信贷融资是什么意思？信贷融资和债务融资的区别是什么？

信贷融资是指借款人利用自身信用、资产价值和担保人信用作为抵押，获取贷款和裁定增资，用于融通流动资金、挤兑困难、补贴贸易透支等。信贷融资和债务融资在功能上有重大差别，从形式上基本一致。下面就从抵押、担保、融资金额、利息等几个方面进行分析：



一、抵押和担保。信贷融资主要依靠融资方的信用，可以进行信用担保，以及在许多情况下，会要求融资方提供以其财产为抵押的担保。而债务融资由融资方和抵押物直接关系，抵押者应向融资方提供抵押，以此作为贷款的保证，任何时候融资方都不能抗拒将抵押物拿出来作为贷款还款的凭证。

二、融资金额。信贷融资虽然不规定融资金额，但是会有一定的期限，根据当时的实际情况而定。而债务融资则要求融资金额固定，无法根据实际情况调整。

三、利率。信贷融资，因为借款方存在风险性，到期未还款都可能导致融资方损失，所以融资方可能要求借款方支付更高利息，甚至比债务融资的利息更高。等到借款方还清贷款之后，则收回抵押物。

四、责任。债务融资者要承担责任，本金相对安全，但是若出现违约行为，融资方有权处理抵押物，最终就是要收回本金，而信贷融资则是不能要求抵押物的，要是融资方有违约的现象，那么有可能会影响融资方的信用、资产价值和担保人信用，而这些融资方担保的责任将无法被融资方承担。

从以上不难看出，信贷融资和债务融资的最主要的区别就是：一是抵押和担保的形式不同，二是融资金额和利率的变动不一样，三是约定义务的责任不一样。所以，企业在择贷款时，必须根据自身实际情况，选择最合适的方式进行融资，从而节约成本、缩短融资周期，保证收支平衡、偿还再融资，提升企业发展水平。

信贷融资是指企业或个人在银行或贷款机构处取得贷款，并在有限的时间内，偿还本金及利息的融资行为。债务融资指企业以有限的时间、发行债券的形式，向投资者募集资金的融资形式。

一、释义不同：

信贷融资是指企业或个人到银行或贷款机构处取得贷款，以贷款形式向借贷者提供资金，而债务融资则是指企业通过发行债券的形式，向投资者募集资金。

二、资金来源不同：

信贷融资是向银行或金融机构取得贷款得到的资金。这些资金一般很快就可以到位，而债务融资则是企业通过发行公司债券，向投资者募集的资金。这两种方式的资金到位的时间可能有所不同，具体情况要看企业和投资者的实际情况。

三、成本不同：

由于受到市场信任和稳定经济环境的影响，银行的贷款比起公司债券更为安全，因此，银行的贷款企业成本一般较低。公司债券则以企业风险评估结果为基础，拟定利息水平，而投资者持有债券可以获得比银行贷款更高的利率，要支付的成本更高。

四、交易主体不同：

信贷融资是借贷者和贷款机构之间的交易，贷款机构一般不会参与企业的经营管理等方面，而债务融资则是借款者和投资者之间的交易，投资者在考虑到风险的情况下，会考虑对方的经营武器是否符合标准等等，从而更多的时候还会参与企业的经营管理中。

五、资金到位时间不同：

由于信贷融资是向银行或金融类机构取得贷款，资金会在很短的时间内就能到位；而债务融资由于涉及到投资者的投资考虑，而且受到市场的影响同样作用大，因此，资金的到位时间一般会比取得信贷贷款要慢，往往需要一定的时间才能够完成募集资金的过程。

六、适用范围不同：

借贷者本身的财务状况较好的话，可以尽快顺利取得信贷融资，并在合理的时间内将本息进行归还，从而获得更快速的资金应急；而对于资金需求量大，较长期限的企业，可能则不太适合使用信贷融资，只有采用债务融资来完成资金筹措，才能满足长期经营发展的需求。

从以上六个方面分析可以看出，信贷融资和债务融资各有适用范围，企业要根据自身的情况综合考虑，考虑到成本、可行性等因素，选择合适的融资方式，提前作好资金安排，有效降低融资风险，达到良性的的发展。