1、?安永未来银行业务研究与前沿报告安永对公银行业务未来研究为我们的前沿报告系列刊物提供了内容基础，是对2020年起发布的相关研究报告的延续。发布现金管理的未来图景报告之后，我们还计划于今年晚些时候发布 企业融资的未来图景报告。2|重塑现金管理的四大趋势目录财资自动化从流程效率向业务 智能化演进数据驱动型服务重塑银行的企业现金管理角色1106行业定制化解决方案成为对公银行业务的标准范式联系安永1626区块链市场基础设施：打造价值交换新方式和银行增长新机遇 20重塑现金管理的四大趋势“未来不同往昔”。这句老话恰如其分地映照出对公银行现金管理业务的发展前景。从诸多方面看，未来实则已至。最具魄力的银行正

2、在积极把握机遇，通过量身定制的解决方案及服务体验，不断丰富其价值主张、拓展现金管理产品与服务组合，并深化客户关系。在当下国际地缘政治因素错综复杂、贸易态势多变、利率汇率波动剧烈的经济环境下，市场对强大流动性及现金管理策略的需求显著增加。为此，以上举措显得尤为重要。在此动荡时期，客户期望银行能够提供如下解决方案：增强资金运营的韧性与前瞻性，保障财务稳定，同时有效管控因信贷风险上升及潜在贷款违约所带来的风险。现金管理正加速从交易型产品向战略性、数据驱动型服务演进，这一转型既需要深厚的专业知识，也离不开智能工具与集成化数据流。业界正在基于人工智能（AI）与机器学习（ML）构建先进解决方案，并积极布局

3、稳定币和通证化基金等数字资产领域。来自不同行业及不同规模企业的首席财务官、财资主管及其他财务高管已充分认识到，自动化数字解决方案和更丰富的数据集正在开创前所未有的可能性。完成前瞻性布局，部署最前沿技术，能为深化创新和转型奠定基础，将财务团队重塑为企业的战略顾问。财资自动化从流程效率提升向业务 智能化演进。数据驱动型 服务重塑银行的 企业现金管理 角色。行业定制化 解决方案成为 对公银行业务的 标准范式。区块链市场基础 设施：打造价值 交换方式和 银行增长新机遇。01030204概要重塑现金管理的四大趋势|3本报告呈现了安永财资主管之声调研成果。该研究涵盖1,800余份问卷反馈，并对来自不同行业

4、、多个市场的21 位首席财务官及财资主管进行了深度访谈。调研结果清晰勾勒出当前资金管理的实践图景以及各行业企业的核心诉求。我们同时聚焦当下市场已涌现出的诸多创新实践，这些实践正在重塑现金管理的生态格局。本报告后续章节中的前瞻性洞察，凝聚了安永全球银行业务团队中资深管理者、领域专家、技术及专业顾问的多元视角和智慧。迈向战略性现金管理我们的调研结果与市场分析表明，企业财资主管正面临运营转型压力，其需求也在发生变化，亟需建立新型的合作模式。为实现更大的价值赋能，除首席财务官和财资主管外，银行还应就增长战略展开咨询，并直接与损益负责人及企业领导者对接。最大化利用内部流动性、降低外部融资依赖是所有类型客

5、户的共同诉求。鉴于不同企业达成目标的路径存在显著差异，银行必须构建灵活的解决方案，迭代市场策略，完善服务模式。从优化实时流动性、简化核心现金流管理流程，到提供切实可行的业务洞察和行业专属知识，客户对其银行关系寄予了更高期望。随着企业领导者对财务职能的价值创造能力提出更高要求，首席财务官和财资主管也希望从银行获得更多服务价值与专业支持。部分企业客户正将目光投向金融科技公司等非银机构，以获取曾仅由银行提供的服务。美国针对稳定币出台更明晰的立法与监管规则，或将促使更多非银机构提供现金管理解决方案。随着核心交易银行业务在很大程度上趋于同质化，企业客户期望获得与消费市场同样直观化和个性化的体验。若银行未

6、能通过创新解决方案与交互模式满足这一诉求，则可能面临与市场脱节、收入下降、市场份额流失，最终丧失客户关系的风险。本报告所述的新型现金管理趋势反映了未来几年的市场发展动向。例如，智能自动化与虚拟服务如何以几年前还难以想象的方式，优化从支付对账、跨境交易到流动性及汇率风险管理乃至财务报告生成等全方位的现金管理流程。正如首节所述，率先构建起坚实的现金管理虚拟服务基础架构的企业，将能充分把握后续章节所强调的效益提升与价值创造机遇。我们所勾绘的未来图景还包括：通过应用程序接口（API）连接至微服务架构及原生可编程数字资产，大型企业将能根据需求自主设计并定制自助式现金管理解决方案。4|重塑现金管理的四大趋