信贷收支平衡是什么？一文讲清

信贷收支平衡是将贷款申请人的单位及个人日常收入与借款偿还费用之间建立动态平衡，以确保收支平衡并根据贷款人征信记录来确定可接受的负债水平，从而获得贷款申请的机会的一种贷款审核衡量标准。



一、定义

信贷收支平衡按照信贷风险评估方法、基于回报的风险定价和财务会计合规的原则，以持续的收支余额，即在支付所欠借款抵押物的支出和持续的收入之间建立动态平衡，从而确保贷款发放安全，保护借贷双方的利益，确保收入大于支出，以便完成偿还负债。

二、CalM处理原则

1、实际支出不能超过实际收入。为削弱客户负责的影响，可给客户留有一定的余地以满足他的日常消费，只要本金和利息的偿还是可以按期足额偿付的。

2、申请者在年度内负债额要求。负债不便超过全年总收入的50%，或者每月抵押贷款和消费贷款支出总额不超过总月收入的50%。


3、要符合预期的支出风险水平，贷款发放时应考虑客户失业、老龄、医疗、养老等费用，以及客户可能面临的不可预知的其他支出之间的比例。

三、信贷收支平衡的影响因素

1、收入因素。收入的正确评估是确定可接受的负债水平的重要因素，贷款申请人和其家庭应提供真实可靠的收入额度，以确定他们的收支匹配能力。

2、负债因素。负债对于贷款申请者的信贷收支是至关重要的，不论是家庭支出还是其他贷款，他们都会影响信贷收支平衡。

3、家庭支出因素。家庭支出可被视为固定或可变支出，影响贷款获取的水平。如果申请人的评估收入与固定支出相比较结果会受到影响，可变支出也会影响申请人实际剩余收入。

四、信贷收支平衡与贷款申请

1、体现信用良好。在贷款审核中，遵守信贷收支平衡的原则，可以体现贷款申请者的信用良好，提高贷款取得的额度，反映申请者实际情况和未来贷款偿还前景。

2、完整的信用评估。信贷收支平衡可以降低潜在风险，比如贷款审批获得判断，申请者的购买能力，未来的贷款偿还能力，还有信贷收支能力等，均是在收入与支出水平的完整评估中计算出来的，这是申请者信用审查的最基本要求。

3、保护双方权益。有效的信贷收支平衡会有效的保护双方的权利，贷款审核从而可以从而有效的确认贷款申请人的负债能力，从而有效防范贷款审核过程中发放过多资金及潜在高风险。

信贷收支平衡，在贷款审核过程中是关键性的一环，从而确定申请者是否可以在给定条件下完成