安永：2022年全球金融监管展望报告（23页）.pdf

1、转型势头迅猛，监管如何跟进? 2022年全球金融监管展望目录2引言 气候风险：现在与未来5 调整监管范围，应对加密货币和大型科技公司8 金融服务数字化：人工智能和中央银行数字货币等新型挑战10 在生态系统基础设施和审慎方法方面开展合作12 加速提高组织的行动敏捷性16 疫后复苏、社会责任和弱势群体3 地缘政治风险和监管碎片化仍为首要考虑因素14探索对未来监管产生影响的七大领域18结语随着新冠肺炎疫情（以下简称“疫情”）进入第三年，金融服务机构面临一系列挑战：业务运营更加复杂、针对环境和社会问题的监管指令持续变化、各种新形式的竞争，以及数字资产和加密货币等新兴技术。银行、保险公司、资产管理公司等

2、金融服务机构（下文统称为“金融机构”）必须加大创新效率和步伐，跟上变革的脚步，同时识别新型风险，并制定适当的治理和控制措施。鉴于上述不确定性因素，金融机构需要厘清政策和监管变化，并提高应对监管的灵活性，才能在当前环境下有效竞争，同时规划未来。具体而言，金融机构需要了解并做好准备应对监管和政策动态。就目前来说，他们需要持续应对疫情、部署技术和数据应用、执行疫情前的相关政策、满足反洗钱要求、应对审慎性和操作风险。而未来，关注点应放在政策的演进、可持续发展、地缘政治不确定性、金融普惠、加密货币问题和审慎监管层面。本刊物将帮助金融机构了解七大领域的监管发展方向，我们认为这些变化将对监管和政策的制定产生

3、影响。我们还提供行动建议，协助金融机构肩负起双重责任，即，在应对疫情影响的同时，考虑前沿科技方面的新政策和现有政策，环境、社会和治理（ESG）措施，以及其他因素。引言22022年全球金融监管展望1 COVID recovery, social responsibility and vulnerable groups金融服务业的角色随着时间不断演化，已包含更大的社会责任。虽然这种演化在疫情前已经发生，但疫情的经济影响颠覆了社会和经济发展成果，加剧了数字差距，从而进一步加速了金融机构角色的演化，其影响在复苏期间仍在延续。监管重点不再仅限于金融稳定，而正在扩展至更广泛的经济稳定和金融普惠原则。正如监

4、管机构逐渐成为气候议程的一个关键部分，他们也很可能会成为社会议程的一个关键部分。疫情期间，政府和监管机构快速启动了一系列减轻疫情严重影响的举措，其中许多举措使金融机构及其客户受益。在英国，近600万人接受了抵押贷款或信贷延期安排。德国、荷兰、法国、英国和许多其他市场也通过贷款、补助或两者结合的形式为小企业提供了支持。澳大利亚采取了保护弱势银行客户的措施。美国发布了租客驱逐禁令和房屋止赎禁令，同时作为交换，放宽了对银行的杠杆要求，延长了信贷和流动性工具期限，并免除了美联储的隔夜延期费用。现在，随着商业活动逐渐恢复（尽管不均衡），很多银行和其他放贷机构不再需要这种救助安排，但是许多消费者和小企业仍

5、然需要，政策制定机构和监管机构可能会更加关注实现“普惠复苏”。金融机构帮助实现这种普惠疫后复苏并解决更广泛社会问题的动力在很大程度上仍然是自发的。不同于气候问题，监管机构尚未推动采用全球标准要求金融机构报告其业务中的社会要素。各监管辖区的计划、预期和激励措施均有所不同。一些监管机构认为银行有责任更加谨慎地对待弱势客户，特别是在银行所提供的选项说明方面。然而，监管机构，尤其是投资者和更广义的利益相关方日益关注社会影响，所以银行需要从更广阔的视角看待其社会义务。监管机构正在加大力度审查和追究银行的责任，可能会利用他们监督稳定性、行为和其他传统业务要素的同等权威来推动金融机构采取措施，促进更具社会意

6、识的政策议程的形成。例如，欧盟正在修订可持续金融分类法（TaxonomyRegulation），以期使其覆盖社会目标。这将帮助投资者识别金融机构是否具备以下社会方面的财务解决方案：确保高质量工作、创建普惠和可持续发展的社区，并提供负担得起的医疗保健和住房。欧盟的可持续金融分类法已于2020年7月12日生效。该法规考虑分阶段实施。自2022年1月1日起，气候变化减缓和适应目标开始适用。自2023年1月1日起，水资源和海洋资源可持续利用与保护、向循环经济转型、污染防治、生物多样性和生态系统保护与恢复等将开始适用。其他领域的覆盖亦在考虑中。疫后复苏、社会责任和弱势群体32022年全球金融监管展望开放