三个皮匠报告：2025银发经济生态：中国与全球实践白皮书（150页）.pdf

1、20252025 银发经济生态：中国与全球实践白皮书银发经济生态：中国与全球实践白皮书2版权版权声明声明2025 银发经济生态：中国与全球实践白皮书由长沙景略智创信息技术有限公司独立编制完成，作品相关权利均归本公司独家所有，受中华人民共和国著作权法及其他相关法律的保护。未经本公司书面授权，任何公司、媒体、网站、个人或其他组织均不得将本作品用于商业、盈利、广告性目的等，均不得以任何形式复制、转载、链接、转贴、修改、重制本作品部分或全部内容。使用者将本作品用于非商业用途时，应遵守著作权法以及其他相关法律法规的规定，不得侵犯本公司作为权利人的相关权益。凡未经本公司书面授权使用本公司版权所有或部分内容

2、的，本公司将依法追究侵权人的侵权责任。20252025 银发经济生态：中国与全球实践白皮书银发经济生态：中国与全球实践白皮书3摘要摘要随着全球老龄化进程的加快，银发经济已成为衡量国家社会治理能力和产业创新水平的重要标志。中国目前正进入深度老龄化社会，预计到 2035 年，60 岁及以上人口将超过 4 亿，占总人口比重超过 30%。庞大的老年人口规模带来医疗、照护和社会保障压力，但同时也孕育了巨大的市场潜力。如何将“人口负担”转化为“发展机遇”，是本报告的核心议题。本白皮书通过对美国、日本和欧盟的系统比较，结合中国的实践探索，构建了银发经济的六大核心维度分析框架：制度保障、产业模式、科技创新、消

3、费需求、金融支持、社会参与。研究发现，尽管各国发展路径不同，但都体现出从单一“养老”向多元“银发经济”的转型趋势。首先，在制度保障方面，美国通过“政府兜底+市场补充”的三支柱制度（社会保障、医保、医疗补助），并辅以 PACE 项目，确保老年群体的基本保障；日本依托长期护理保险制度，实现了覆盖城乡的照护体系；欧盟则以高福利模式为基础，提供普惠性保障。相比之下，中国制度体系仍在完善中，长期护理保险尚未全国推广，社会力量参与不足。其次，在产业模式方面，美国依靠市场机制和资本驱动，形成了以养老地产、社区服务和健康保险为核心的多层次产业链；日本则通过政策引导推动护理、康养旅游、适老住宅改造和机器人产业协

4、同发展；欧盟注重公共服务均等化，产业创新活力不足。中国的产业模式尚处探索阶段，但医养结合社区、康养地产和智慧养老等新业态正在兴起。在科技创新上，美国的优势在于数字医疗和可穿戴设备，日本则领先于护理机器人和适老住宅改造，欧盟突出智慧社区与公共服务数字化。中国近年来在智慧康养、互联网医疗、智能硬件方面发展迅速，但存在标准缺失、适老化不足和数字鸿沟等问题。消费需求方面，美国老年人消费注重自我实现和生活品质，日本聚焦健康与生活便利，欧盟强调社会参与与文化活动。中国老年消费正在从“必需型”向“发展型”转变，旅游、教育培训、文化休闲等新兴消费快速增长，但消费力差距和产品供给不足仍是制约因素。在金融支持领域

5、，美国通过反向抵押贷款、年金、健康储蓄账户（HSA）和养老地产 REITs，构建了资本与产业的闭环；日本以养老金基金和长期护理保险为核心；欧盟依靠公共财政和社会保险。中国在养老金融产品和资本市场参与方面仍在起步，金融创新和普及度不足。最后，在社会参与与社区力量方面，美国的 PACE 模式、非营利组织和教会力量形成了多元协作，日本则依托社区综合照护体系推动家庭与社区联动，欧盟20252025 银发经济生态：中国与全球实践白皮书银发经济生态：中国与全球实践白皮书4强调去机构化和社会融入，而中国的社区服务和社会组织动员仍处于起步阶段。基于以上比较，本白皮书认为，中国银发经济的发展应重点从以下六个方向

6、发力：完善制度保障：加快长期护理保险制度化，构建多层次、多支柱的保障体系；推动产业升级：以医养结合、康养旅游、智慧社区为突破口，形成全产业链格局；加快科技普及：推动适老化技术标准建设，缩小老年群体数字鸿沟；引导消费升级：满足老年人多层次需求，营造积极老龄文化氛围；深化金融创新：完善养老理财、长期护理险和养老地产 REITs 等工具，推动资本市场深度参与；强化社区嵌入：建立多元主体协同的社区服务网络，激发社会组织和志愿服务活力。总体来看，银发经济并非社会负担，而是中国未来经济与社会转型的重要机遇。只要在制度、产业、科技、消费、金融和社会六大领域形成合力，中国有望在未来二十年内走出一条具有中国特色