什么叫自偿性贸易融资？包括哪些？特点一览

1.自偿性贸易融资

在《巴塞尔协议》中我们可以找到对“自偿性贸易融资”的概念大致是：自偿性贸易融资是指银行在了解企业贸易背景和关联方资信情况的基础上，或依托对资金流和物流的掌控，在能够有效控制授信风险的前提下，以单笔或者额度授信的方式对企业提供的授信，而还款第一来源是企业未来确定的经营收入或资金回笼的融资业务。

2.自偿性贸易融资包括

自偿性贸易融资业务授信的使用性质差异将自偿性贸易融资授信的额度分为以下两种:

(1)自偿性贸易融资业务专项额度。这需要在分析中小型企业的资产流动、资产现状和资产的变现能力的基础上，通过对该项下业务的结构化设计，来选择合理的操作额度，并实施资产的有效控制， 并实施对本质产的业务的专项额度来加以核定，这就需要对中小型企业的授信限额实施统一的管理 ，并考察中小型企业的自有流动资金、资金周转量和资金运营效率，并预算出该企业的最高授信限额。

(2)客户授信限额。主要是在分析中小型企业自身资质、信用环境和融资风险的基础上，并对中小型企业做出科学的评估，主要是对其自身资质、经营循环和还款能力来核定中小型企业最高授信额度。

根据不同贸易环节中融资需求风险点的差异可以把中小型企业贸易融资分为以下几类:

(1)预付账款类自偿性贸易融资。对于中小型企业的预付账款类自偿性贸易融资的建立是基于买卖双方在签订的贸易合同的基础上，以预付账款的形式来实施，在改合同项下要求在商品所产生的第一受益要作为第一 还款源。

(2)存货类自偿性贸易融资。这种自偿性贸易融资方式主要是以存货作为质押或抵押，受信人仍然是把存货所产生的第一笔收益作为还款的主要来源， 其授信的方式主要包括以下几种:仓单质押、静态质押、动态质押。

(3)应收账款类自偿性贸易融资。这种自偿性贸易融资的方式主要是以真实贸易合同所产生的应收账款为基本依据，它所对应的授信方式主要有明保理、暗保理、 前置型保理。

3.自偿性贸易融资的特点

自偿性贸易融资业务具有以下特点:

(1)以真实的贸易背景作为基本前提，没有贸易背景或虚假贸易背景的融资业务根本不属于贸易融资业务，更不属于自偿性贸易融资业务;

(2)通过对企业物流、资金流和信息流的控制来降低风险，以流程控制、封闭运作为主要特点;

(3)是融合市场需求和交易流程而衍生的、以产品组合运用为特点的特定业务模式，通过结构化融资安排来实现对企业的融资支持;

(4)可以采取适当增信措施，但一般不特别要求授信主体追加额外担保。

以上梳理了自偿性贸易融资的定义、分类及特点，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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