承兑汇票贴现利率是什么？一文讲清

承兑汇票贴现利率是指商业银行对商业银行以外的实体客户收取的贴现票据的利率，是由客户当期承兑商业银行贴现票据发生的贴现金额的短期利率表示。



一、定义

承兑汇票贴现利率是指商业银行对商业银行之外的客户（持票人）收取的贴现汇票的利率，由客户当期承兑商业银行贴现汇票所发生的贴现金额、承兑商业银行的存款利率、货币政策的利率等多种因素决定。

二、影响因素

1、货币市场政策：货币市场政策对于承兑汇票贴现利率影响较大，存款准备金率、各种利率调整都会影响银行对汇票贴现的意愿，从而影响汇票贴现利率。

2、行业状况：承兑汇票贴现利率受行业状况影响，行业经济前景好时，企业票据市场发展较快，承兑汇票贴现利率也会相应提高；发展不良时，票据市场受到影响，承兑汇票贴现市场也会受到影响。

3、银行贴现政策：从信用原则上讲，风险越高，承兑汇票贴现利率越高，贴现容易的，利率越低；承兑汇票贴现利率也受到银行贴现政策的影响，银行贴现政策较为宽松，承兑汇票贴现利率自然会较低；反之，银行贴现政策较为严格，则承兑汇票贴现利率自然会较高。

4、商业银行收益：承兑汇票贴现利率也受到商业银行的收益率影响，商业银行的存款收益率越高，承兑汇票贴现利率也就越高，反之，商业银行的存款收益率越低，承兑汇票贴现利率也就越低。

三、政策目的

贴现票据是一种金融工具，支付它可以及时调整流动资金状况，有利于解决客户的资金困境；商业银行通过调整承兑汇票贴现利率，可以引导企业制定合理的财务融资方案，实现资金周转、流动性的优化等。

四、承兑汇票贴现对客户的服务

（1）汇票贴现是解决客户资金困境的重要有效手段之一，可以帮助受益人迅速解决资金短缺问题。

（2）贴现可以使受益方获得较快的收益，可以增加有效的收入。

（3）有效地将普通票据贴现转变为现金，可以有效地规避票据过期、无效的风险。

（4）可以实现投资资金的转移，减少非主业活动所带来的风险，优化企业的经营管理结构。

（5）及时解决客户资金需求，可以有效地保障支付义务，加强客户经济能力。

五、结论

此外，承兑汇票贴现后的金额也将成为商业银行流动资金的重要来源，能够为银行提供及