1、1Next-Generation Agriculture产业银行3.0 中国公司银行的转型利器新常态中取胜，应对危局，捕捉机遇1产业银行3.0中国公司银行的转型利器总结摘要经济进入新常态，中国银行业面临经济转型的压力，加之近期金融强监管的到来，占据半壁江山的公司业务也亟需思考如何转型。但另一方面，供给侧改革、战略新兴产业、一带一路这样的行业机遇或将为银行业带来新的发展良机。因此，如何抓住转型窗口期，发挥自身规模或区域优势，构建行业专业化能力，转危为机，是银行管理者需要思考的战略方向，而找到机会之后如何迅速建立行业专业化的差异优势并打造高效的内部机制，则考验着银行专业精准的经营能力。本世纪初始，

2、国内银行从重点关注企业规模到开始注重行业特性，逐步开启了以供应链产品驱动的1.0时代。之后，许多大型银行试水内部事业部改革，利用组织与资源保障，尝试专业化之路，可以说进入了以事业部改革驱动的2.0时代。而今，银行需要真正理解行业痛点和客户需求，构建覆盖“点、链、圈”行业生态的综合解决方案，全面步入以客户需求驱动的3.0时代。但是在探索产业银行过程中往往遇到行业洞察不足、客户服务能力有限、创新乏力以及内部支持缺失等一系列挑战，这也导致了中国并未出现真正专业的产业银行。科尔尼结合国内外成功的实践，总结出一套适用于产业银行3.0时代的“三步制胜法则”，从机会诊断，到方案定制，直至帮助银行搭建体系实施

3、落地。通过全面梳理行业机会和深度挖掘银行自身的价值优势，帮助银行从六大方面搭建“以客户为中心”的专业化能力体系，不仅能帮助公司银行扭转局势，更是基业长青的基石，决胜银行业转型进程。2产业银行3.0中国公司银行的转型利器一中国经济新常态，公司银行业务转型迫在眉睫公司业务作为中国银行业的压舱石，急需转型以保证银行的整体健康作为占据银行业半壁江山的公司业务一直是中国银行业的核心优势业务和压舱石，在中国经济下行、不良贷款逐渐攀升、利率市场化改革基本完成、金融市场强监管时代来临、客户需求的改变等各种因素的影响下，公司银行业务也面临巨大的挑战，转型迫在眉睫：依靠过去传统信贷获取高收益的日子已经无法维系，如

4、何深挖客户需求，为客户提供适合的多种金融服务， 以超越竞争对手，是每个银行家必须思考的问题。?1?1. ?2. ?3. ?Capital IQ; ?2016?%?46%41%53%54%59%47%100%100%?100%?1?2?32224?232120-?101012121120132012201420152016-2.02.45.95.0?4.12.32.26.04.52.3?0.330.27?0.340.35?0.390.950.870.730.550.63+2%3%3%+9%+9%+14%公司银行业务面临的挑战和机遇： 经济下行，企业经营状况下滑，银行不良贷款率已由2013年1季度

5、的0.97%上升到2017年1季度的1.74%，银行需要更谨慎地投放资源； 利率市场化和竞争的加剧使得息差不断缩窄，依靠息差的传统信贷模式已经一去不复返，公司银行需要开展专业化、多元化转型，更有针对性地服务企业客户，通过定制化产品和服务，提升客户粘性和钱包份额，已经成为摆在公司银行经营者面前的重要课题;3产业银行3.0中国公司银行的转型利器 银行强监管时代到来。一方面，全国金融工作会议明确要求银行业回归本源其使命在于更好地服务实体经济；另一方面，监管通过各种谨慎手段引导银行去杠杆，提供更高效率的服务。例如：针对同业“三套利”，“三违反”和“四不当”进行了密集治理，严格的MPA考核等。因此，依靠

6、同业或通道业务进行资产空转的增长方法将成为历史，回归服务实业，挖掘真正的好资产将是决定公司银行成败的关键。虽然公司银行业务面临着上述种种挑战，但是持续深化的政治和经济改革也为银行发展带来了新的机遇，供给侧改革、经济结构调整、战略新兴产业、一带一路、“互联网+”、人民币国际化等都为银行业带来了新的发展良机。如何抓住这些发展机遇，则考验着银行专业精准的经营能力。因此公司银行业务急需抓住未来几年转型的窗口，在发挥自身规模或区域优势的基础上，构建行业专业化能力，既应对新常态下经济增速放缓、市场变革加剧、竞争日趋复杂的“危”，也可以有效的捕捉新时期带来产业结构调整、改革持续深化的 “机” 真正做到：应对