什么是财富管理？包括哪些？

1.财富管理

财富管理是指金融机构根据客户的需求，受托为客户管理资产与负债，并通过提供投资建议、制定财务规划、进行投资等金融服务满足客户的财务需求。此外，财富管理中核心要素包括综合服务能力以及全面资产配置能力。因此，财富管理业务与传统的个人理财业务并不相同，后者更关注资产管理，而财富管理业务则强调全方位的理财规划，包含了风险、收益与流动性多个方面。

2.财富管理的内容

我国财富管理的内容主要集中在以下四个方面：

一是账户管理服务，如为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务;

二是交易类服务，这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项，包括人民币理财(如购买记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等)和外汇理财以及利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率;

三是财富管理顾问服务，机构依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务;

四是各种优先优惠措施，这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，如享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品，业务费用减免等。

3.财富管理的工具

在证券公司的财富管理业务中，一般采用一定的投资工具对客户的资产进行配置，从而达到保值增值的目的，因此这些工具也被称为财富管理工具。根据风险、收益及流动性的考量，财富管理工具主要分为三大类，一是固定收益类，二是权益类，三是房地产类。其中固定收益类工具风险较低，如国债，市政债券等固收类债券及银行存款等;权益类工具风险高，指的是股票、并购基金及股票组合等;房地产类工具投资门槛较高，周期长且流动性低，主要指住宅及商业地产融资等。当然，除了这主要的三类主要的投资工具，还有金融衍生工具等其他财富管理工具。

4.财富管理流程

(1)信息采集：要进行财富管理，首先要获取客户的相关信息，根据客户提供的家庭信息、收支情况、风险偏好程度及个人投资经历等确定客户的风险承受程度与预期收益，并以此作为财富管理业务的基础。

(2)数据分析：证券公司对搜集到客户信息进行清洗，并挖掘出有针对性的部分，然后进行分析和评估，以便全方位的了解每一个客户。

(3)理财规划：在这一步骤中，金融机构依据客户需求，结合经济周期与市场运行情况，和客户自身的具体情况，为客户提供不同的财富管理工具组合，并依据客户的选择制定理财规划。

(4)投资建议：在不同的经济时期，根据预先制定的理财规划，通过电话，面谈等方式为客户提供相应的财富管理建议。

(5)反馈与修订：定期回访客户，结合宏观经济的变化情况以及客户自身的资金需求，灵活调整理财规划。

以上梳理了财富管理的定义、内容及工具等，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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