毕马威(KPMG)：2021年印度小额信贷部门数字技术发展报告

　　毕马威(KPMG)于2021年3月发布了《振兴印度小额信贷：拥抱数字化》。

　　报告分析了印度小额信贷部门金融科技的演变及其对机构未来的潜在影响，并探索了金融科技的发展对该部门的增长和客户的利益意味着什么。

　　报告指出，过去十年来，印度小额信贷部门出现了数字技术，这是由于互联网革命和移动设备在农村市场的普及率增加。

　　廉价移动设备的出现推动了数字识字社区的发展，并使传统小额信贷机构(MFI)的借款人能够发展成更精通技术、更友好的社交媒体和体验驱动型客户。　

　　印度的农村消费已经成为发展机构和跨国公司高度关注的战略重点。例如，一家领先的跨国货物公司倡议赋予500多万妇女权力，重点放在农村地区和最后一英里的连通性，或一个技术支持的分销平台倡议赋予农村零售商权力，以消除对批发渠道的依赖，并利用数字渠道提供财政援助方向。

　　随着印度政府在2014年推出了PMJDY计划，小额信贷行业的发展历程发生了变革。截至2021年1月27日，根据计划，印度新开设了4.17亿个银行账户，从而使印度的银行业渗透率提高到80%以上。

　　尽管货币金融机构已设法将其总贷款组合(GL.P)从2014年的0.34亿卢比增长至2020年9月的2.31亿卢比，复合年增长率为30%，但小额贷款初创公司和金融技术进入者的数量也激增。

这些新时代参与者使小额供资部门能够快速过渡到更有效的数字模式，以更低的成本为更多的人口提供服务。

　　报告要点

　　1. 技术目前的杠杆作用

　　新金融科技公司的出现扰乱了小额信贷价值链，改善了小额信贷客户的融资渠道。

　　技术有助于对小额金融机构贷款组合进行早期预警，并根据客户数据设计定制金融产品。

　　目前，四分之一的受调查小额金融机构利用机器人流程自动化(RPA)进行客户入职流程，十分之九的受调查小额金融机构通过无现金渠道发放贷款。

　　2. 技术实施的障碍

　　随着人性化程度的降低，确保贷款得到负责任的使用非常重要，这也会对还款率产生影响。

　　基础设施和可承受性也是数字化的关键挑战，尤其是在印度农村地区，那里的公司正与最后一英里的连通性作斗争。

　　破坏性技术对小额信贷的影响

　　3.小额信贷部门数字化的未来

　　调查结果表明，小额信贷部门正随着金融科技合作伙伴关系的发展而发展，并将在未来看到对数字能力的投资增加。

近75%的受调查金融机构与金融科技公司建立了联盟，而其余的金融机构正计划探索金融科技联盟。以客户为中心的方法，在技术和人的接触之间取得最佳平衡，对于小额信贷机构来说至关重要。

　　小额信贷的未来格局将由数字化驱动，互联企业架构将是实现高效和可扩展小额信贷业务的关键。

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　　数据来源：《毕马威(KPMG)：振兴印度小额信贷：拥抱数字化》。