房地产行业：定量测算房贷压降进度按揭投放加快留有空间-211008（14页）.pdf

1、人民银行、银保监会于 2020 年 12 月 31 日正式发布关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。重点包括以下几方面内容：对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限。房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构(不含境外分行)房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限。对超出管理规定要求的银行设置过渡期以进行贷款规模调整。银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求 2%以内的业务调整过渡期为 2 年

2、;超出 2%及以上的业务调整过渡期为 4 年。同时银行须制定业务调整过渡期内逐步达到管理要求的调整方案，明确向管理要求边际收敛的具体举措。对银行分档分类，各地方因地制宜设置管理要求。人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可结合经济金融发展水平等具体情况和系统性金融风险特点，以第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，可在增减 2.5%的范围内进行调整。租赁类贷款、资管新规过渡期内回表贷款不纳入管理范围。为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。同时为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内(至 2021 年底)回表的房地产贷款不

3、纳入统计范围。本部分对 54 家样本银行的个人按揭贷款占比及涉房贷款占比情况进行了统计。对于样本中 6 家第一档银行，截至 2020 年末建设银行及邮储银行个人按揭贷款占比分别超出占比上限 2.64pct 和 1.11pct，截至 2021H1 建设银行及邮储银行个人按揭贷款占比分别超出占比上限 1.64pct 和 0.46pct。对于样本中 12 家第二档银行，截至 2020 年末招商银行、中信银行和兴业银行个人按揭贷款占比分别超出占比上限 5.35pct、0.48pct 和 6.55pct，截至 2021H1 招商银行、中信银行和兴业银行个人按揭贷款占比分别超出占比上限 4.71pct、0

4、.25pct和 5.95pct。对于样本中 33 家第三档银行，截至 2020 年末个人按揭贷款占比超出占比上限的银行有 9 家，包括徽商银行、成都银行、渝农商行、青岛银行、厦门银行、齐鲁银行、重庆农商银行、中原银行和江西银行，截至 2021H1 个人按揭贷款占比超出占比上限的银行依旧是这 9 家。对于样本中 3 家第四档银行，个人按揭贷款占比均符合政策要求。总体而言，54 家样本银行中，截至 2020 年末个人按揭贷款占比超限的有 14 家，截至 2021H1 年末个人按揭贷款占比超限的仍为这 14 家，但其超出占比比例均有所下降。对于样本中 6 家第一档银行和 3 家第四档银行，涉房贷款占

5、比均符合政策要求。对于样本中 12 家第二档银行，截至 2020 年末招商银行、兴业银行和渤海银行涉房贷款占比分别超出占比上限 5.62pct、7.06pct 和 3.99pct，截至 2021H1 招商银行、中信银行和兴业银行涉房贷款占比分别超出占比上限 4.72pct、7.11pct 和 0.96pct。对于样本中 33 家第三档银行，截至 2020 年末涉房贷款占比超出占比上限的银行有 12 家，包括徽商银行、杭州银行、成都银行、郑州银行、青农商行、青岛银行、厦门银行、齐鲁银行、中原银行、江西银行、九江银行和青岛农商行，截至 2021H1涉房贷款占比超出占比上限的银行有 11 家，杭州银行通过压降实现了占比达标。总体而言，54 家样本银行中，截至 2020 年末涉房贷款占比超限的有 15 家，截至 2021H1 年末涉房贷款占比超限的下降为 14 家。除了兴业银行、徽商银行以外，其余超限银行涉房贷款超出比例均有所下降。