等额还款抵押贷款是什么？一文讲清楚

等额还款抵押贷款是一种普遍采用的抵押贷款方式，它按照一定的月息率把贷款本金和还款利息分为定期的本金和利息。每期的还款金额相同，客户不再受到本金回收的影响。



一、历史渊源

      等额还款抵押贷款最早起源于18th世纪，当时俄国金融家伊凡·科夫斯基提出“等额还款抵押贷款”理论，并将其运用到俄国的贷款市场。20世纪早期，等额还款抵押贷款的理论渐渐被英美的金融市场所采用，但处境如今，仍然未能有效的发展起来。1953年，约翰·马洛直接采用了等额还款法，陆续催生抵押贷款的发展渐渐突出，特别是在美国市场中，此法更加普及，成为当今最常用的贷款方式之一。

二、还款方式
           等额还款抵押贷款还款方式简单便捷，还款金额每期固定，不受本金回收影响。具体过程如下：由贷款机构提供贷款，并计算出每期需要还款额，等额还款抵押贷款最典型的还款方式是月供等于本息合计，就是每月的还款额相等。这种方式的好处是每期的还款金额不会变化，可以使贷款客户更好地掌握自己的财产收支情况，更容易把握财务状况。

三、优缺点

      等额还款抵押贷款的优点显而易见：
（1）等额还款抵押贷款还款方式简单，每月定额可以更好掌握财务状况；
（2）等额还款抵押贷款每期利息少，有利于贷款人节省金钱；
（3）等额还款抵押贷款回报率较高，而且稳定性比较高，适合客户的长期投资。

当然，等额还款抵押贷款也存在一些缺陷：
（1）贷款者每月的还款本息总额是固定的，随着借款时间的延长，贷款者需要还款总额可能会比借款前更大，这会降低贷款者的回报率和现金流；
（2）贷款期间使用等额还款，只有最后几个期限才能还清本金，在大部分期间，贷款者仅仅是还清本息，这会显得漫长而且缓慢。

四、市场应用
            等额还款抵押贷款的应用非常广泛，主要是有以下几种：
（1）车贷：汽车贷款是典型的等额还款抵押贷款形式，汽车贷款采用等额还款方式，每月还款金额务必固定，更为安心；
（2）家庭装修贷款：家庭装修中贷款是很普遍的，采用等额还款的方式，一方面可以方便客户把握财务状况，另一方面又可以帮助客户更好地花钱；
（3）商业贷款：易于客户掌握财务状况的特性，使得等额还款抵押贷