1、金融科技平台对传统金融行业的影响研究基于信贷业务的视角2025 年 4 月中国普惠金融研究院课题组成员：（按姓氏首字母拼音顺序排列）贝多广 戴 茜 胡 煦 莫秀根 汪雯羽引用格式：中国人民大学中国普惠金融研究院.（2025）.金融科技平台对传统金融行业的影响研究基于信贷业务的视角.免责声明本报告由中国普惠金融研究院课题组成员根据当前认为可靠的信息撰写，报告中所提供的信息仅供参考。中国普惠金融研究院不保证本报告所载资料来源及观点出处绝对准确和完整，也不对因使用本报告材料而引起的损失承担任何法律责任。本报告所载信息、意见、推算及预测仅反映课题组成员于报告发布当日的判断，并不一定反映中国普惠金融研究

2、院或其合作伙伴的观点。如有变更，恕不另行通知。本报告版权为中国普惠金融研究院所有，未经中国普惠金融研究院事先书面许可，任何机构或个人不得更改或以任何方式传送、复印或分发本报告的材料、内容或其复印本给任何其他人。中国普惠金融研究院对本免责声明具有修改权和最终解释权。版权保护目 录一、研究背景1二、金融科技平台在国内的发展31.金融科技的发展 32.金融科技平台的兴起 53.金融科技平台的金融业务特点 9三、金融科技平台发展对传统金融机构的影响131.对金融机构转型的影响 132.与金融机构的合作模式 15四、金融科技平台对传统金融行业的影响211.降低信息不对称，拓宽普惠金融服务边界212.变革

3、金融服务方式，提升行业效率223.创新服务模式，提升服务体验234.拓宽信贷供给，完善多层次生态235.服务普惠群体，实现社会经济发展目标24五、金融科技平台面临的挑战251.平台发展中的挑战 252.适应监管的挑战 263.商业可持续发展的挑战 30六、金融科技平台的发展建议321.引领发展，推动“五篇大文章”322.稳健创新，承担社会使命323.回归科技，助力行业转型324.扬帆出海，引领全球趋势335.包容监管，构建多元生态34 1 金融科技平台对传统金融行业的影响研究一、研究背景过去二十多年的实践表明，金融科技的发展颠覆了金融行业的市场格局，也是我国金融行业高速发展的重要推动力。发展金

4、融科技已经成为我国一项重要的国家政策，在十四五规划中，明确要求“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”；人民银行陆续出台金融科技发展规划（FinTech）（2019-2021 年）金融科技发展规划（2022-2025年），为金融科技发展带来了顶层设计；2022 年原银保监会印发关于银行业保险业数字化转型的指导意见，2023 年二十届三中全会中提出“五篇大文章”，表明未来发展数字金融依然是我国金融行业最重要的领域之一。再看全球，超过 170 个国家发布了国家层面的数字化和金融科技战略1。金融科技的投融资活动依然火热，根据清华五道口金融科技实验室披露，2023 年全球金融科技行业投融资实践总次

5、数达到 2016 次，总金额为1063亿美元，且这些投融资活动主要集中在早期创业，包括保险、银行和支付等领域2。金融科技未来在国内外依然有巨大的前景和发展潜能。然而，在金融科技发展的过程中，金融科技深度运用也对行业和社会发展带来了诸多挑战，例如金融行业竞争加剧，数据泄露问题，以及金融科技创新让业态更复杂、新的风险特征对监管体系带来的挑战。因金融行业的特殊地位及其与社会经济发展之间的密切关系，一方面发展金融科技的重要性已经达成普遍的共识，另一方面在具体的实践中，出1数据来源：数字化转型，从战略到执行，https:/ 金融科技平台对传统金融行业的影响研究于对金融科技发展时存在的潜在风险的顾虑，面临

6、的外部阻力和约束也较多。以上背景下，本报告尝试聚焦金融科技公司这类金融科技发展水平最前沿的机构发起建立的金融科技平台，全面梳理金融科技平台发展的历程与前景，梳理金融科技及平台发展对传统金融行业发展特别是信贷业务带来的利弊，讨论如何兴利除弊，进一步提升金融科技平台对我国金融发展的促进效果，实现普惠金融高质量发展并提升我国金融行业的国际竞争力和影响力。本报告分为六章。第一章为研究背景，主要介绍了我国金融科技和金融科技平台的发展背景与报告结构。第二章将梳理我国金融科技平台的发展情况，包括金融科技的发展和金融科技平台的发展，并比较金融科技平台金融业务与传统金融业务的区别。第三章将梳理金融科技平台出现后