全额罚息是什么？下面的文章做了详细解释

全额罚息是指贷款人或债权人要求借款人在借款期限内提前还清全部贷款本金并额外支付相应的罚息。



一、全额罚息的定义

全额罚息是指约定借款期限到期时需要还清的贷款本金，但借款人在约定时间内提前还清，需要承担的罚息。罚息是指债权人要求借款人支付出额外的利息，以补偿债权人给予借款人所损失的收益。根据中国民法典解释，如果借款人提前偿还贷款，债权人有权要求借款人支付超出约定金额的罚息，但该罚息的数额不得超过全额罚息的5倍。

二、全额罚息的作用

1、维护债权方的合法权益。
一旦借款人提前还清贷款，债权人会失去剩余本金及其对应的利息收益，而要求借款人支付全额罚息可以弥补债权人的损失，以维护债权方的合法权益。

2、降低不良借款风险。
当借款人有能力提前还款时，会迫使借款人能够按时给付约定本金及利息，避免拖欠债务，从而减少不良贷款产生对金融机构的损失，降低金融机构由于不良借款而受到的影响，从而降低信贷风险。

3、提升贷款市场竞争力。
金融机构设定的全额罚息可以促进各金融机构之间的竞争，降低金融机构贷款的利息，提高贷款市场的竞争力。

三、全额罚息的合理性

1、根据贷款方的利润角度，全额罚息具有一定的经济合理性。因为，金融机构必须在放贷时考虑贷款利润的一定性，而要求借款人支付全额罚息可以在一定程度上弥补因借款人提前还款而产生的经济损失。

2、根据公平原则，全额罚息应具有一定的合理性。根据公平原则，只有当对双方具有相当的平衡和保护作用时，贷款合同才能遵循法律规定，成为有效的。要求借款人支付全额罚息，既可以有效保护债权人的权益，又可以提高金融机构放贷的合理性和降低贷款市场的风险。

四、全额罚息的不足

1、不利于借款方。上述规定中，错误地强调了放贷方所能受益的机制，片面加大了借款方支付全额罚息的比例，这不利于借款方在收取本金期间更加安全的把握资金的使用，也不利于借款方的权益得到合理的保护。

2、数值不合理。金融机构要求借款人支付的罚息不得超过全额罚息的5倍，数值过高，不利于借款人的利润，从而加剧借款者的负担。

5、全额罚息制度可能违反民法典规定。新修订的《中华人民共和国民法典》于2020年1月1日正式生效，其中规定借款人提前偿还贷款，债权人有权要求支付罚息，但罚息的数额不得超过