高位套现是什么？下面的文章做了详细解释

高位套现是指银行将超过银行卡系统每日消费限额的大额钱款由多张银行卡分散不同的消费渠道来提现的一种财务行为。



一、高位套现的定义

高位套现，简而言之，就是将超出银行卡体系每日消费限额的大额款项通过多张银行卡分散支票或汇款等方式提现。  

 从字面上看，“高位套现”包括两个概念：高位，是指现金中的金额；套，指用多张银行卡来进行提现。

二、高位套现的意义

高位套现的最大作用，就是将大额现金转入实业、投资等手段，利于开展金融投资活动，从而提高其财富。银行卡面临的日消费限额问题得到有效解决，有助于消费者法定净资产的安心担保。

高位套现技术也是银行卡支付技术的重要表现，银行客户可以使用多种银行卡进行现金交易，消费者也无需频繁开具收款支票，而是将大额支付自动转为每日的小额消费，消除金融压力。

三、高位套现的弊端

高位套现也存在一定的风险，由于金融行业的差异化发展和技术的不稳定性，以及没有统一的监管规范，高位套现的风险很难控制，并且可能会带来损失。

另外，由于现金以多种方式变动，易受外部渠道诱导和影响，使得银行及其客户财产损失。另外，高位套现可能会在某些方面受到政策限制，企业可能会因为限额不高而面临拒付风险。

此外，由于高位套现存在逃税等问题，会使社会出现不公平现象，容易引发贫富差距，给社会带来不便。

四、高位套现的防范

针对高位套现，各银行要强化内部控制，同时加强和改进支付制度，预防非正常支付现象的发生，同时切实保护客户的权益。

一是鼓励机构对支付通道的使用实行双签系统管理，实行双人文件签字确认及密码验证机制，严格控制外汇汇款、企业支付等账户支付等环节，实行企业和个人支付结算分离。

二是加强现金管理，强化现金出纳制度，加大对现金的检查力度，对现金交易建立有效的审计制度，以及支付系统的安全管理机制。

三是加强与金融机构的合作，建立企业银行账户用卡制度，便于企业实施限额支付，防止高位套现行为，并建立定期结算提醒机制，实现安全有效的资金支付。

最后，银行应完善客户资质要求及识别技术，加强客户账户义务审查，严反非法账户扰乱正常支付秩序。