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1、2023年8月麦肯锡中国养老金调研报告拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索i拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索目录ii序言01一、麦肯锡中国养老金调研核心洞察15二、对保险行业的启示19三、关于麦肯锡中国养老金调研22结语中国人口老龄化正以前所未有的速度发展，预计到2027年，中国将从一个“老龄化”社会快速转变为一个“老龄”社会1，这一变化用时仅25年。相比之下，法国经历这一转变用了115年，美国为69年，英国则为45年。在国内人口加速老龄化、经济复苏乏力和宏观经济不确定性增加等多重挑战下，我国养老事业正呈现出家庭功能弱化、养老服务支付渠道不足、农村养老服务种

2、类少且供给短缺、城市养老服务结构失衡等诸多问题2。而解决这些问题离不开政府、市场和社会的通力合作。随着收入更高的新一代老年人步 入老龄阶段，我国老年人的平均消费能力将进一步提高，预计未来老年人的养老支付能力将随着养老需求不断增长而快速提升。因此，市场多元主体应积极参与这一进程，通过与各行各业的有机融合，激发市场活力。纵观各类市场主体，我们发现横跨保险、健康、养老、资管等经营资质的大保险行业，在助力居民积累养老财富、发挥长期资金优势以及构建康养产业链方面拥有难以替代的独特价值与优势。1 根据联合国的划分标准，当一国60岁及以上人口比例超过10%或者65岁及以上人口比例超过7%，则认为该国进入“老

3、龄化”社会；当这两个指标翻番（即60岁及以上人口比例超过20%或65岁及以上人口比例超过14%）的时候，则认为该国进入“老龄”社会，也可以说是“中度老龄化”社会。2 复旦大学老龄研究院联合21世纪经济报道 发布的“中国式”养老发展趋势报告。ii拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索序言iii拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索iv拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索1麦肯锡中国养老金调研核心洞察经过本次调研，我们发现居民的养老退休愿望很美好，但现实却略显“骨感”，金融机构需要从全业务模块出发，以“客群驱动”模式助力国内居民完成从“知”到“行”的跨越

4、。1拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索（一）愿望美好：居民对退休时的财务状况普遍期待较高，有70%的受访者希望达到与退休前相当的生活水平，并愿意拿出较高比例收入作为退休养老储备。根据调研的整体反馈，我们发现受访者对退休时的财务状况期待值普遍较高。就衡量居民退休前后生活保障水平差异的通用指标“养老金替代率3”而言，约有70%的受访者“希望退休后继续保持与退休前相当的生活水平”，同时也愿意拿出相当比例的收入（目前收入的20%以上）作为未来养老退休的财务储备（见图1）。3 退休时的养老金水平与退休前工资水平之比；国际经验显示，当养老金替代率达到70%左右时，退休人员的生活水平与在职

5、时大体相当，而低于50%时生活质量则明显下降。图1居民对退休时的财务状况普遍期待较高，约70%受访者希望达到与退休前相当的生活水平，并愿意拿出较高比例的收入作为退休养老储备图 1居居民民对对退退休休时时的的财财务务状状况况普普遍遍期期待待较较高高，约约70%受受访访者者希希望望达达到到与与退退休休前前相相当当的的生生活活水水平平，并并愿愿意意拿拿出出较较高高比比例例的的收收入入作作为为退退休休养养老老储储备备资料来源：麦肯锡中国退休养老调研-2023；麦肯锡分析1.国际经验显示，当养老金替代率达到70%左右时，退休人员的生活水平与在职时大体相当，而低于50%时生活质量则明显下降。2.因数据取整

6、，部分之和可能不一定为100%。523442052大于目前收入的50%目前收入的40%-50%目前收入的30-40%目前收入的20-30%目前收入的10-20%小于目前收入的10%52627171582不能低于退休前水平退休后收入不能低于退休前收入的80%不太清楚，没什么概念退休后收入不能低于退休前收入的70%退休后收入不能低于退休前收入的60%退休后收入不能低于退休前收入的90%退休后收入不能低于退休前收入的50%退退休休后后，您您可可以以接接受受的的最最低低收收入入是是退退休休前前收收入入的的多多少少呢呢？（占占退退休休前前收收入入百百分分比比1）（单单选选），%2 70%您您每每月月愿愿