商业银行流动性风险是什么？下面的文章做了详细解释

商业银行流动性风险是指商业银行在处理资金时容易因流动性不足而产生损失的风险。它与资本管理、股权管理、投资分配等息息相关。商业银行流动性把控不当明显可能会招致重大资金损失。



一、商业银行流动性风险主要来源

商业银行流动性风险一般分为三类，分别是资金风险、业务风险和政策风险。

1、资金风险：指商业银行在短期资金管理过程中，因资金成本高、存款质量可靠性低、流动Sumfunded资金不足而带来的资金流动性风险。一般来说，银行在短期内获取资金的成本会高于自己储蓄账户的存款银行，因此，存款质量还是很重要的。

2．业务风险：由于商业银行的业务特性，它的资金流动性将受其借款业务、客户信用业务和投资货币市场业务等的变动而变化，商业银行必须根据外部因素的变动来及时调整自身的流动性状况以确保资金的正常流通。

3、政策风险：商业银行资金流动性受到法律法规变化、央行政策改革、市场变动及其他外部因素影响，如果因此带来不利影响，会加大资金管理方面的风险。

二、商业银行流动性风险的影响

1、影响商业银行的运营状况：商业银行在处理资金时，如果存在流动性不足的问题，可能会导致公司难以支付利息或未能及时支付利息；同时，公司可能会降低存款贷款比例，从而影响公司的经营状况。

2、影响商业银行信用状况：如果商业银行流动性不足，可能会影响其向客户发放贷款，因此会影响商业银行信用状况，严重时还可能会给商业银行的美誉度带来不利影响。

3、影响商业银行的适应能力：商业银行流动性风险尤其凸显在外部环境发生重大变化时，可能会影响银行的适应能力。

三、商业银行流动性风险的控制

1、改革资本管理方式：采用专业的资本管理模式，隔离资金来源和资金用途，采取分2者管理的方式，加大对资金的流动性要求，提高资金的管理效率和质量。

2、增加存款质量：增加商业银行可靠的存款质量，从而有效提高其获取的资金流动性。必要时，要进行利息补贴、利率优惠政策等措施，以最大限度地促进储蓄账户的开设业务。

3、加大贷款占比：要将贷款占比提高到一定水平，从而最大限度地提高流动性状况，同时又要有效控制风险，避免单一集中风险。
除了以上三种措施外，还可进行财政申报和信息共享等措施，促进融资和资金共享，提高流动性把控能力，减少商业银行流动性风险。

综上所述，流动