人寿保险单质押是什么？一文讲清楚

人寿保险单质押是指凡是以保险单为担保品，经当事双方协商一致，同时获得保险单承保人和质押人的同意，依据《保险法》及其他有关法律规定，签署相关的协议的一种金融担保方式。



一、定义

人寿保险单质押，也称保险单抵押，是指将一定数额的未满期净保险金额作为抵押物，由质押人依照《保险法》及其他有关法律规定郑重承诺：向借款人（或指定的受益人）履行其负担的付款义务时，由担保人代表支付，以保证借款人（或指定受益人）能按时收取所欠款项而进行的一种金融担保方式。

二、人寿保险单质押的优点

1、风险可控：保险的特有的风险控制机制，可以有效降低贷款担保的风险。一般来讲，符合相关规定的保险客户同意做出抵押，開立保险单以后，负债队伍开始降温，同时贷款方可以根据保险客户的财务状况，及时关注指定保险债务的变化情况，以便及时动作。

2、流动性高：随着社会层面把控贷款和信用担保资格的政策日益严格，金融机构更加青睐于人寿保险单质押，因为用这种方式质押的担保物是保险单，其本身期限一般比贷款期限要长，所以适合长期性的担保品，此外此类抵押物的流动性很高，易于处置，效率有保障，保险公司也可以提供有效的风险防控。

3、信用审查较低：作为担保方式，人寿保险单质押受到金融机构认可，不需要金融机构对借款者进行太多的信用审查，易于管理和出借，投资者只需通过质押人保险客户的信用即可。

三、人寿保险单质押的缺点

1、风险可能受不可控制因素影响：人寿保险单质押的风险，是植根于保费支付的频率和支付的时间，如果质押人因为不可抗力的原因，比如失业或者突发疾病，无法及时准确的支付保费，其担保品带来的担保价值就会被彻底减少甚至冻结，从而面对风险。

2、需要投保者具备一定的投保要求：贷款人做人寿保险单质押时，需要质押人及其被投保人都要符合保险公司的相关的客户要求，且其被投保的险种必须要具备一定的保障特性，做期终身结婚费或者有效期内保障至保险金额，不然贷款人就做不到对质押的保护和加以强制执行的效果，也就没办法按时和准确的收取款项。

3、准确率较低：从抵押介质角度来考虑，保险单一般灵活性较低，依据《保险法》，保险单可以质押，但在购买保险单后，一旦受到承保文件的修改，期限会延长，