麦肯锡：中国银行业CEO季刊2019冬季刊_精简版(286页).pdf

1、2019年冬季刊 点数成金 规模化大 数据应用 领军同行 布局未来 （精简版） 大数据和高级分析规模化已进入黄金时代， 是银行业未来发展的大势所趋。 拥抱大数据、 提升银行业竞争力已是银行业的共识。 实践表明， 大数据和高级 分析能从四方面创造可观价值： 业务绩效提升约25%； 运营成本降低约10%； 运营风险相关亏损下降约20%； 监管数据响应效率提升约30%； 客户体验大 幅提升。 充分借力大数据的金融服务机构， 利润率将较同业高10%以上。 可以 说， 谁能率先转型为 “科技银行” 、 “数据银行” ， 谁就能在未来10年领跑同 业！ 通过与大量银行高管深度探讨， 我们发现， 国内银行在

2、大数据规模化方面存在 几大共性问题： 大型银行往往耗费大量时间和金钱， 从全面数据治理开始大 数据规模化应用， 但这些投入却久不见价值； 小型银行则畏难情绪严重， 较差 的数据基础致使他们多止于观望； 此外， 各类银行还普遍存在模型搭建与业务 场景应用 “两张皮” 的情况， 未遵循 “用例驱动” 和 “闭环循环优化” 原则； 大 数据人才匮乏进一步制约了规模化应用。 近年来， 麦肯锡银行业咨询团队携手近千名数据科学家、 软件工程师与国内外 领先金融机构并肩作战， 成功实现了 大数据规模化， 在提升预测精度、 优化科 学定价、 完善客户体验、 强化风险把控等多个维度为银行创造出巨大价值。 本 期

3、季刊基于这些项目经验和麦肯锡的最新研究， 围绕 “如何实现大数据规模 化应用” ， 与银行业CEO分享大数据规模化战略、 最佳实践和高管洞见。 本刊分4章、 共收录48篇文章： 第一章“时代在变， 银行求变” 重申大数据、 高 级分析规模化是银行业大势所趋。 第二章“掌控全局， 战略先行” 介绍了一整 套方法论， 讨论如何制定切实可行、 契合业务的大数据战略， 以及商业领袖在 大数据规模化应用方面的九大迷思及四大关键问题。 第三章 “小步快走， 规模 制胜” 中 ， 我们结合成功实践， 生动介绍了在具体情境下大数据工具的端到端 规模化路径。 第四章“重塑能力， 走向卓越” ， 以案例、 访谈等

4、形式， 提出了重 塑组织架构、 人才战略、 系统架构和企业文化四大关键能力的具体举措和路 径。 此外， 我们还在附录中介绍了麦肯锡独特的大数据规模化工具与解决方 案。 我们衷心希望本期季刊可以给在大数据、 高级分析中寻求价值突破的中国银 行业CEO们带来启发， 最终解锁大数据价值。 转型号角已经吹响， 只有真正将 大数据与高级分析融入到企业基因的银行， 才能赢得这场引领未来的 “转型 和创新之战” 。 祝开卷愉快！ 2019年冬季刊 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 刊首语 倪以理 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁 曲向军 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 总编： 倪以理曲向

5、军 编辑委员会： 韩 峰吴亚洲 童心怡梅 枝 杨婷云刘星雨 鲁志娟 特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta 沙 莎 Raphael Bick 我们谨此向全球和中国区银行咨询业 务部门的众多同事表示诚挚感谢。 他们 是本书近五十篇文章的作者： 沙莎、 容 觉生、 周宁人、 谭宏、 沈愷、 郑文才 、 石 俊娜、 石炜麟、 郭凯元、 刘潇、 丁文渊、 周雨辰、 张若涵、 王波等。 作者名详见每 篇文章。 关于麦肯锡中国区银行咨询业务 麦肯锡中国区银行咨询业务致力于服务 本地区领先和具有成长潜力的商业银行 及投资银行和资产管理机构。 通过实施 效益驱动的解决方案， 帮助客

6、户取得长 期成功， 并建立可持续的核心竞争力， 除了专注于协助客户设计整体转型、 金 融科技布局和并购等战略， 我们亦提供 端到端的实施支持， 以帮助客户进行全 面的组织能力升级和核心能力建设。 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 麦肯锡公司2019年版权所有。 3 第一部分时代在变， 银行求变： 大数据规模化 应用是大势所趋 014 六大挑战全面冲击银行业 银行业正面临六大核心挑战， 这些挑战无一不在敦促银行业 加快大数据的规模化应用。 024 拥抱大数据， 提升银行竞争力 大数据会深刻影响银行的竞争力。 本文介绍银行如何充分挖 掘数据潜力， 提升销售、 消除风险、 改善盈利。 038 高管访谈：