​波士顿咨询公司：全球财富管理现状如何？2021年全球财富报告

波士顿咨询公司(BCG)于2021年6月发布了《2021年全球财富报告：当客户带头》。

报告指出，2020年全球金融财富非但没有缩水，反而飙升，增长了8.3%，达到2.5万亿美元的历史高位。

繁荣的背后是净新增储蓄的激增，以及受到高度支持的央行推动的股市表现强劲。现金和存款比上一年增长了10.6%，这是20年来最大的年增长。市场摆脱了早期的紧张情绪，并在年底前将许多指数和股票推升至历史高点。

未来五年新兴经济复苏可能会更加强劲，这种增长将为财富管理公司(WMs)创造非凡的机会，但这将要求他们从一套新的视角看待市场。

图1 2020-2025年高净值人士可投资资产和收入绝对增长

制定收入机会

全球金融财富总额在2020年达到创纪录的250万亿美元。未来五年，北美和亚洲(不包括日本)将成为绝对金融财富的主要创造者，西欧紧随其后(见图1)从现在到2025年，这三个地区将占全球新金融财富增长的87%。预计这一时期将创造65万亿美元的全球金融财富，其中25万亿美元来自北美，22万亿美元来自亚洲，10万亿美元来自西欧。世界其他地区对新财富的产生影响微乎其微，尤其是单独来看。

尽管前景看好，但财富管理公司需要从收入角度看待全球财富，才能看到银行和顾问的真正机会。如今，亚洲的财富管理公司渗透率较低。北美占据主导地位，该地区的财富管理公司在2020年创造了1500亿美元的收入，占全球总收入(2350亿美元)的近三分之二(64%)。西欧仍然稳居第二位(430亿美元收入，18%)，亚洲则排在第三位，为280亿美元(12%)。

模型表明，从现在起到2025年，亚洲的管理资产(AuM)将以11.6%的复合年增长率增长，超过高净值个人(HNWI)可投资在岸财富的增长率(约为10.4%)。

大胆创新的数字财富管理模式：情境学习

对许多客户来说，缺乏深入的金融知识是一个投资障碍。害怕做出愚蠢的选择，从而使他们的资金处于风险之中，晦涩难懂的术语和技术语言也会让人生畏(见图2)。为了使教育内容更容易获取，财富管理公司应该尝试使用非金融术语和视觉辅助工具。交互式图表、即时提要和游戏化使学习更具吸引力，更容易消化。这些内容应该战略性地定位在财富管理公司的数字平台和LinkedIn等第三方网站上。周到的安排可以提高参与度，推动销售转化。

图2 客户摩擦的五个来源

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数据来源：《波士顿咨询公司(BCG)：2021年全球财富报告：当客户带头》。