应收账款质押贷款是什么？一文讲清

应收账款质押贷款是一种融资模式，它是借款人把一定的应收账款质押给银行作为抵押，由银行发放贷款供借款人使用，支付借款人的固定周转资金，最终以质押账款为担保进行偿还。由此可见，应收账款质押贷款是一种把企业未实现的现金流转换成实际的资金流，从而在有限的资源范围内解决资金短缺的金融服务。



一、应收账款质押贷款尽调范围

　　应收账款质押贷款尽调范围包括融资主体资质、融资诉求、受质押应收账款、对方基本情况（客户付款履约能力、预收账款缴清情况、往来凭证管理等）、融资风险、质押流程及市场价格等内容来深入开展调研，以为企业提供安全可靠的融资服务。

二、应收账款质押贷款产品优势

　　1、极大地满足了企业的融资需求：应收账款质押贷款为企业提供了更多的、更安全可靠的融资选择。它不仅可以帮助企业更加充分地利用客户付款款项，满足企业短期融资需求，而且还使企业未来业务发展更加可控、中长期融资产品更加完善。

　　2、可以减少银行的信贷风险：应收账款的质押可以支撑其他企业的融资需求，减少银行的信贷风险，使融资更可控，有助于银行提高业务的效率和安全性。

三、应收账款质押风险及提高安全性的措施

　　虽然应收账款质押贷款可以缓解企业融资难问题，但由于质押关系金额庞大，其存在质押价值减少、质押账款流动性低、质押风险持续存在、客户回款费用不可控等风险，必须做好风险控制。为了增强应收账款质押贷款的安全性，建议借款人采取以下措施：

　　1、加强预算控制，完善账款管理流程；

　　2、健全担保措施，提高应收账款质押率；

　　3、加大监管力度，严厉限制出质押在行操作；

　　4、控制质押应收账款价值，把握质押权重大变动；

　　5、加强与客户的交流沟通，提高客户回款履约能力。

总而言之，应收账款质押贷款为企业提供了一种灵活的融