银行利率是什么？一文讲清

银行利率是指银行以利率形式从客户处付出或收取费用的比率。银行利率可以分为存款利率和贷款利率两种，从而影响客户的财务决策，从而影响银行的业务活动。



一、存款利率的影响

存款利率，也就是银行从客户处收取的利息，受到客户偏好和市场竞争的影响。目前，国内商业银行通常采取低成本策略，使银行存款利率趋于统一，符合客户需求。在货币政策领域，央行通过改变存款准备金率这一货币工具，来维持大量货币流通。假如存款准备金率降低，表明央行对银行存款的需求量减少，把此种货币资源奉献给个人或企业，此后银行对存款的市场定价权也会随之减少，因而也就影响了客户的存款利率，利率将自动收紧。

二、贷款利率的影响

贷款利率，是指银行向客户放贷时所收取的利息费用率。银行从客户处收取的贷款利息受多种因素的影响，其中，银行内部设定的贷款定价模型、市场的竞争性和偏好程度是影响最大的因素。假定市场竞争强劲，银行可以降低贷款利率，从而鼓励客户获取贷款；而在缺乏竞争的条件下，银行可以提高贷款利率，从而增加其盈利空间。在此前提下，货币政策是一个重要的影响因素，央行可以通过调节贷款准备金率，来调整贷款利率。一般来说，贷款准备金率提高时，银行需要向央行投入准备金，其可用资金就会减少，从而抑制银行放贷，因此贷款利率自然提高；而如果贷款准备金率降低，银行会大量发放贷款，从而提高贷款利率的竞争程度，最终导致贷款利率降低。

三、市场竞争及宏观经济情况的影响

此外，银行利率也受宏观经济环境的影响，例如失业率的变化、投资气氛的转折等。这些变化会影响到银行之间的竞争情况，比如，失业率较高就意味着客户更可能拒绝放贷，因此银行也就更有可能降低存款利率以吸引更多的客户；但如果失业率较低，那么客户会选择更多的贷款，因此银行也会更倾向于提高贷款利率以吸引更多的客户。此外，货币政策短期内也可能会影响到银行利率。比如，央行通过调整贷款准备金率或存款准备金率来扩大或缩小货币供应量，他们也可以暂时调低存款利率以降低贷款利率，从而实现更多的货币供应。

本文讲述了银行利率受何种因素影响。从侧面，可以看出银行利率是复杂的，受政策、经济、宏观环境等因素的影响，