欧盟个人服务指令

1、 / ROE 3+2+1 2019 + 2020P/EV0.94 2020-20221.611.832.11 87.86100.2115.22 12 3 2018 2019 2020E 2021E 2022E 976,832 1,168,867 1,305,508 1,457,860 1,630,908 (+/-)% 9.65% 19.66% 11.69% 11.6。

2、的43%。
新冠肺炎大流行加剧了这一点。
2020年2月至6月，欧盟的零售总额下降了0.3%，而在线和邮购销售增长了17.4%。
更普遍的是，在欧盟27国，电子商务占企业营业额的比例越来越高，从2013年的平均13%增长到2019年的18%。
图1显示，爱尔兰和捷克的企业已经从电子商务中获得相对较高的收入比例，分别为42%和32%。
相比之下，希腊的在线收入仅为4%，但增长速度却快得多。
图1 欧盟27国电子商务的发展：2.旅游：在线销售在旅游业中所占的比例越来越大。
2017年，欧盟27国平均有40%的消费者通过在线服务预订旅游或住宿，高于2013年3.8年的36%。
在2013年至2019年期间，欧盟27国旅行社和旅游运营商服务的在线营业额比例从28%上升到36%。
合作平台在欧盟旅游业中也发挥着越来越重要的作用。
2019年，欧盟27国平均有21%的人通过网站或应用程序为他人安排住宿，高于2017年的15%。
3.零工：协作平台还刺激了“零工经济”的增长，在这种经济中，个人可以从事一系列灵活的、临时的或自由职业的工作(通常被称为“零工”)。
2016年，合作经济产生的市场总收入估计为265亿欧元，平均约占欧盟28国GDP的0.2%。
如图2所示，大部分价值都流入了提供服务的个人，平台平均份额约为14%。
图2 协作的经济收入：文本由木子日青 原创发布于三。

3、经明确同意，GDPR要求那些使用消费者数据获得他们的批准和严格的技术和组织要求公司使用数据用于任何目的，从营销到产品开发甚至AML和KYC法规。
欧盟高达4%的罚款表明，金融服务公司应该非常认真对待GDPR。
GDPR已经改变了市场营销和数据管理的规则。
在GDPR下，通常必须多次获得同意，才能使用来自消费者的客户数据。
因此，如果银行获得客户记录的批准，如果该银行或其合作伙伴希望将数据提供给第三方，必须再次寻求批准。
尽管发生了戏剧性的变化，最近的一项调查显示，目前在欧洲做生意的公司中只有20%的公司符合GDPR截至2019年1月，还有27%的公司没有开始合规策略。
具有前瞻性的金融公司应该支持GDPR和PSD2，为新出现的机会做好准备，保护自己免受监管违规。
客户数据对20世纪20年代和石油对20世纪20年代一样重要。
展望未来，金融服务公司可以期待类似于GDPR和PSD2的立法将在全球其他国家实施。
如前所述，欧洲以外的国家，如加拿大、澳大利亚、新加坡、巴西和墨西哥，都已实施了类似于GDPR的数据保护立法，或有计划正在实施中。
关于PSD2和开放银行业务，德国、西班牙、加拿大和中国都在制定立法支持开放API和客户数据共享的计划，这是PSD2的基本要素。
甚至是支持市场决定结果的美国，也在考虑强制开放API作为加强竞争的手段。
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数据来源：Rs。

4、p修订后的支付服务指令PSD2今年1月1日对欧洲许多国家生效。
支付生态系统在过去的一年里一直在努力建立对新法规的遵从性。
现在是时候看到互动发挥出来了，我们想调查的商人在2021年的头几个月的经验。
pp对于一般从事现实商品交易的商家来说，在线。

5、欧盟推出第二个个人服务指令PSD2已经一年了，该指令旨在向零售银行业开放，使其面临更大的竞争。
这项立法之后是通用数据保护条例，即GDPR，其目的是更好地保护客户数据免遭利用。
RS2集团首席产品官Ulrike Schaffter介绍了自推出。

6、支付服务指令2PSD2的实施彻底改变了欧洲经济区提供支付服务的监管环境。
本研究的主要目的是确定PSD2对新成立的PayTech公司数量的影响。
第二个目标是解释推动PSD2许可实体在欧盟国家分布的因素。
采用差分法和泊松回归模型进行了实证分析。

7、亚太地区消费者对在交易以外使用数字渠道表示出兴趣，这意味着银行可以借助现有资产优化数字产品及服务，实现多样化。
为了重塑业务以及交付模式并始终领先于消费者快速变化的预期，银行可以聚焦三大关键战略问题：分支机构价值客户互动以及银行的整体竞争定位。