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1、12毛卫东郝毅任长清刘涌李京京霍嘉贾娜宋叶马文怡成瑶陈璐璐王歆索炜白洁阮姗刘然马芳琳杨婕达之玢郑美婷秦宇琪等中国工商银行股份有限公司业务研发中心编写组参编单位参编人员3在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，在新一轮科技革命和产业革命深入发展的时代背景下，数字化转型成为商业银行高质量发展的现实要求。面对“以数据、技术双要素为驱动，加速业务模式、管理模式的创新和重塑，有效提高价值创造能力，实现企业级转型升级和创新发展”的新要求，商业银行在准确把握转型脉络、系统推进业务变革和成功实现转型目标等方面，都迫切需要系统性的方法指导和引领。业务架构方法作为企业整体和业务

2、生态视角的方法体系，具备支撑多维业务视图、支撑业务战略落地、支撑企业内部协同等多重作用，是商业银行应对转型发展需要和实现突破性变革的强有力工具。本白皮书介绍了基于业务架构方法进行银行业务研发的核心内涵和关键方法，从支撑商业银行战略落地和开展业务研发的角度，提出并且详细阐述了贯穿业务研发全流程的九大业务架构实践方法：1.企业级战略能力解析及应用方法。2.业务顶层设计“Z 模型”方法。3.业务架构+用户体验的需求设计方法。4.基于业务架构的新技术应用创新方法。5.基于业务架构的企业级软件需求整合方法。6.基于用例的业务需求书的标准化编写方法。7.业务架构资产的智能化应用方法。8.业务架构指导 IT

3、 架构规划及设计的方法。9.基于业务架构的需求验收设计方法。每个方法都分别详述了方法说明、实践指引和应用举例等三方面内容，为商业银行发展转型提供参考路径。同时，为广大商业银行应用九大方法提供了构建多维度宣贯体系、建设专业性人才队伍、打造数字化研发平台和建立完善的管控机制等四方面机制保障建议。商业银行业务架构应用的研究与实践白皮书是中国工商银行高质量发展和数字化转型中，开展业务架构规划的重要方法集成，对同业具有较强的参考和借鉴价值。前 言4一、新时代商业银行转型发展之路/5（一）商业银行转型的机遇和挑战/5（二）银行转型需要业务架构支撑/6（三）业务架构方法及其体系框架/7二、业务架构应用方法研

4、究的综述/8（一）研究背景和理论基础/8（二）方法核心内涵和作用/8（三）方法使用和要点说明/8三、业务架构应用研究成果与实践/10（一）企业级战略能力解析及应用方法/10（二）业务顶层设计“Z 模型”方法/12（三）“业务架构+用户体验”的需求设计方法/15（四）基于业务架构的新技术应用创新方法/17（五）基于业务架构的企业级软件需求整合方法/19（六）基于用例的业务需求书的标准化编写方法/21（七）业务架构资产的智能化应用方法/24（八）业务架构指导 IT 架构规划及设计的方法/26（九）基于业务架构的需求验收设计方法/28四、机制保障/30（一）构建多维度宣贯体系，强化全员架构思维/30

5、（二）建设专业性人才队伍，发挥专业人才优势/31（三）打造数字化研发平台，提升业务研发效率/32（四）建立完善的管控机制，保障资产应用质效/32目 录5商业银行业务架构应用的研究与实践白皮书一、新时代商业银行转型发展之路（一）商业银行转型的机遇和挑战在当今快速发展和持续变化的时代背景下，商业银行转型发展是时代主题。在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，转型发展成为我国新时代的国家战略。在生产力发展规律和“理解金融、解构金融、重构金融”的价值实现规律的支配下，银行形态先后实现了电子化银行和信息化银行的两次升级。当今，数字技术持续发展和广泛应用，科学技术推动生

6、产力发展规律进一步发挥作用，金融业务正在基于数字技术快速演进，商业银行作为我国金融行业的支柱性机构，其转型发展已经成为商业银行迎接新时代挑战、适应新时代发展和满足新时代人民对美好生活追求等众多目标任务中最核心、最重要和最迫切的需要，也是商业银行转型发展的时代新机遇。1.银行服务模式和产品再升级的新机遇在消费行为新习惯、产业发展新业态和国家经济新形势等环境中，利用新技术构建能够因需而变的银行业务服务模式，改变金融产品和服务的构建逻辑、运营模式和收益方式，升级银行以营业网点为中心辐射周边型的传统金融服务模式，为全面实现金融产品差异化、个性化和微型化提供了能够超越人力上限的支撑。“竖井式”产品体系将