基准利率是什么？

基准利率，又称基本利率，是金融领域内用以调整和支配贷款利率和定期存款利率的政策利率，是金融市场上定价灵活性和价格分割的有效途径。



一、定义

基准利率，又称基本利率、基本金利，是指有关当局根据金融市场实际情况发布的一种特定时期内，政府和/或各政策性金融机构可以参照的优惠利率。它是金融政策的拉动力，为金融期货的发展奠定了基础，并通过金融政策工具影响社会资源配置。

二、构成

基准利率通常由央行定价环节公开发布，是一种银行借贷利率指数或工具，常以百分比表示，反映了当前银行间报价利率的程度，一般按照中央银行定价的要求，企业可在基准利率的基础上自主确定存款利率或贷款利率，完成借贷行为。

基准利率通常由央行等政策性金融机构提出，型式多样，根据金融政策的经济管理调控使用，属于发达国家的金融体系，中国金融改革理念一直倡导放松贷款利率，为经济社会发展提供利好支持。

三、类型

基准利率又分为通知利率和同业借贷利率，通知利率是央行定价利率的一种特殊的借贷利率，是央行根据金融市场实际情况定价的借贷和可操作性的一种利率指标；同业借贷利率则是大额存款、贷款等金融行为的定价依据，是金融市场的一种基本信息，可以确定和对比不同银行或其他金融机构的金融定价、市场行为及风险控制能力。

四、性质

基准利率具有一定定价力度精度和便捷性，是其他金融产品定价的依据，也是金融行为独立调整存款利率及贷款利率的关键性因素。它可以作为银行估价市场金融产品的因素，为客户提供一定比率的价格，也帮助客户减少借贷风险，保护客户的资产安全，为客户的投资行为提供参考及利用，有助于客户作出特定的投资操作判断。

五、功能

基准利率是金融市场上买卖及借贷行为定价、实施中介功能的重要因素，是金融政策工具。它是以金融政策和行为对经济活动的影响为目标，经过分析和具体安排，以优惠的可行利率来实施的。它的出现和变动，是采取的金融政策工具，指定或变动以实现金融机构和社会资源配置的微调调整，以及金融体系的宏调调整。调节基准利率的调节量，越大，对经济社会的影响越大，它可以起到间接调节政策的作用。