什么是个人保单质押贷款？一文解释清楚

个人保单质押贷款是一种利用被质押对象（个人保单）作为抵押、以获取资金来源的新型贷款。个人保单质押贷款具有资金规模小、费用低、权证保管处理简便、审批周期短的特点，受到越来越多的客户和金融机构的青睐。



一、保单质押贷款的介绍

个人保单质押贷款，全称为个人非零售信用贷款，是指通过质押借款人拥有的个人非零售类保单作为抵押，向借款人发放的一种贷款手段。保单质押贷款是针对保险公司管理而设计的，是指借款人可以把购买保险公司出售的个人保单作为抵押，以达到贷款的目的。

二、个人保单质押贷款的优势

（1）资金规模小

由于个人保单质押贷款仅需保单作为抵押，借款金额以抵押价值的一定比例提供，因此贷款规模小。此外，由于保单质押贷款采用保单作为抵押，因此贷款规模可根据保险公司规定的抵押率做相应调整，灵活性较大。

（2）费用低

由于保单质押贷款资金规模小，手续费低、利息低，可大大降低借款人的贷款成本。

（3）权证保管处理简便

保单质押贷款的抵押物是保单，因此权证保管处理简单，且不影响借款人的现有经营及行为，适用于个人与小型企业，使其所承担的财务负担减少。

（4）审批周期短

保单质押贷款专业的审批流程，简化了贷款审批程序，大大减少贷款的审批周期，且无必要的担保和综合分析耗费大量时间，极大地缩短了贷款审批周期，提高了借款人获取贷款的速度。

三、保单质押贷款的风险

（1）抵押物价值波动

由于个人保单质押贷款的抵押物是保单，受市场价格和政策变化的影响，将会使抵押物价值有所上升或下跌，这也可能会影响到借款人的信用状况。

（2）主体变更风险

个人保单质押贷款抵押是以借款人的个人保单作为抵押，如果因借款人身份及其他信息发生变更，将可能导致保单抵押失效，增加抵押物及贷款人的不良风险。

四、保单质押贷款前期准备

（1）个人信用

信用是影响借款人向银行申请贷款的一个重要因素，因此在申请保单质押贷款之前需要了解并提前准备自己未来一段时间会出现哪些可能影响贷款审批结果的信用状况。

（2）保单条件

在申请保单质押贷款之前，借款人需要确认保单的保额、保障周期等。在这里可以建议借款人可以向保险公司咨询，以确保保单满足贷款要求，可以扩大借款范