什么是提单质押？一文解释清楚

提单质押是一种形式上的质押，是以货物舱单作为借款人的抵押、担保物，使货物成为借款人可得到的资金。它是为了解决货物的供求平衡和流动性不足的问题，为货物变现创造机会，同时也是物业贷款冒险背景下的金融机构的便捷渠道，可有效改善货物的供求状况，满足金融机构的资金需求，避免现金流失，有效促进企业及贸易的健康发展。



一、提单质押的流程及程序

提单质押是一个由授信、质押合同签署、资金入账等多个步骤组成的一个整体过程。

1.授信：应收账款质押方首先确定对方的资信状态，审查对方的银行、质押品的抵债情况以及背景信息，必要时实地调查，备有详细的收款形式，然后根据需要，具体定义收费类型和还款期限，定义质押权和抵押权优先级，签订授信协议。

2.质押合同签署：向提单方签订质押合同，此质押交易中，质押方成为债权人，提单方成为债务人，合同中质押方有权要求提单方以舱单为抵押物向质押方提供货物的详细情况。

3.货物准备：提单方准备货物，按照质押合同中的相关条款，填写舱单，确定货物的性质、数量、货主和船运时间等。

4.资金入账：当质押方核实提单方准备的货物信息，确认舱单的有效性以及安全性之后，将拟定的贷款金额入账，入账之后，提单方即可向客户收取货款。

5.还款：质押方会根据质押合同中定义的还款期限，向提单方支付本金及相关费用，提单方则向质押方支付利息。

二、提单质押的双方及优势

提单质押的双方分别是抵押人和质押人。质押人是担任质押者，也可以是货主、贸易商、船东等货运业者，其参与抵押贷款的贷款额基本取决于双方协商的具体情况，在意料之外的情形下，有多种不同的安全性措施可供还款。以抵押贷款为主，将提单作为抵押文件，要求质押人保证贷款结款完成后，将抵押物中提单上全部货物转还给质押人。

提单质押操作简便，运用提单质押这种方式可以有效的降低货权担保的风险，扩大贷款规模，此外，质押人可以在货权转让条件下实现贷款的还款，可以减轻质押人的财务负担，最大限度的节约质押人的本金成本。

三、提单质押的风险防范及解决方案

提单质押本身存在一定的风险，一旦质押人不能提供足够的安全保障和贷款金额，可能会影响贷款安全性，并增加贷款负担成本。要解决这一问题，有几个方