全球化研究报告-PDF版

Dealroom：2021年瑞典科技生态系统报告（英文版）（36页）.pdf

在世界范围内促进对瑞典的兴趣和信任的公共机构瑞典林学院在文化、教育、科学和商业领域开展业务，旨在加强国际关系，促进发展。 该机构在瑞典与其他国家之间建立持久的关系，以提升瑞典的民族品牌和国际影响力。为.

2021-07-02 36页 5星级

Dealroom：2021年金融科技展望报告（英文版）（28页）.pdf

全球目前有 433 家金融科技独角兽，2021 年刚刚诞生 193 家。2021 年每 2 天就有超过 1 只独角兽诞生。2021 年创造了 193 家独角兽，而 2020 年仅“5llin”。超过 .

2021-07-02 28页 5星级

Chainalysis ：2021年加密资产地理报告（英文版）（133页）.pdf

随着 P2P 平台推动新兴市场的加密货币使用，全球采用率跃升 880% 以上我们很高兴与您分享 2021 年 Chainalysis 全球加密货币采用率指数。这标志着我们在加密货币市场经历了一年的巨大.

2021-07-02 133页 5星级

Attest：2021年英国金融科技品牌洞察报告（英文版）（30页）.pdf

在全球大流行带来的诸多结构性转变中，金融科技是一个独特的行业，可以从如此巨大的行为变化时期中受益。由于在封城期间，银行分行受到限制，现金被认为是一种潜在的冠状病毒风险，越来越多的人转向在线服务、金融应.

2021-07-02 30页 5星级

Fintech News：2022年新加坡金融科技报告（英文版）（20页）.pdf

在如此强大的监管支持下，我们相信新加坡将在未来数年继续在金融服务领域进行更多创新。我们希望这份精心编写的2022年新加坡金融科技报告能为读者提供一个全面的视角，了解本地区的最新情况。

2021-07-02 20页 5星级

Chainalysis：2021年全球NFT市场分析报告（英文版）（24页）.pdf

不可替代的代币（NFT）在过去一年中的受欢迎程度飙升。 NFT 是基于区块链的数字项目，其单位被设计为独特的，与传统的加密货币不同，其单位是可互换的。NFTscan 将数据存储在区块链上大多数 NFT.

2021-07-02 24页 5星级

数字时代的央行与支付（英文版）（30页）.pdf

金融部门的一项重要职能是为家庭和企业提供有效的付款和收款方式。一个健全和运作良好的支付体系有利于经济活动，并支持长期经济增长。今天的支付体系建立在中央银行和商业银行共同提供的双层结构之上。中央银行通过.

2021-07-02 30页 5星级

数字支付作为商业机会的促成因素：Go Pay案例研究（英文版）（11页）.pdf

技术发展促进了操作系统和用户界面的升级，使支付服务得以转变。印度尼西亚有几个数字支付系统，即Go Pay、Tcash、Paypro、Ovo、Mandiri e-cash、XL Tunai和Sakuku。数字支付在印尼越来越流行，其中Go-Pay是目前市场的领导者。机会来自于企业主正在考虑采取行动的行业属性。金融包容性是包容性增长的一个重要切入点，Go Pay可以帮助微型企业，本研究旨在利用现有文献中的描述性方法和数据收集技术，说明数位支付是如何带来商机的。结果表明，Go Pay通过履行其作为数字支付解决方案的使命和开辟新的经济机遇，创造了商机。此外，Go Pay使消费者和商家能够开拓广阔的市场，并提供各种解决方案和服务。2014年8月14日，印尼央行行长鼓励公民通过国家非现金流动减少对现金的依赖。全国非现金运动旨在建立公众对非现金支付工具的认识，从而逐步培养一个现金较少的社会。中央银行制定了年度全国非现金流动计划，作为扩大非现金工具使用和支持丰富公众对非现金支付方式理解的各种活动的一种承诺形式。与其他东盟国家相比，尽管印度尼西亚的地理条件和人口众多，但其电子支付工具的发展仍然相对有限，这是扩大支付系统准入的一个尚未开发的潜力。数字支付服务在世界范围内急剧增加。这种快速增长在很大程度上是由技术创新和监管机构愿意为新的专业支付服务提供商提供无银行牌照运营的机会所推动的。此外，成熟市场的持续经济复苏也为其提供了帮助(Mas&Buckley，2016)。交易信任驱动的数字支付增长;Paripunyapat&Kraiwanit(2019)的研究表明，在金融机构安全措施体系内接受通过金融技术进行的交易的受访者;服务系统提供安全性和可靠性。这一发现与Kaitawarn(2015)的观点一致，Kaitawarn(2015)指出隐私政策应增加客户对接受和使用移动支付的信任和信心。数字支付在印尼越来越流行;然而，根据管理咨询公司麦肯锡公司(McKinsey and Company)的数据，按交易量计算，99%的交易仍在使用现金进行(Tay，2019年)。相比之下，印度的人口要高得多，78%的消费者支付交易是通过现金进行的(Nahata，2018)。据Metra Digital Innovation(MDI)Ventures和Mandiri Sekuritas Online Trading(2018)称，自2010年以来，智能手机设备的激增推动了印度尼西亚数字支付服务的发展。操作系统和用户界面的大规模升级，加上可靠的移动互联网连接，使移动支付服务实现了重大转变。

2021-07-02 11页 5星级

Bitkom：去中心化金融（DeFi）：一个新的金融科技革命？（英文版）（21页）.pdf

如果我们几乎可以给世界上任何人发电子邮件，为什么我们不能同样容易地给他们寄钱呢?或者给他们贷款?这些问题是分散金融(DEFI)信仰、活动和目标的基础。简言之，DeFi指的是建立在区块链之上的金融应用生态系统。它的共同目标是以分散的方式开发和运营不需要银行、支付服务提供商或投资基金等中介机构在透明和不可信任的区块链网络之上提供所有类型的金融服务。DeFi场目前正在经历一场难以置信的巨浪。已经部署了超过20亿美元(USD)，这一价值在2020年6月的最后几周翻了一番(锁定) 提供借贷服务、交换服务、货币银行服务(如发行稳定货币)、标记化服务或其他金融工具(如衍生品和预测市场)的各种DeFi应用程序。从这个意义上说，DeFi并不是一个具体的东西，而是一个定义松散的想法和项目集合，通过区块链技术重塑金融服务，从而消除中间商。其潜在的破坏性使DeFi成为区块链和金融科技界的焦点，也越来越受到传统金融家和决策者的关注。然而，似乎这些不同的方面往往缺乏对DeFi是什么和不是什么的共同理解，以及如何克服挑战其进一步发展的主要技术、运营和监管障碍。我们坚信，DeFi的发展和成功与政治利益相关者、监管监管机构、传统金融和金融科技的更多对话、合作和整合密不可分。作为一个跨行业的商业协会和欧洲最大的科技网络，我们不仅要为这一轨迹做出贡献，而且要在第一时间创造和支持合作。这就是为什么我们决定写一份白皮书，作为进一步讨论、网络会议和政策磋商的基础。投资者怎么可能把20多亿美元委托给分散的申请，他们对这些申请没有法律追索权，而且往往不到三年?这种信任从何而来?答案就在技术上：区块链技术。在def的情况下，通常是以太坊区块链提供了这种级别的信任。虽然我们假设本文的读者一般都熟悉比特币和区块链，但我们将在下面简要回顾一些重要方面。比特币是世界上第一个区块链。2017年底比特币大幅涨价，让比特币终于在更广泛的社会群体中声名鹊起。比特币的两个核心属性是稀缺性和安全性。它之所以稀少，是因为发行的比特币永远不会超过2100万枚。当比特币在2009年发明时，它是第一个也是唯一一个有限的数字资源，与数字图片或文本不同，不能像人们所期望的那样频繁地复制。从投资角度来看，比特币如今被称为数字黄金, 因为它主要被认为是一种另类和不相关的投资资产。它从未被黑客入侵，今天(截至2020年7月)的交易价格超过9000美元，市值达到1270亿美元。

2021-07-02 21页 5星级

Global CCS Institute：降低CCS风险：美国投资者和企业入门手册（英文版）（11页）.pdf

Page | 1 1. Introduction . 2 2. CCS technology - Various stages of maturity tied to CO2 concentrati.

2021-07-02 11页 5星级

香港金融学院：香港银行业金融科技采纳和创新报告（英文版）（46页）.pdf

近年来，由于电信和信息技术的迅速发展，金融技术(Fintech)创新浪潮不断，全球金融业的数字化程度不断提高，各种新的技术应用和解决方案层出不穷。这些发展有望对银行的业务运作和银行业的结构产生深远的影响。根据银行适应和调整其业务模式的能力，Fintech可被视为一种竞争威胁，或是一种利用技术促进金融创新、增强客户体验、促进金融包容性和实现更高成本效率的机会。鉴于它们在香港金融领域的相对重要性以及它们在经济中介资金中的不可或缺的作用，FiTeaTM对银行业务运作的影响预计将对香港的金融业、监管机构和学术界产生浓厚的兴趣。本报告探讨了香港银行业的FiTeaTeo发展现状，以及银行如何看待未来10年FiTeaTeo发展的前景。它强调了由香港金融与金融研究所(KIMR)委托的一项全行业调查的结果，以评估银行在香港采用FiTeaTM的状况，并收集对香港银行业中FiTeaTeo发展的重要趋势和演变的洞察力。接受调查的实体包括银行，约占总资产的四分之三，占香港银行业总客户存款的80%以上，以及最近授权的虚拟银行。这是在香港金融学会成立后，由香港金融研究院应用研究计划(AOF)发表的一系列研究报告中的第一篇，该报告由包括金融监管机构、工业界和学术界的代表在内的应用研究顾问委员会指导。这些报告将涵盖与香港金融业和监管机构高度相关的研究课题，并处理广阔的研究主题，探讨金融市场的新发展，以期为香港金融业提供长期战略发展的思路。由于电信和信息技术的迅速发展，金融科技创新已导致全球金融部门的数字化程度不断提高，各种新的技术应用和解决方案不断涌现。金融业的这些发展是由若干因素推动的，其中包括成本优化、提高运营效率的考虑以及对非银行参与者更大竞争的反应，这些竞争要求采用新的技术创新。随着人们对金融科技的兴趣与日俱增，以及全球对相关领域投资的增长趋势，预计银行的业务运营可能会受到重大影响。根据银行适应和调整业务模式的能力，Fintech可能会成为一种竞争威胁，或者成为实现更高成本效率、改善客户体验和促进金融包容性的机会。鉴于它们在香港金融领域的重要性以及它们在经济中介资金中的不可或缺的作用，FiTeaTM对银行业务运作的影响，以及银行如何看待FiTeaTeo发展的前景，预计将受到金融业、监管机构和学术界的关注。

2021-06-30 46页 5星级

学习驾驭新金融技术：来自工资账户的证据（英文版）（70页）.pdf

没有经验的消费者如何学会使用新的金融技术?我们介绍了一项实地实验的结果，该实验在孟加拉国大量无银行存款的工厂工人中引入了工资账户。在实验中，治疗组的工人每月收到的工资存入银行或流动资金账户，而对照组的工人继续收到现金工资，其中一部分人也收到一个没有自动支付工资的账户。我们发现，接触工资帐户导致增加帐户使用和消费者的学习。那些接受自动工资支付账户的人学会了在没有帮助的情况下使用该账户，开始使用更广泛的账户功能，并学会避免非法收费，这在新兴市场的消费金融中很常见。这些治疗方法具有实际效果，导致储蓄增加，并提高了应对意外经济冲击的能力。我们进行了一项额外的审计研究，并从消费者学习中发现了市场外部性的提示性证据：在工资账户采用率较高的地区，移动货币代理商不太可能向没有经验的客户多收费。这表明，大规模引入账户可能产生重要的均衡效应。在过去十年中，消费者金融产品的使用渠道出现了前所未有的扩张，估计在此期间有12亿成年人可以使用银行或移动货币账户(世界银行，2017年)。虽然这扩大了家庭可利用的金融工具，但人们也普遍担心，金融中介机构可以从剥削缺乏经验的消费者中获利(Campbell等人，2011年)。在发展中国家尤其如此，在消费者体验和复杂程度巨大变化的背景下，金融渠道迅速扩大(Agarwal等人，2018;Anagol等人，2017年;Badarinza等人，2019年)。伴随着新金融产品和技术的激增，人们对准入和消费者保护之间的权衡展开了广泛的辩论。一些监管机构辩称，掠夺性做法非常普遍，足以保证对准入、收费和产品功能进行彻底限制，但可能会以牺牲更广泛的金融包容性所带来的收益为代价。另一方面，更轻监管的支持者则主张以信息为基础的政策，其目的是提高透明度，以加强消费者的知识和成熟度。这场辩论的核心是一个重要的开放性问题，即随着新金融技术的大规模引入和日常使用，消费者的风险在多大程度上可以通过自然发生的“边做边学”来缓解。研究这个问题在经验上具有挑战性，原因有几个。首先，采用和积极使用新金融技术的选择程度通常很高，这就需要一个在获取方面具有外生差异的环境，以及参与技术以确定消费者学习的动机。其次，许多类型的消费者保护风险，例如向中介机构的附带付款，很难在行政数据中观察到，可能需要调查、审计研究和其他非传统数据才能准确衡量。

2021-06-30 70页 5星级

国际货币基金组织（IMF）：衡量新兴市场和发展中经济体的数字金融包容性：一个新的指数（英文版）（33页）.pdf

近年来，金融服务业(即fintech)对技术的采用速度不断加快。为了系统和全面地评估技术在金融包容性方面的程度和进展，我们开发了一个新的数字金融包容性指数。该指数基于2014年和2017年52个发展中.

2021-06-30 33页 5星级

国际清算银行（BIS）：中央银行数字货币的兴起：动因、方法与技术.pdf

中央银行数字货币(CBDC)正受到前所未有的关注。然而，各国发行的动机各不相同，政策方法和技术设计也是如此。我们调查了CBDC发展的经济和制度驱动力，并评估了设计工作。我们根据央行的讲话和技术报告，建.

2021-06-30 44页 5星级

爱立信（Ericsson）：网络投资和共享对财务有何影响？（英文版）（12页）.pdf

多年来，关于通信服务提供商的争论一直在进行。他们是否应该竞相成为最低公分母每千兆位最便宜的供应商他们的网络作为一个很大程度上被其他供应商货币化的公用事业?这种心态也导致一些服务提供商积极参与网络共享实.

2021-06-30 12页 5星级

Chiomenti：考虑到欧盟银行业的特殊性巴塞尔协议的产出下限朝着忠实的转变（英文版）（15页）.pdf

平行叠加法将产出下限应用于巴塞尔最低要求，并将结果作为额外的独立资本要求实施符合巴塞尔协议。因此，欧盟没有理由不将其作为该协议的忠实替代品，同时按照二十国集团的指示，尊重理事会和议会的授权，以避免整体.

2021-06-28 15页 5星级

中央银行数字货币、通货膨胀税和中央银行独立性（英文版）（35页）.pdf

引入中央银行数字货币(CBDC)能否改善社会福利?我们构建了一个双货币模型来研究引入具有记录保存技术的CBDC是否能够减少逃税动机，并进一步实现比纯现金经济更好的配置。在我们的模型中，一类代理可以使用.

2021-06-24 35页 5星级

银行监管杂志：欧盟的监管科技之路（英文版）（11页）.pdf

欧洲通往RegTech的道路依赖于四个明显不相关的支柱：(1)全球金融危机后为控制系统性风险和金融部门行为变化而实施的广泛报告要求(2) 严格的数据保护规则反映了欧洲对数据隐私和保护的文化关注(3) 促进开放银行业，以加强银行业特别是支付业的竞争;(4)数字识别的立法框架，以促进欧洲单一市场。本文分析了这四大支柱，并指出它们共同支撑着欧洲RegTech生态系统的发展，并将继续这样做。我们认为，欧盟的金融服务和数据保护监管改革无意中推动了中介机构、监管者和监管者对监管技术(RegTech)的使用，并为RegTech提供了一个可以利用的环境。欧洲在这一过程中的经验将为其他社会发展自己的RegTech生态系统提供见解，以支持更有效、稳定、包容的金融体系。2008年全球金融危机(GFC)引发的广泛监管改革，在全球范围内引起了金融结构的巨大变化。全球金融危机引导了一个国际协调的监管改革进程，重点是减少金融部门的风险承担和系统性风险。这些改革也是该行业采用和使用新技术的主要驱动因素，特别是有助于遵守监管的技术，即RegTech。与这些金融监管改革同时进行的还有广泛的数据保护改革、开放银行业务的出现以及数字识别制度的发展。为纪念我们的朋友David Mayes教授所作的这篇文章探讨了欧盟监管改革的四个领域(每个领域都有各自的独立原因)如何在欧洲相互作用，以推动和支持基于RegTech的金融监管方法的发展和采用，合规和风险管理。我们相信，大卫非常感谢这次关于技术在加强金融监管方面的作用的讨论，以便为更好、更稳定的金融体系奠定基础。在当前的监管环境中，围绕技术在监管、法规遵从性和数字化转型中的作用的问题仍然存在。这些问题涉及RegTech在支持过渡进程和提供满足其要求的系统基础方面的作用;此外，它们监测合规情况，并支持监管者和决策者实现监管和政策目标。

2021-06-24 11页 5星级

支付策略与系统杂志：金融科技2.0：软件是分销支付的未来（英文版）（12页）.pdf

虽然利用集成支付软件(FinTech 1.0)的趋势为银行收单机构提供了传播支付的新渠道，但当前FinTech(FinTech 2.0)的浪潮包括将支付整合到其核心产品中的软件公司。FinTech 2.0公司能够捕捉更多的支付经济，并为商家提供更好的体验。虽然软件公司可以通过多种途径向其客户提供支付服务，但要充分利用FinTech 2.0的优势，唯一的办法就是成为支付促进机构(payfac)。由于出现了专门的基础设施提供商，这一点现在要容易得多。本文讨论了商户收单分销的历史、现状和未来状况，新时代基于软件的分销模式的好处，以及软件公司在这种新模式下利用支付的选择。商户收单机构在卡支付交易的处理中起着关键作用。收单机构是银行或非银行金融机构，通过充当商户、发卡机构和支付网络之间的纽带，使商户能够接受和处理信用卡和借记卡支付。收单机构向商户提供授权、清算和结算、争议管理和信息服务。在商户收单的早期，银行收单机构如大通商户服务公司、美国银行商户服务公司(BAMS)、富国银行商户服务公司和Elavon/美国银行将直接向大型商户销售(如沃尔玛、百思买)。尽管这些银行收购方目前仍占有约50%的市场份额，但事实证明，这种销售渠道对小企业市场来说是一种不太可行的收购策略。因此，商户收单渠道开始超越银行收单机构，利用各种形式的独立销售组织(ISO)，包括以技术为主导的前端和独立软件供应商(ISV)作为新的销售渠道。而是充当“街头的脚”，将中小企业(SME)带回商户收单机构。具体地说，在ISO模型中，零售商店将由ISO接洽，ISO将向该商家出售一台销售点(POS)机器，并将该商家介绍给一个支付处理器，如Global Payments Inc、First Data Corp或Worldpay(除其他外)，以设置其后端支付功能。由于缺乏软件集成，商家无法运行销售分析或监控跨销售渠道的活动;他们只能接受信用卡付款。不过，在能够接受这些付款之前，商户需要得到银行收单机构的承销。这一过程需要数周甚至数月才能完成，给小商户和银行收单机构都带来了负担。

2021-06-24 12页 5星级

夏威夷系统科学国际会议（HICSS）：开放银行的可持续价值：来自开放数据视角的洞察（英文版）（11页）.pdf

开放银行业务已成为一项举措，它有可能通过改善零售银行业的竞争和创新来扰乱零售银行业。但是，开放银行业是否能够产生可持续的价值?这是一个与所有开放式计划相关的问题，考虑到价值从现有实体转移到新实体，目的是提高创新和客户利益。这对于目前处于成熟期的开放银行业务尤其重要。本研究从开放数据的角度对开放银行业务进行了全球分析(跨17个地区)。我们致力于开放数据视角，并对开放银行业务的潜在成功提供见解。具体而言，我们综合了开放银行的定义，强调了与其他开放计划相比，开放银行并非完全“开放”，并讨论了开放银行如何为消费者、金融科技公司和传统银行提供可持续价值。在信息系统研究中，开放作为一种现象越来越受到人们的关注，它与软件开发、创新、竞争优势和数字化转型等基本组织运作密切相关。事实上，人们对开放性的兴趣正是如此它已经超越了研究的界限，现在已经成为主流，成为住房、政府和交通等行业创新和颠覆的源泉。本文以开放银行业为研究对象，探讨了开放银行业给金融业带来的价值。虽然业界对开放银行业有许多有效的定义，但学术界对开放银行业的真正含义却鲜有了解。例如，迄今为止最简洁的定义来自Currie，Gozman，他将开放银行业称为从不透明的旧体制向更高的开放性和透明度的转变。尽管这个定义相当模糊，但开放银行业务挑战了围绕信息不对称方面的许多制度化假设6。这尤其突出了围绕数据和信息的开放性的核心性质，以及探索开放银行业务时的一个重点，学术界对此兴趣甚少或根本没有兴趣，部分原因是许多相关的互动都是在研究人员的视野之外发生的7。传统上，零售银行业被称为“有围墙的花园”环境，专门为老牌银行精英群体保留，然而，开放银行业的出现试图通过将控制权交给消费者来打破现状，赋予他们财务数据的所有权，并允许他们与提供新产品和服务的TTP共享这些数据。

2021-06-24 11页 5星级