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1、1AI银行进化论 打响对公业务数智化升维战2025年6月作者肖然Thoughtworks 全球数智化转型专家 中国区总经理夏寅Thoughtworks 数智金融首席战略官、大区负责人李文乔Thoughtworks 数智金融华南区咨询总监吕晓曦Thoughtworks 数智金融首席 AI 顾问徐青Thoughtworks 数智金融业务架构专家石梦莹Thoughtworks 数智金融产品顾问黄雨青Thoughtworks 数智金融首席架构师陈达Thoughtworks 数智金融资深咨询顾问1第一章 趋势观点.2从效率革命到生态重构，打响对公业务数智化升维战.3聚势三重生态，探索AI时代的银企共振进

2、化.9第二章 业务专题.16基于大模型能力打造新一代智能客服.17数智营销工具链重绘银行对公业务作战图谱.24大语言模型驱动银行业智能投研的演进.34定价数智化能力跃迁正启航.38AI智能体重构金融科技风险管理“新范式”.46数智化浪潮下的“业技融合”.53第三章 标杆案例.60摩根大通AI战略解码：金融巨擘的数智罗盘与中国启示.61参考文献.68目录2第一章趋势观点从效率革命到生态重构，打响对公业务数智化升维战夏寅聚势三重生态，探索 AI 时代的银企共振进化李文乔3从效率革命到生态重构，打响对公业务数智化升维战夏寅当华尔街的AI狂飙遇见中国式创新2025 年的全球金融业，正经历一场由 AI

3、驱动的“静默革命”。这场变革并非仅仅是技术上的迭代，更是一场关乎效率、客户体验和商业模式重塑的战略性跃迁。华尔街的金融巨头们早已嗅到 AI 的巨大潜力，正以前所未有的速度和规模布局这一前沿领域。摩根士丹利与OpenAI 携手，将 GPT-4 等先进模型嵌入财富管理业务流程，旨在为财务顾问提供更快速的洞察、更明智的决策和更高效的客户关系管理工具，其内部 AI 聊天机器人 AI Morgan Stanley Assistant 的采用率高达 98%，显著提升了信息检索效率；摩根大通则在法律分析、交易执行、欺诈检测和投资策略等多个领域广泛应用 AI 技术，其 COiN 平台通过自动化法律文件的分析，

4、每年可节省数十万个工作小时；高盛也正以审慎而积极的态度推进 AI 在其业务中的应用，构建内部 AI 平台 GS AI Platform，并与科技公司合作以加速 AI 能力的部署。这些举措都指向一个明确的方向：利用 AI 提升效率、降低成本、优化服务，并最终在激烈的市场竞争中保持领先地位。国内方面，开源大模型 DeepSeek 以其低成本、高效率的 AI 模型训练和推理技术，对传统的 AI 发展模式提出了挑战，其创新的模型架构和内存优化技术，使得先进的 AI 能力不再是少数巨头的专属；Manus 则通过自主AI Agent 的概念，展示了AI 在复杂任务执行方面的巨大潜力；与此同时，中国 AI

5、超级应用市场正在逐步形成以字节豆包、腾讯元宝、阿里夸克“三足鼎立”的割据版图，三家凭借其在内容、社交、工具方面的基因禀赋展开差异化竞逐，试图争夺下一代数字生态的“元入口”主导权。这些国内 AI 新势力的崛起，为国内银行对公业务的数智化转型，提供了强劲的技术支撑和更具成本效益的选择。2025 年中国政府工作报告将“人工智能+”上升为国家战略，鼓励金融业与制造业、服务业协同创新，培育智能投顾、AI 信贷等新业态。中国人民银行在不久前召开的 2025 年科技工作会议中，提出围绕金融“五篇大文章”加大标准供给与实施力度，推动金融标准国际化跃升。IDC 预测，2027 年中国金融 AI 投资将突破 41

6、5 亿元。在全球金融业加速数智化转型的背景下，硅谷技术革新正深刻重塑全球金融格局，中国银行业对公业务正迎来从”效率革命”向”生态重构”的历史性变革机遇。面对 AI 时代的浪潮，银行对公业务的未来形态将发生历史性重构，Thoughtworks 将这一演变划分为三个阶段：AI 赋能（AI-Empowered）、AI 优先（AI-First）和AI 原生（AI-Native）。41.0阶段：AI赋能（AI-Empowered）拥抱效率革命与客户体验升级在 1.0 阶段，银行对公业务智能化升级的核心目标是利用 AI 技术增强员工的能力，通过为客户经理提供深度赋能，实现服务效率的显著提升，并即时满足客户