有追索权保理是什么？一文讲清

追索权保理是指债权人在将其债权转让给保理商后，保理商可以根据自身的判断和能力，主动向债务人要求偿还债权，而债权人则保留追索全部或部分债权的权利。一旦债务人未能按照协议及时还款，债权人有权介入要求偿还债务。在这种情况下，债权人不仅享有债务担保当事人的权利，而且还可以追索全部或部分债权，使其享有全部债权的权利。



追索权保理是一种新的融资方式，其债权买卖的主要客户是贸易企业和短期融资需求的中小企业，这种形式的融资具有很多优点。首先，此类融资不受法律的限制，允许延迟支付债务也不影响客户的账户。此外，该类交易有利于贷款机构，以及债权人和债务人，因为它简化交易流程，保护双方利益，可降低交易费用，并及时完成交易。债权人可以以较低的价格出售其债务，而债务人也可以延期偿还债务，这对双方都有利。

追索权保理的投资机会也使保理商得以发展，弥补贸易融资的投资空缺。此类追索权保理也有助于加强企业间的合作，因为它可以提高贸易伙伴之间的信任，增强业务和融资能力。随着保理商的发展，追索权保理也有助于推动企业融资，改善金融环境，从而加快企业发展。

追索权保理也有一些不利影响。偿还债权的最终责任仍在债务人手上。如果债务人无法按时偿还债务，债权人可以要求保理商介入，但是保理商的能力可能有限，甚至可能无法做到。因此，债权人必须承担一部分责任，尤其是在债权被转移后。

总的来说，追索权保理是一种具有多方好处的新型融资形式，它为中小企业提供快速融资，可以帮助企业加快发展，改善金融环境，增强企业间的合作。尽管它也有一定的风险，但是前景一片光明，受到了众多中小企业的青睐。

追索权保理是指一项投资/贷款结构，它使贷款人可以以“追索权”的方式在贷款的无抵押或有抵押资产上获得对借款人偿还贷款的安全保障。而这一追索权是由贷款保理商代表借款人出具，以此来维护贷款人在借款人违约时所享有的财产优先级。

一、什么是追索权保理

追索权保理是一项常见的融资服务，它把借款人的资产当成担保，由贷款保理商代表贷款人和借款人签订一份最高追索权合同，对借款人违约时的资产优先拥有追索权，即可在借款人财产之前典当贷款本金。

追索权保理一般由三方构成：贷款人、贷款保理商和借款人。贷款人可以是银行、基金或其他金融机构；贷款保理商在此次交易中起到中介调节作用，是贷款人与借款人之间的桥梁；借款人必须具备完善的法律结构，并具备正式上市的资格和能力按时偿还贷款本金及利息。

二、追索权保理的作用

追索权保理主要作用在于提供贷款人一种安全隔离机制，以确保贷款人得到偿还本金和利息。贷款保理商会出具一份最高追索权合同，对借款人违约时的资产先有记账凭证，以确保贷款人在该笔投资/贷款上所享受到的资本回报优先级。同时，由于贷款保理人的存在，可以节省贷款人在该笔投资/贷款中需要承担的后续操作成本，如信用评估、安全证明、担保及催收等。

此外，追索权保理还给借款人带来了优势：它为借款人提供了一种新的融资模式，可以节省借款人获取外部资金所需的时间和精力。此外，由于借款人不必提供抵押，因此可以避免承担抵押物失去价值时可能带来的不利影响。

三、追索权保理与有抵押贷款的比较

追索权保理与抵押贷款形式相比，存在有几个显著区别：

首先，贷款人在借款人违约时所享有的财产优先级高于抵押贷款。针对借款人的违约，抵押贷款只能优先拿取抵押物；而追索权保理则没有单一的抵押物，而是由贷款保理商出具的最高追索权合同，可以在借款人财产之前先行补偿贷款本金。

其次，不必提供抵押物，让借款人能够更快地融资，大大减少了贷款手续及所需时间。追索权保理可以 一条龙服务，包括不仅信用评估、安全证明以及担保，还包括催收等一系列操作过程。

最后，相较于抵押贷款，追索权保理主要适用于中小企业融资，它让中小企业能够更快获得所需的流动资金，从而有利于企业发展。

综上所述，追索权保理是一种可行的金融解决方