什么是资金管理？目的是什么？基本方法一览

1.资金管理是什么

资金管理是指单位或者企业对资金的筹集、分配、使用等财务活动而进行的计划、组织、协调、控制等工作。资金管理目的是在保证资金安全的前提下，尽量提高收益率，让资产获得长期稳定的收益。

2.资金管理的有效方法

(1)银行存款

银行存款其实有很多种类，比如活期存款、整存整取定期存款等，其中虽然有门槛较高的大额存单，需要20万起存，不适合穷人。但也有仅50元起存的普通整存整取定期存款，还是很适合普罗大众的。其有个突出的优点，那就是受《存款保险条例》保障，只要选对银行，在其中存款本息和不超过50万元，还是很安全的。

(2)货币基金

存银行定期存款，虽然方便支取，但若没到期，需要以活期利率计息，且利率并不高。因而，对于这部分紧急备用金或者日常开销的零钱，不妨通过余额宝或零钱通，借助货币基金打理，起码比活期存款利率高，流动性也堪比活期存款，门槛也很低。

(3)储蓄国债

有人会存长期定期存款来抵御通胀，但是很难跑赢，且流动性风险较大。不妨利用储蓄国债打理，虽然依然很难帮忙跑赢通胀，但起码利率还是相对高点的，其提前支取类似靠档计息的规则对长期闲置资金也比较友好，可以减少利息损失。门槛也比较低，仅100元。

(4)R1~R2级别银行理财产品和基金

对于“穷人”来说，风险承担能力比较低，有可能接受一定的亏本，但若亏损比例太大，便很肉痛了。因而，相对而言，购入R1~R2级别的银行理财产品或者基金等还是比较稳健的，有可能带来更高收益率，即使亏本也不会亏损太多。有些产品的门槛还是比较低的，甚至1元、10元即可参与。

(5)结构性存款

若“穷人”不想本金出现损失，但对利息可以适当冒一些险，可以选择结构性存款，R1级别，低风险，保本，利息有可能实现利率下限，但也有可能实现利率上限。适合底线是保本，对利息有更高希冀，少拿利息也不至于过分懊恼的储户。一些结构性存款是一万元起存的，相比大额存单的门槛，并不算高。

3.企业资金管理的原则

(1)企业货币资金管理的总体原则是“集中管理、限额控制、统一调拨、统一运用”。

(2)企业的银行账户必须严格执行“收支两条线”管理原则。收支账户必须按规定上划或回调。未经批准，不得收支混用。

(3)取得的货币资金收入必须及时入账，不得私设“小金库”和账外账。

以上就是有关于资金管理的定义、方法及企业资金管理的原则的全面梳理，如果还想了解更多资金管理的相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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