绿色信贷是什么意思？基本特征有哪些？

1 绿色信贷的概念

“绿色信贷”也通常被称为可持续融资(Sustainable-Finance)或环境融资(Environmental-Finance)。宏观上的绿色信贷就是指银行业金融机构在遵循对应产业政策的基础上利用利率杠杆调控信贷资金的流向，实现资金的“绿色配置”。

具体而言就是对“高能耗、高污染”行业实施信贷管制，通过项目准入、高利率、额度限制等约束其发展，引导其转变高能耗、高污染的经营模式;同时通过提供配套优惠的信贷政策与信贷产品，来加大对节能环保、低碳循环产业的扶持力度，使节能环保产业产生更大的生态效益，并反哺金融机构，最终实现生态与金融业的良性循环。

2 绿色信贷的特征

(1)集中性。绿色信贷以支持生态环保事业发展为主所投放的信贷资源，行业分布相对较为集中在绿色上。

(2)服务广泛性。绿色信贷业务的对象不仅有常规绿色产业，而且也支持创新性绿色产业以及待探索型绿色产业的投资。

(3)服务差异性。随着许多商业银行对绿色信贷的概念不断深入，研发的产品也不断创新，使得绿色信贷业务在商业银行资产业务中的比重加大，但由于绿色信贷业务的探索还处于初级阶段，各商业银行的绿色信贷产品同质化严重，加大了同行业的竞争的压力，因此，就需要商业银行让自己在同行业中处于优势。

(4)整体的融合性。绿色信贷和资产业务、中间业务等有着密不可分的联系。

(5)盈利性。商业银行响应绿色金融服务，开展绿色信贷业务，主要是以盈

利为目的，从而产生更多的金融业务利润，这是商业银行发展绿色信贷业务，开拓绿色产品的出发点和落脚点。

3 绿色信贷发展历程

(1)起步阶段(1980~2006 年)。20 世纪 80 年代初，国务院出台了《关于在国民经济调整时期加强环境保护工作的决定》，要求各地利用经济杠杆保护社会环境，随后国务院《关于环境保护资金渠道的规定通知》明确提出的保护环境资金来源多与绿色信贷有关。

1995 年印发人民银行《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，各银行业金融机构在信贷工作中把支持环境污染防治、保护生态环境纳入信贷审核条件，这是国内首次采用金融手段限制和引导企业经营活动，也是绿色信贷发展的雏形。

(2)发展阶段(2007~2011 年)。人民银行、原环保总局等部门联合出台《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，明确要求银行业金融机构严格把握贷款审批、管理、发放，并将环境保护工作、控制对污染企业信贷工作作为履行社会责任的重要内容。

之后，人民银行、银监会先后印发《节能减排授信工作指导意见》《中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》。各银行业金融机构积极贯彻落实国家有关政策，合理配置信贷资源，把优化调整信贷结构与国家经济机构调整有机结合，有效防范信贷风险，绿色信贷得到快速发展。

(3)全面发展阶段(2012 -至今)。2012~2015 年间，银监会于先后出台了《绿色信贷指引》《绿色信贷实施情况关键评价指标》《能效信贷指引》等绿色信贷政策，从多个方面要求银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，并在绩效考评中设置社会责任类指标，对银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护等业务进行披露，督促各银行业金融机构全面做好绿色信贷工作。

2016 年，中国人民银行等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》。各银行业金融机构积极贯彻落实各项要求，牢固树立绿色信贷理念，并将其作为自身战略发展重要组成部分，不断加强绿色信贷相关制度、流程、组织和能力建设，以绿色信贷促进生态文明建设的自觉性、主动性不断增强，绿色信贷得以全面发展。

4 绿色信贷分布行业