商业银行保单质押贷款是什么？一文讲清楚

商业银行保单质押贷款，是指把借款人的商业保单作为抵押，在规定的期限内，按照规定的利率向其借款的一种信用贷款方式。在这种贷款方式中，原保单的持有人可以借款，贷款额一般为僵尸贷，所指的是当前的现金及商业保单的市值之和。



首先，商业银行保单质押贷款的抵押物主要是商业保单，也叫投资性保单，这类保单一般与银行保单领域有关，以极大的投资回报率为主要投入，投资期限是短的，期限一般不超过一年。另外，保单的投资回报率也很高，一般高于银行保单，但不会超过某个上限。

其次，商业银行保单质押贷款具备有相当优势，且借款人可以根据需要调整贷款额度，使贷款金额达到理想状态。另外，借款人在到期时无需支付利息和本金，只要归还保单本金和可能获得的收益即可。

此外，在有商业银行保单质押贷款的情况下，借款人以质押物的值来计算贷款下的利息率，是否有财产债务的负担或者担保风险。贷款期限为1年，有限期限内只需偿还本金，没有利息负担。这意味着，即使出现变数，也不会造成过多的财务压力。

最后，保单质押贷款的审批程序简单，银行审核时不会考虑征信问题，只需要考核借款人所持有的重要文件及合同等，质押物的合法性以及保单未来期望价值就可以完成审查，如果相关理由符合要求，可以很快审批通过。また、贷款期限灵活，满足借款人的临时财务需求，贷款速度更快，大量资金可以很快到达借款人。

综上所述，商业银行保单质押贷款在当前的金融市场发展中有自己的优势和短处，优势是可根据需要自由调整贷款金额，且借款到期时无需还款利息和本金，灵活的贷款期限以及快速的贷款速度；缺点是贷款金额往往被低估，贷款申请难度大、保单质押贷款手续繁琐，而纳入配置金库的投资性保单缺乏灵活性。

商业银行保单质押贷款是一种金融产品，就是使用金融机构提供的本金及利息体系来支持客户间的保单交易。它可以用于买卖个人或商业保单等保险财产，是个人和企业在发展过程中的资金安全保障的重要手段。下文就商业银行保单质押贷款的定义、特性、优势、政策环境、风险及发展趋势等方面，做一个详细的分析。

一、定义

商业银行保单质押贷款是一种使用金融机构提供的本金及利息体系来支持客户间的保单交易，它可以用于买卖个人或商业保单等保险财产，是个人和企业在发展过程中的资金安全保障的重要手段。

二、特性

1、融资特性：商业银行保单质押贷款可以实现保单的快速质押，用以实现客户的财务融资。

2、实现安全保障：商业银行保单质押贷款也可以用于客户的资金安全保障，可以实现客户的资金管理，有效的防止资金损失等。

3、产品多样性：不论是个人保单，还是企业保单，都可以以抵押贷款方式进行投资，避免风险和费用。

4、吸引他人投资：商业银行保单质押贷款还可以支持银行在贷款额度内，吸引来自个人和企业客户的各类融资投资，提高银行的资金利用率和业绩。

三、优势

1、获得资金支持：客户可以利用本金和利息的结合体系，支持个人和企业的金融发展。

2、灵活的还款方式：因为本金和利息可以分开计算，所以还款时间可以是有限的，十分灵活，客户可以根据自身财务情况就行操作。

3、价格相对便宜：抵押贷款的价格更便宜，费用更少，它比贷款额度更小，可以满足客户的资金需求。

4、安全可靠：商业银行作为国家层面的保障，为客户提供可靠的保障，实现客户的资金安全。

四、政策环境

1、政府政策：政府实行的对商业银行的政策，主要是为了积极支持商业银行客户的财务发展和贷款投资，从而获得更大的收益。

2、监管政策：政策限制了银行客户所投资羊毛党所吸取不诚实贷款，以及违反信用协议，盗用贷款抵押财产违法行为。

3、市场稳定：市场竞争稳定，银行提供合理的月费率和投资收益，以及多样的贷款形式、还贷期限和利率，以适应不同投资者的需求。

五、风险

1、保险费用：商业银行保单质押贷款的客户可能面临的风险是保险费用，因为保险费用费用是必须的，而且也较高。

2、法律风险：只有合法的贷款合同才可以有效执行，商业银行保单质押贷款必须遵守国