存出资本保证金是什么？一文讲清楚

存出资本保证金是指由商业银行在获评级机构的影响下，向中央银行存放一定比例的资本金的保证金，以担保银行的可支付能力和财务稳定性，是改善商业银行非法提款、私银行风险、非正常性行为等问题。



一、存出资本保证金的概念
存出资本保证金，是指商业银行在获评级机构的影响下，向中央银行存放一定比例的资本金，以担保银行的可支付能力和财务稳定性，在英文中又被称为“Core Liquidity Reserve”，但中国又被称为“存出资本保证金”。

二、存出资本保证金的作用
1、预防银行不良行为和获利能力的缩减
将资本实际变为一定的数量的保证金可以提升银行的财务状况，防止银行出现非法提款或私银行风险等不良行为，以及预防因增加贷款或其他资产组合不当而带来的获利能力的降低。

2、银行增强抗风险能力
当经济形势发生变动时，银行可以根据大量的保证金存款而实行快速的调整，增强对抗风险的能力，起到一定的稳定作用。

3、提高银行的稳定性
存出资本保证金有助于提高商业银行的财务稳定性，正确完善财务管理的制度，有利于提高银行的运作效率。

4、提高中央银行的外部收益
将资本直接存放在中央银行可以获得外部收益，从而有利于提高中央银行的利润，对改善银行财务管理也是有重要意义的。

三、存出资本保证金的利弊
1、优点
（1）有利于提高商业银行的财务稳定性，提高财务策略的针对性，改善银行的非正常性行为风险。
（2）提高中央银行的利润及外部收益。
（3）当经济形势发生变动时，银行可以根据大量的保证金存款而实行快速的调整，有效稳定经济形势。

2、缺点
（1）整体商业银行资本构成变化，成本增加，获利能力受到影响。
（2）增加贷款成本，给客户带来麻烦，得不偿失。
（3）把资本单独存放在中央银行里，过多把资金单方面靠波动的汇率获取利润，缺乏长期投资的考虑。

总之，存出资本保证金是改善银行管理的重要措施，但如果没有合理的产品组合结构，担保结构，信用措施等，无论资本保证金再高也没有用。政府要更加积极地倡导银行开展多样化经营，调整经营方式，调整资产结构，提高获利能力，强化经营管理，做到“以钱论价，以信行行”，从根本上解决银行非法提款，私银行风险，非正常性行为等问题。

存出资本保证金是一项重要的措施，可以帮助银行提高稳定性，降低投资的风险