普华永道：财险公司企业客户数字化风险管理解决方案（2022）（20页）.pdf

1、内外整合、全面刻画、多维分析、全景应用数字化风险管理解决方案财险公司企业客户引言近些年来，金融机构纷纷利用大数据分类、聚类等算法对企业客户进行标签分析，形成丰富的企业客户信息全景视图，进而利用企业客户画像进行全流程数字化风险评估与动态预警。相较于其他类型金融机构企业客户数字化风控建设的发展程度，保险行业以企业客户为核心的风险监测体系还略显落后。近年来，普华永道基于丰富的金融机构数字化风控建设经验，已形成一套针对财险公司企业客户从业务分析到需求设计再到系统落地的端到端数字化风控实施方案。通过提出问题和解决问题，普华永道将对该实施方案进行全面展示，以供行业内同仁进一步探讨。目录引言引言一、什么是企

2、业客户数字化风险管理解决方案？一、什么是企业客户数字化风险管理解决方案？03二、二、保险公司为什么需要搭建企业客户数字化风险管理体系？保险公司为什么需要搭建企业客户数字化风险管理体系？05（一）企业客户数字化风控是以企业客户为中心转型经营发展的内在要求06（二）企业客户数字化风险管理是公司全面风险管理体系建设的核心工作06三、三、财险行业企业客户风险的来源和主要维度有哪些？财险行业企业客户风险的来源和主要维度有哪些？07（一）企业客户自身风险08（二）保险业务风险09四、如何搭建财险公司的企业客户数字化风控体系？四、如何搭建财险公司的企业客户数字化风控体系？10（一）企业客户数字化风控实施路径

3、11（二）企业客户风险画像模型搭建13（三）夯实企业客户风险画像数据基础14（四）企业客户风险画像应用场景15（五）企业客户数字化风控平台16总结总结17联系我们联系我们18一、什么是企业客户数字化风险管理解决方案？伴随着数字化时代的来临，金融科技的发展与应用逐步深化，金融机构拥有了更为丰富的数据信息以及更加深入的数据分析维度和颗粒度，使得对企业风险特征的判断更具客观性，风险预测也更具有前瞻性。金融机构通过对内外部的企业客户数据收集与处理并进行深度挖掘，使得建立以企业客户为中心的“超级360视图”成为可能。企业客户数字化风险画像企业客户数字化风险画像是一个把数据形象化的方法，核心是通过对海量的

4、内外部数据进行分析，对企业客户进行特征提取形成各类特征指标，然后对各类风险特征指标进行“降维”、“总结”、“归纳”得到多项特征标签，形成企业客户风险画像。在企业客户数字化风险画像的基础上，通过模型深度挖掘各类标签与企业客户出险的关系，给出预警判断。图图1：普华永道企业客户数字化风控画像实施框架：普华永道企业客户数字化风控画像实施框架4内外整合、全面刻画、多维分析、全景应用 财险公司企业客户数字化风险管理解决方案大数据大数据特征提取特征提取出险预警出险预警企业画像企业画像步骤一步骤一步骤步骤二二步骤三步骤三步骤步骤四四内部数据：内部数据：业务数据、数据集市外部数据：外部数据：征信、百度金融、工商

5、、法院、税务、企业网站、社交商务、通讯数据PwC风险特征指标库风险特征指标库指标库支持建立画像的完整枝叶架构，覆盖所有行业/企业类型特征提取算法技术特征提取算法技术数据碎片修复与整合，以及数据拼接融合出险判别模型出险判别模型通过AI模型深度挖掘各类标签与客户出险（内部违约/不良、新闻舆情、欺诈等）的关系，给出企业出险警示判断标签规则模型标签规则模型聚类分析、神经网络、决策树、随机森林、标签及画像智能更新机制标签及画像智能更新机制大数据训练，风险数据标签持续丰富二、保险公司为什么需要搭建企业客户数字化风险管理体系？（一一）企业客户数字化风控是以企业客户为中心转型经企业客户数字化风控是以企业客户为

6、中心转型经营发展的内在要求营发展的内在要求2022年初，银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”。会议强调，我国保险业仍处于发展的初级阶段，保险深度和保险密度还不高，在发展理念、公司治理、经营方式等方面仍然存在一些问题，特别是以企业客户为中心的企业文化薄弱，距离高质量发展的要求还有较大差距。风险管理和业务经营对金融机构来说是一个硬币的两面，密不可分。当前，保险行业从“以业务为中心”向“以企业客户为中心”转型升级过程中，企业客户数字化风控体系的需求就显得极为迫切。以企业客户为中心的经营发展必须辅以以企业客户为核心维度的风控建设，否则“以企业客户为中心“的经营转型难以为继。6内外整合、全面刻画、