仓单融资是什么？一文讲清

拆借，或称备付金融融资, 是指金融结构机构拆出银行资金融资给客户, 并以客户提供的贵金属仓单作为安全品而产生的融资业务。



一、仓单融资的概念

仓单融资是一种商业性融资形式、一种拆借融资形式，它是指仓单服务商凭借托管的贵金属仓单或其他价值品仓单对客户提供融资服务。客户需向仓单服务商出具指定价值的实物仓单作为融资的抵押品，客户可以获得资金服务公司融资的资金，但是融资比例较低，一般约为客户指定实物仓单价值的八成至二十五成。

二、仓单融资的优势优势

1. 风险低: 仓单融资为客户提供的融资服务属于拆借型融资形式，其有效的风险控制体系以及保证仓单的实物托管，客户可有效降低融资风险，并保持可控性。

2. 手续容易: 仓单融资服务的便捷性最能体现在账款的手续容易，客户只需依据相关要求准备好仓单即可获得融资，不需要复杂的办理流程和丰富的材料，提高了融资效率。

3. 成本低: 仓单融资服务具有明显的成本优势，一般仓单融资成本要比原生账款融资低很多，客户可以根据自己的实际情况，选择仓单融资的业务模式，降低融资成本。

三、客户可以从事仓单融资的对象

仓单融资服务提供面或者是开放性，一般都是小额融资机构或交易所等终端客户可以通过仓单融资服务融资，同时银行或金融机构也可以拆借自上述机构，获取融资支持。与银行账款融资相比，仓单融资服务能够降低客户的融资成本，提高融资效率。

四、仓单融资后的还款方式

仓单融资的还款方式一般有以下几种：一是客户收到货款后，将货款统一交给金融机构，机构垫付融资费用，客户就在约定时间内还款及融资费用；二是客户还融资费用的方式，客户预先约定一定比例的货款用于垫付融资费用，在约定时间结清余下融资本金及融资费用；三是客户垫付融资费用后，等待指定时间还款物融资款，约定期间支付余款；最后，如果客户收到货款没有按时还款，则有可能被收取违约金。

五、仓单融资的管理体系

对于仓单融资服务，客户在使用之前，应当对资金融资的合理性以及质量和安全进行持续的审查。鉴于仓单管理的复杂性，客户应当确保其仓库有能够营利及确保按时还款的设置。同时，客户也需要确保仓单有效性及期限内履行功能和效力，进而防止出现因仓单质量及安全发