农业保险是什么？种类有哪些？特点介绍

为达到共同富裕的最终目标，我国政府十分重视农业的发展，为更好地保障农业生产，降低农民收入受自然和市场因素的影响程度，农业保险应运而生，那么，什么是农业保险?种类有哪些?特点是?本文将具体介绍。

1.什么是农业保险

广义农业保险涵盖一切涉农如种林牧渔等生产与农村居民衣食住行等生活的保险，黄英君(2009)称之为“三农”保险;狭义之农险是种植险和养殖险统称，指投保人在这两业遭天灾、意外、虫患和疫病等事故后可由此获得补偿的保险。2012年版的我国《农业保险条例》第二条规定，“农业保险是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。

2.农业保险类型

(1)按照经营目的划分的农业保险种类

按照经营目的划分，农业保险可分为政策性农业保险和商业性农业保险。

(2)按照保险标的划分的农业保险种类

按照保险标划分，农业保险可划分为种植业保险和养殖业保险。

其中，种植业保险以农作物及林木为保险标的，其可以进一步细分为粮食作物保险、经济作物保险、蔬菜园艺作物保险、水果及果树保险、林木保险和其他保险。

养殖业保险以饲养的畜、禽和水生动物等为保险标的，其可以进一步细分为大牲畜保险、小牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险和特种养殖保险。

(3)按照保险责任划分的农业保险种类

按照保险责任划分，农业保险可分为产量保险、成本保险、收入保险和创新型保险。

其中，创新型农险大抵可以分成两类，一类是农产品价格保险，另一类是气象指数保险。创新型农险多为商业型保险。

3.农业保险特点

(1)标的的生命性

大部分农险标的是具有生命特征的动物或植物，其标的价值根据生物的生长、成长状态不断变化。因此，农险的保险金额确定、定损时间和方式与一般的商业保险不同，险种的保额浮动和二次定损等都是农险所特有。

(2)存在逆向选择和道德风险

保险公司在短时间内对于投保标的甄别能力弱，难以评估风险，但是农户对投保标的状况比较清楚，在高风险状态下，农户一般会选择购买农业保险。此外，部分农户在购买农险后，对于风险的预防意识会有所减弱，容易产生道德风险问题。

(3)政策性

由于农险的高风险、高成本以及由此带来的高费率，使得农民的有效需求和保险公司的有效供给不足，单纯依靠市场运作难以有效进行。农险开展需要国家财政部门的补贴和优惠;同时要依靠相关部门的努力配合和规范监督。

(4)季节性

农作物的生长发育受到生长环境和时间的严格限制，具有较强的季节性，与农业生产和经营有关的自然灾害也具有一定的规律性和季节性。这些特点决定了农险在防灾防损、承保、理赔等方面表现出明显的周期性和季节性。

(5)地域性

由于各地区在自然条件、生产条件、技术水平以及社会经济条件上的差异，农险在险种类别、标的范围、灾害种类、保险期限和保险费率等方面在不同地区都表现出明显的差异性。

(6)高风险性和高成本性

农险具有明显的巨灾特性，一次农业风险事故的发生往往涉及多个县市甚至多个省份，一旦发生，就会对农田以及牲畜造成大规模的损失。受全球气候变暖的影响，极端天气和气象灾害发生的频率和强度日益加大，农业灾害的经济损失不断加剧，农险的理赔压力也越来越大。

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