自偿性贸易融资是什么？一文讲清

自偿性贸易融资是指当商家无法支付高昂的货物价格或者和目标进口商的贸易融资费用时，该商家可以从银行获得融资，使其能够支付这些费用并完成交易融资的过程，称之为自偿性贸易融资。自偿性贸易融资是由银行为商家提供的银行贷款，其中商家即作为借款人又作为贷款人，由银行作为借款人以及贷款人之间的中介，负责收取和发放贷款。



1、优势

　　自偿性贸易融资相比其他融资模式，有一定的优势：

a)克服贸易融资的限制：自偿性贸易融资可以克服贸易融资受限于财务调整工作、短期融资约束、国际贸易改革等等所面临的困境，帮助商家及时获得资金，满足其对进出口货物和服务的合理需求；

b)提高贸易信用能力：由于自偿性贸易融资采用一种融资结构，使得借款人可以提高其贸易信用能力，而不容易受到货物价格变动和外汇汇率变化等的影响，可以有效的降低其因贸易而导致的风险，保护贸易双方的权益；

c)容易获取贷款：由于自偿性贸易融资采用一种融资结构，只需要简单的信息确定，就可以方便的获得贷款；

d)节省时间和费用：由于采用自偿性贸易融资，所有的资金传递通过银行，客户无需参与到贸易结算中，大大节省客户无效的支付及结算时间和费用；

2、原理

　　自偿性贸易融资是借款人在银行充当保证人或受托人，整个融资过程由银行双方参与，银行为借款人提供贷款，借款人担任担保人并准备支付连带责任的资金，借贷双方的权利和义务在贷款合同中明确划定，并获得客观评估和保障。

　　自偿性贸易融资的过程可以分为三个步骤：首先，受托人（银行）收取订单价款，到期日前以期货价格卖出所筹集的资金，使受托人及时完成支付货款的义务；其次，受托人（银行）将货款支付给供应商，完成进口货物的采购；最后，受托人（银行）将获得的订单价款在还清贷款后，等额返还给借款人。

3、缺陷

　　虽然自偿性贸易融资有一定的优势，但也存在一些不足。

a)违约风险：自偿性贸易融资的违约风险很高，一旦受托人（银行）受到借款人违约，将导致投资者和受托人（银行）最终损失；

b)担保风险：自偿性贸易融资的担保风险也比较高，借款人实力强劲，但是还是受到经济环境变化而受到了影响，而此时，借款人会有还款能力下降和信用