增速仍达到了 6.6%，可见中国的经济结构调整以及从去杠杆到稳杠杆的措施正在不断优化完善，国民经济整体上稳中向好、好于预期，经济活力、创新动力和发展潜力不断释放，经济发展的稳定性、协调性和可持续性明显增强，实现了平稳健康的发展。
在 2019 年上半年，国际国内形势更加错综复杂，贸易保护主义继续抬头，世界经济增长有所放缓，而我国经济仍存在下行压力，长期积累的一些结构性矛盾也凸显出来。
面对这些风险和挑战，2019 年上半年，国内生产总值同比增长达到 6.3%，虽然处于历史以来的较低水平，但是主要宏观经济指标仍在合理区间内。
此外，经济结构持续优化调整，展示了中国经济整体平稳、稳中有进的发展态势，稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期等六稳工作的基础更加巩固，也为下半年的中国经济工作注入了信心和能力。
2019 年，预计我国金融监管部门将会延续 2018 年的强监管、稳杠杆的态势，着力防范化解金融风险，稳定宏观杠杆率，加上外部贸易战的冲击，估计将对中国金融市场和实体经济造成一系列综合影响，但是，就 2019 年全年而言，银行业整体经营业绩预计将会保持总体平稳，风险抵补能力也会持续增强。
2018 年以来，在银保监会持续加强严格监管的大背景下，银行业金融机构业务逐渐回归本源，同时加大对实体经济的支持力度。
2018 年及 2019 年一季度， 中国银行业总资产、总负债规。

18、在未来10年领跑同业！通过与大量银行高管深度探讨，我们发现，国内银行在大数据规模化方面存在几大共性问题：大型银行往往耗费大量时间和金钱，从全面数据治理开始大数据规模化应用，但这些投入却久不见价值；小型银行则畏难情绪严重，较差的数据基础致使他们多止于观望；此外，各类银行还普遍存在模型搭建与业务场景应用“两张皮”的情况，未遵循“用例驱动”和“闭环循环优化”原则；大数据人才匮乏进一步制约了规模化应用。
近年来，麦肯锡银行业咨询团队携手近千名数据科学家、软件工程师与国内外领先金融机构并肩作战，成功实现了大数据规模化，在提升预测精度、优化科学定价、完善客户体验、强化风险把控等多个维度为银行创造出巨大价值。
本期季刊基于这些项目经验和麦肯锡的最新研究，围绕“如何实现大数据规模化应用”，与银行业CEO分享大数据规模化战略、最佳实践和高管洞见。
本刊分4章、共收录48篇文章：第一章“时代在变，银行求变”重申大数据、高级分析规模化是银行业大势所趋。
第二章“掌控全局，战略先行”介绍了一整套方法论，讨论如何制定切实可行、契合业务的大数据战略，以及商业领袖在大数据规模化应用方面的九大迷思及四大关键问题。
第三章“小步快走，规模制胜”中，我们结合成功实践，生动介绍了在具体情境下大数据工具的端到端规模化路径。
第四章“重塑能力，走向卓越”，以案例、访谈等形式，提出了重塑组织架构、人才战略、系统架构和企业文化。

19、济成为中国经济增长的核心推动力，中国数字经济规模呈持续增长，据数据预测，中国数字经济比重到2021年将达55%。
银行业数字化建设投资高速增长，加速银行业数字化革命信息技术推动了银行业与科技深度融合，驱动银行业向科技驱动发展。
数据显示，中国银行业IT投资规模已破千亿元，预计到2022年，中国银行业整体IT市场将超1500亿元，2018到2022年年均复合增长率将达8%。
近年来，传统银行通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造，创新数字化产品开发模式、运营模式，传统银行业态呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化趋势。
据相关数据显示，2018年金融业数字经济指数规模增速超200；中国银行机构来自数字化渠道收入占银行总收入比，将从2017年的15%跃升到2022年的45%。
金融科技加速中国银行业用户数字化，推动金融服务数字化随着全球互联网的发展、智能移动终端的不断普及，以及金融科技在过去五年迅速的崛起，逐渐改变人们的金融消费行为和交易习惯。
数据显示，中国金融科技投入规模超3千万亿元，用户人数超过5亿，居全球首位，中国互联网理财的规模已超5万亿元，用户人数达1.7亿；移动支付交易规模达277万亿元，用户人数达6.21亿；易观数据显示，金融服务移动终端活跃人数在2019年一季度已超9亿人，三季度接近9亿，可见，用户利用数字化渠道获取金融服务。

20、 1 | 爱分析中国银业数字化趋势报告 2 | 爱分析中国银业数字化趋势报告 ? ? ? 2020 ? 10 ? 3 | 爱分析中国银业数字化趋势报告 ? ? ?&? ? ?。

21、截至2019 年末，国有大型银行理财产品存续余额为8.53 万亿元，同比增长0.20%，市场占比36.46%；全国性股份制银行存续余额为9.72 万亿元，同比增长10.36%，市场占比41.52%；城市商业银行存续余额为4.03 万亿元，同比增长10.75%，市场占比17.20%；农。

22、制胜生态圈2.0战略 构建互联网化用户运营与企业级共享能力 2020年冬季刊 制胜生态圈2.0战略 构建互联网化用户运营与企业级共享能力 麦肯锡 中国银行CEO季刊 全球洞见中国实践 C M Y CM MY CY CMY K Querterly Cover 1019 alt211.pdf 1 2020/10/20 下午6:06 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 2020年秋季刊精简。

23、 1 - - 1 - 前言 近几年金融科技快速发展，它犹如一台永动机，逐步提升了金融服务的深度与广度，使得更多的用户 群体被纳入到金融服务体系中来，极大提升了金融服务、资源配置的效率。
金融科技正在加速改变银行的架构和经营流程，并促使银行业自身的结构体制机制发生明显改变。
金 融科技可以说是整个银行业提质增效最为重要的一大推动力。
暂且举一个不全面但典型的例子来进行说明， 互联网银行网商银行每笔贷款。

24、2018年冬季刊 (精简版） 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 引领未来 科技致胜 全球数字化银行的战略 实践与启示 II 麦肯锡中国银行业CEO季刊 2018年冬季刊 1 2018年冬季刊 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 刊首语 倪以理 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁 曲向军 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 全球银行业已经全面步入数字化时代， 领先银行纷。

25、p麦肯锡中国银行业CEO季刊nbsp; nbsp; nbsp; nbsp;2020年冬季刊pp麦肯锡31资管科技数字化转型蓝图pp根据麦肯锡对全球领先资管公司的深入研究，我们总结了31资管科技数字化转型蓝图，在与业务战略高度一体化的数字化战。

26、一般而言，围绕不同的战略定位，各家银行直销银行目标市场及客群均有所不同。
大型银行由于线下网点多用户覆盖广，缺乏开展直销银行业务的内在动力。
其他银行多将直销银行作为业务拓展的重要抓手，以差异化获客，弥补线下网点不足为战略目标，以简单。
有竞争。

27、2021 年上半年，在市场利率平缓下行资管行业打破刚兑的大背景下，理财产品的收益率保持稳健，6 月份理财产品加权平均收益率为 3.516 月理财产品累计兑付客户收益 4137.51 亿元，其中理财公司产品累计兑付客户收益 779.33 。

28、1信银理财：三化三高战略定位市场化，数字化，平台化;高价值，高科技，高质量信银理财一直以来坚持市场化，数字化，平台化;高价值，高科技，高质量的三化三高战略定位，充分依托母行的综合金融优势，在母行最佳综合金融服务企业的战略定位和轻型发展战略转。

29、对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本低波动高价值等特征。
20182019 年间，在宏观经济整体增速放缓的背景下，我国私人银行业仍呈现出蓬勃的发展态势，整体行业的资产管理规模与客户数量均保持了两位数的增长速度。
私人银行行业整体向上，。

30、研究研究院院 全球银行业展望报全球银行业展望报告告 要点 2021 年第三季度，全球银行业规模呈现低速增长态势，盈利能力仍存在分化。
中国经济持续复苏，银行业强劲增长，盈利水平基本走出疫情困境。
展望四季度，全球经济复苏进程依然挑战，各国银行。

31、研究研究院院 全球银行业展望报告全球银行业展望报告 要点 2020 年，新冠疫情大流行下，全球银行业经营依然稳定：资产规模上升但存贷款增长存在分化，盈利能力下滑但好于预期，资产质量下滑但风险总体可控，风险抵补能力充足。
中国银行业经营整体良。

32、踔厉奋发 共向未来中国银行业2021年发展回顾及2022年展望引言 1一2021年宏观经济和金融形势回顾 3二2021年上市银行业绩分析 111. 盈利能力分析 122. 资产情况分析 323. 负债情况分析 504. 资本情况分析 55三。

33、金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略中国银行业白皮书麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年5月 概要1395金融科技企业： 正当其时金融科技挑战者： 六大成功武器银行守业者： 六大数字利器2016年5月麦肯锡大中华区金融机构咨询业务金。

34、中国银行业理财市场报告2017 年银行业理财登记托管中心二一八年二月二日1目目 录录一一 概述概述.2二二 银行业理财产品存续情况银行业理财产品存续情况.4一 总体情况.4二 不同投资者类型产品余额情况.4三 不同机构类型产品余额情况.6四。

35、 中国银行业理财市场年度报告中国银行业理财市场年度报告 2012016 6 年年 银行业理财登记托管中心 二一七年五月十九日 1 目目 录录 一一 银行业理财产品存续情况银行业理财产品存续情况. 2 一 总体情况 . 2 二 不同投资者类型。

36、中国银行业客服中心与远程银行中国银行业客服中心与远程银行 发展报告发展报告2020解读解读 2021年7月30日 目录 01 报告背景 02 重点内容 03 报告亮点 01 报告背景 前言 Introduction 2020年，新冠肺炎疫情。

37、研究研究院院全球银行业展望报全球银行业展望报告告要点2022 年年第第 3 季度季度总第总第 51 期期报告日期：报告日期：2022 年年 7 月月 5 日日 2022 年三季度， 全球经济增速下滑， 银行业经营环境的不确定性有所上升，规模。

38、研究院研究院全球经济金融展望报告全球经济金融展望报告要点2022 年年第第 3 季度季度总第总第 51 期期报告日期报告日期：2022 年年 7 月月 5 日日 2022 年二季度，全球供给端和需求端均面临下行压力，工业生产企业投资居民消费。

39、埃森哲全球及中国银行业趋势洞察2022目录前言 全球银行业趋势展望 趋势一 超级应用,进退抉择 趋势二 绿色行动,脱虚向实 趋势三 创新大潮,再度启动 趋势四 隐性收费,侵蚀信任 趋势五 技术赋能,真诚服务 趋势六 数字货币,日渐成熟 趋势。

40、研究研究院院全球银行业展望报全球银行业展望报告告要点2022 年年第第 2 季度季度总第总第 50 期期报告日期报告日期:2022 年年 3 月月 30 日日 2022 年上半年,全球经济增长有所放缓,银行业经营整体保持稳健发展,但面临全球。

41、请务必阅读正文之后的免责声明及其项下所有内容证券研究报告证券研究报告20222022年年0808月月1616日日超配超配银行业专题银行业专题寻找中国银行业的寻找中国银行业的小而美小而美核心观点核心观点行业研究行业研究行业专题行业专题银行银行。

42、同舟共济,乘风破浪万里航同舟共济,乘风破浪万里航2022年半年度中国银行业回顾与展望 主编:主编:马颖旎副主编:副主编:陈佳 马睿文编写团队成员:编写团队成员:邓亮 李富强 刘楚 裴晓穎 谢誉 俞宙 朱晨 朱佩盛按姓氏拼音首字母顺序排列专家。

43、研究研究院院全球银行业展望报全球银行业展望报告告要点2022 年年第第 4 季度季度总第总第 52 期期报告日期报告日期:2022 年年 9 月月 28 日日 2022 年四季度,全球银行业经营环境的不确定性持续存在,风险因素突出,不良贷款。

44、激流勇进 曙光在前 中国银行业2022年上半年 发展回顾与展望引言 一2022年上半年宏观经济和金融形势回顾 二2022年上半年上市银行业绩分析 1.盈利能力分析 2.资产情况分析 3.负债情况分析 4.资本情况分析 三2022年上半年上市。