什么是人身险？包括哪些险种？和人寿险的区别介绍

1 什么是人身险

人身险指的是以人的寿命和身体为保险标的的保险，是商业保险体系的重要组成部分。根据原保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015 年修订)》，按保障责任类型划分，人身险分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险;按产品设计形态划分，人身险分为普通型、分红型、投资连结型、万能型。

2 人身险的分类

2.1人身保险根据设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。

(1)分红险是指保险公司将其实际经营成果优于评估假设的盈余部分，按照一定比例向保单持有人进行分配的人身保险。较低预定利率，减少保险利率风险，投资风险由客户与保险公司承担，投资收益按公司产生的盈余进行红利分配，保单持有人利益为70%超额收益分红，保险公司为30%超额收益分红。

(2)万能险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。较低的保证利率，能有效规避利率风险。投资风险由客户与保险公司承担，投资收益大多有保证的回报率，收益与专门账户收益相关，超额收益归客户，保险公司收取资产管理费。

(3)投资连结险是指具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。无保证预定利率，保险公司不承提利率风险。投资风险由客户承担，投资收益无最低保障，实际收益由专门账户的投资收益决定。超额收益归客户，保险公司收取资产管理费。

2.2人身保险根据保障责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险。

(1)人寿保险指的是以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。定期寿险与终身寿险的主要区别在于其保险期间不同。两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。

(2)健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等.

(3)年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。其中，养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险应当符合下列条件：1)保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄;2)相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。

3 人身险和人寿险区别

人寿险是人身险的一种，人身险包括人寿险。人寿保险指的是以人的寿命为保险标的的人身保险，人身险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，人身险的范围更广，涵盖险种更多。

来源：《【研报】保险行业物换星移几度秋：中国寿险险种结构变迁-20201229（34页）.pdf》

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