资金归集是什么意思,资金归集的作用和模式是什么？一文讲清

资金归集是指将在不同机构积累的资金，在同一机构集聚为一体，构成资金池，实现资金有效运用和充分利用。它不仅能够降低企业资金管理的成本，而且能够有效避免资金的流失，提高资金的利用率，提高效率，降低风险，从而起到提高经济利用效益的作用。



一、资金归集的作用

1、降低资金成本：资金归集可以有效地将资金回收，避免各种服务费用，及时收回票据早期贴现收益；

2、提高资金使用效率：通过资金归集，企业能够集中管理所有资金，避免不必要的损失和提高资金利用效率，有效地实现资金流动；

3、促进财务调整：通过资金归集，国有企业可以及时做出合理的资金分配，增加新的融资渠道和资金运用，可以有效地进行战略诊断、决策分析和调整；

4、监管资金变动：归集资金可以让企业及时把握财务状况，跟踪每一笔资金的变动，做出合理的调整，加强管理层对财务及投资的监督和管控，从而起到稳定资产结构，提高投资收益率的作用。

二、资金归集的模式

1、自动归集模式：指企业通过自主寻找融资机构或银行的方式实现资金归集，发展自己的资金管理理念和流程，从而实现资金归集。通常企业通过账户汇总和统一支付的模式实现资金的归集。

2、外部归集模式：指企业通过外部机构实现资金归集，可以引进银行、投资管理公司等资金管理机构或者集团依托公司，进一步协商一致，达成各自职能分工，实现资金有效运用，达到资金归集的目的。

三、资金归集的实施

1、建立付款系统：企业应建立完善的企业资金付款系统，实时监控资金流动情况，及时发现资金变动，实现对资金的有效管理;

2、合理的资本结构：企业应建立合理的资本结构，以最低的成本向投资者提供最大的价值，以便将企业减轻财务压力;

3、管理效率：企业应建立有效的资金管理制度，降低财务管理成本，提高管理效率;

4、注重风险控制：企业应重视资金运作的风险，并采取有效的风险控制措施，有效降低资金管理的风险等。

总结而言，资金归集是一种有效的资金统筹模式，通过集中管理资金，有效降低财务成本，提高效率，稳定压力，把握风险，能够有效帮助企业降低资金支出，把握财务变动，提高资金利用效率，提升经济效益，是企业资金管理健康发展的重要措施。但是资金归集也必须根据具体企业的情况，采取适当