银承质押背书是什么？一文讲清

银承质押背书是一种质押式融资担保方式，它是金融机构为担保企业融资有效的财务解决方案。银承质押背书作为企业融资用款的担保方式，被金融机构用来保证企业对用款的正常还款的シ勉负有责任感。



一、银行承质押背书的定义

银承质押背书是指由金融机构作为用款人向借款企业出具的，由企业持有份额的股东列明的联名背书，表示用款企业在逾期还款时将主动承担用款人的还款责任。

二、银行承质押背书的方式

1、股东联名背书式，是指受用款人委托的金融机构向用款企业出具联名背书，后者让各股东支付国家对企业的贷款有责任。

2、合作方承质押背书式，由受用款人委托的金融机构向用款方出具背书，受托人向公司提供的贷款，后者以受托人的名义在有效期内全额支付用款人受收款。

三、银行承质押背书的程序

银行承质押背书的程序很繁琐，由借款企业提出申请后，金融机构负责审查，通过申请审查后，银行会签署各方的背书合同，背书人必须严格遵守各方之间的协议，在有效期内杜绝还款瑕疵。选择质押背书的受托人必须要进行审查，以确保该受托人具备足够的信誉和能力。

四、银行承质押背书的注意事项

1、借款企业必须在申请前充分准备好资金来承担背书合同内定义的责任，如果企业未能按时还款，一旦受托人承担了还款责任，企业本身也应当按照协议支付受托人的供款。

2、受用款人要求背书人提供保证担保的押金，在受托人未能按时还款的情况下，金融机构将该押金用作借款企业的担保金来支付其欠款，以保证借款人随时有偿还资金的能力。

3、用款方必须定期督促受托人履行应当的还款义务，及时发现受托人发生逾期还款的情况，并尽快联系受托人处理，避免罚息增加造成损失。

4、受托人变更时，金融机构必须对新受托人进行审核，并充分了解新受托人的账户状况、偿还能力和是否存在违规操作，以确保受托人有足够的信誉和能力来担保还款风险。

五、银行承质押背书的好处

1、担保的安全性好：金融机构审核后，借款企业的贷款有助于企业融资，延长短期资金投入的资金支出周期，从而减轻企业短期内的偿还压力。

2、质押背书还款纪律严格：金融机构会要求背书人提供担保协议，保证借款企业会按时偿还贷款。同时要求受托人遵守贷款书上的各项约定，避免受托人违规操作，从而减少违约事宜发生的可能性。

3、用款额度高：市场普遍接受质押背书，