保单质押贷款对投保人有哪些优势？一文讲清

保单质押贷款的优势



一、办理简单

保单质押贷款的主要原理是投保人将其保险保单质押给银行作为贷款的抵押、担保，并利用质押保单未来累积的保险收益赔付其贷款本息。

由于抵押、质押价值构成了保单质押贷款的本金和担保基础，所以办理过程中手续比较简单，无须提供额外的担保将其其他形式的材料。三方（投保人、银行、保险公司）只需要签订三方质押合同，生效后即可获得贷款。

二、贷款期限可更长

银行一般只提供5-10年的贷款，而保单质押贷款贷款期限可以更长，部分银行甚至可以提供20年的贷款。投保人可以将长期保单质押作为长期贷款的本金和抵押，无须担心保单未来的累积收益。

此外，保单质押贷款有利于投保人及时获得贷款，节省了投保人等待贷款的时间，可以让投保人把更多的精力放在重要的项目上。

三、风险可控

由于保险公司与保单质押贷款有关的连带责任，任何保险公司都不会以任何理由解除承保关系，真正保证了投保人的贷款本息和本金的安全性。同时，质押保险保单所含有的投资性功能也有利于投保人安全积累财富。

四、收益优先

保单质押贷款可以充分调动投保人的财务管理积极性，投保人利用保单本息，获得收益优先权。即未来的保险收益将优先用于偿还银行提供的贷款，而当收益足够偿还贷款之后，投保人将获得剩余的收益开支。

总之，保单质押贷款可以有效地克服实体抵押弊端，为投保人提供安全、简单、快捷的贷款以及较高的收益，是现代贷款金融模式中的一种新的、有利的融资方式。

保单质押贷款是指银行以金融机构为借款人，应保户及其他具有合法担保资质的担保人提供的有利于保户的保单质押贷款，担保责任由保险公司承担，这种金融模式在满足企业需求的同时，也有利于投保人的各方面发展，具体优势如下：

一、资金担保

保单质押贷款是利用保险公司提供的有保险担保责任的保险担保，使银行有信心放贷。保险公司提供的担保可以明确用户购买的保单的保险金额，一旦企业出现影响贷款财务状况，保险公司有责任支付贷款金额及其利息，即使因各种原因企业无力偿还贷款本息，银行也最终可以通过抵押财产或其他方式获得还款。

二、无需抵押

由于保单质押贷款是以外部保险担保的形式放款，因此免去了投保人质押物的抵押步骤，有效减少贷款手续的繁重性，减少财务费用，提高金融便捷性。

三、利率优惠

保单质押贷款的受保险公司保证偿还贷款，使银行的风险受到极大的抑制，可享受比同类金融活动较低的息差，这一优势特别受到投保人批准。

四、安全可靠

保单质押贷款利用外部保险担保，经担保人担保后再放款，资金进入企业即会受到保险公司担保，如果发生不偿还情况，将会由保险公司给予补偿，保护投保人及其资金不受损失的最大程度。

五、发展机会

保单质押贷款是投保人及企业获得融资的潜在机会，可以满足企业对本金及利息的短期融资要求，企业通过这种模式可以更好地实现资金运用优化及发展规划，及时补充现金流，实现资金的最优化利用。

六、扩大市场

在金融危机期间，企业对融资难度越来越大，保单质押贷款为企业提供了融资机会，此外保单质押贷款的出现也使企业可以更广阔的扩张市场，企业可以更加有效的扩大业绩，和经济增长有更强的动力说。

以上便是保单质押贷款对投保人带来的优势，在保单质押贷款中，投保人不仅能满足融资需求，缓解财务压力，而且能从贷款利率及安全可靠性方面获益，企业可以更有效的运用资金，以期实现发展及扩大市场。