什么是社交金融？起源及模式分析

1.什么是社交金融

社交金融是指通过社交关系来融通资金的一种金融模式。相比传统金融，社交金融强调更多的是对社交网络的利用。因此，社交金融是金融市场发展与社交网络结合的产物，也是对其的一种创新。

2.社交金融的起源

社交金融起源于美国。2011年，美国斯坦福大学商学院几名学生创办了最早的社交金融平台——SoFi，同时它也是一个P2P网络借贷平台，发展至今已成为全球最大的社交金融平台。这家社交金融平台的特别之处在于，它面向的客户群体是校友圈，以校友关系为纽带，由已毕业的学生为在校的学生提供一对一助学贷款。SoFi在自己网站上为每所高校都建立了校友圈，每个校友可以在本校的校友圈沟通交流，达成借贷协议。

3.社交金融的发展模式

(1)“社交+金融”模式

利用现有的社交网络，基于已有的朋友圈人脉关系发展金融业务，这也是国内社交金融的最初模式。2014年微信红包掀起了全民抢红包热潮，其最主要的社交功能体现在借助节日喜庆时间点，沿袭中国新年发红包传统，广泛应用于微信朋友圈平台，强化社交属性，从而拉近了现实世界中人与人之间的距离。

(2)“金融+社交”模式

在“社交+金融”模式的启发与带动下，传统银行推出了“金融+社交”模式，旨在与现有客户加强日常沟通，提升客户关系管理，以期更好地实现金融产品的快速精准营销。 比如，华夏银行基于微信平台，在业界率先推个性化、互动化、社交化的微信营业厅服务(以下简称“微厅”)。“微厅”通过社交金融，把用户服务和营销推广提升到一个新高度。“微厅”对接行内外各类平台与应用，打造社交金融的生态闭环。一是在产品端对接直销银行、移动银行、微信银行等电子银行和消费金融领域的前台产品，形成以“微厅”为核心的“互联网服务云”;二是在服务端建立“微厅”积分激励机制，打通信用卡积分兑换体系，开展用户回馈活动，形成以“微厅”为核心的“互联网营销云”;三是在保障端接入大数据平台、分析型客户关系管理平台、智慧客服平台，整合信息推送服务，统筹管理微信号的信息发布，形成以“微厅”为核心的“互联网信息云”。

(3)互联网公司社交金融模式

互联网金融公司则是基于熟人间的社交关系，来满足双方的借贷需求。“借贷宝”、“朋友范”、“靠谱鸟”等平台堪称熟人借贷的典范。“借贷宝”和“朋友范”是专注熟人匿名借贷，用户可通过APP匿名向熟人借款，也可以匿名向熟人出借，收取利息，使熟人借贷变得更加体面、可靠。“靠谱鸟”的“熟人”圈子则更为广泛，主要针对清华、北大等著名高校的校友圈，建立校友与校友之间的借贷交易关系。总体而言，互联网公司社交金融依托社交关系数据、圈子口碑、教育经历等多维度数据，为借款人进行风险审核与授信，在线撮合交易，从而挖掘优质借款人，防范风险，降低坏账率。

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