1、本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟1本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟2目目录录第一章第一章 区域宏观发展情况区域宏观发展情况.7 71.1 宏观经济.71.1.1 国民经济稳健增长，广东地区生产总值超过 14 万亿元.71.1.2 北京人均 GDP 突破 20 万元，华北、华东省份差异较大.81.2 人口结构.91.2.1 城镇化率达 67.0%，华北、华东居民养老保障水平较高.91.2.2 65 岁以上人口占比 15%，华南、西北人口结构相对年轻.111.3 居民收入与消费情况.131.

2、3.1 人均可支配收入 4.1 万元，消费支出 2.8 万元，西部增速较快.131.3.2 社会零售品消费总额增长 3.5%，华中地区增速超 5%.151.4 金融服务情况.161.4.1 万人拥有银行业金融机构 1.59 个，西南、华中地区密度偏低.161.4.2 短期消费金融渗透率约 44%，各区域居民杠杆率存在差异.171.4.3 黑龙江、甘肃等省份的商业银行不良贷款率超 2.5%.19第二章第二章 区域消费金融市场情况区域消费金融市场情况.21212.1 收入情况及消费态度.212.1.1 华南、华北收入水平较高，近九成用户收入保持稳定.212.1.2 华北用户月消费金额 0.73 万

3、元，11%西北用户月消费下降.232.1.3 12%用户本年消费金额增长，超三成因生活质量提升、收入增加.252.1.4 11%用户旅行频次增加但总支出不变，一线用户医疗支出增长.272.1.5 超半数用户消费态度务实，北方地区价格敏感用户占比高.312.2 信用卡需求和使用情况.322.2.1 人均现有持卡量与期望存在 0.2 张差距.322.2.2 半数华北、西北用户对额度敏感，33%用户未感受到调额服务.332.2.3 区域性信用卡常用转化率较全国性银行高出近 1 倍.35本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟32.2.4 近半数用户因优惠

4、或额度持有多卡，客服体验决定主卡选择.362.2.5 信用卡月均消费 9 笔，华北、华南用户刷卡频率和金额更高.382.2.6 华北地区超三成用户信用卡消费金额较上一年增加.392.2.7 逐月发放权益成为开卡礼新趋势，价值感知在百元内.412.2.8 高额度、身份象征和高性价比的权益吸引用户支付刚性年费.422.2.9 25%的用户未使用过信用卡商城，年轻用户青睐演出门票.442.2.10 33%用户收到专属营销，西北用户转化率高出整体 8 个百分点.452.2.11 66%信用卡用户同时持有类信用卡产品，西北用户高达 78%.472.3 借贷产品需求和使用情况.492.3.1 36%的用户

5、倾向在利率优惠时使用消费金融产品.492.3.2 39%的用户曾感受过资金周转困难.502.3.3 信用卡是资金周转首选，52%华中用户倾向使用网络支付工具.502.3.4 资质、流程是银行产品痛点，低线、高龄、农户多存在申请障碍.512.3.5 半数用户在使用贷款服务，互联网平台是第二大供给主体.542.3.6 月负债均值 0.77 万元，可接受利率均值约 5.5%，西南用户为 5.7%.552.3.7 45%用户忘记还款而逾期，信用卡取现、网络支付逾期比例较高.572.3.8 7%用户使用过中介服务，东北、华南、西南用户认可占比高.582.4 区域消费金融服务感知评价.602.4.1 满意

6、度：东北最高，华北最低，个人信息泄露是主要不满.602.4.2 信任度：相较非银机构更信赖银行，华东地区差异最大.632.4.3 规范性：西南、东北、华南地区用户评价较高.63第三章第三章 区域性银行信用卡业务专题区域性银行信用卡业务专题.6666第四章第四章 重点发现与发展建议重点发现与发展建议.68684.1 整体情况：区域差异蕴含增长空间，新形势下卡贷协同，做强零售信贷.684.2 华北地区：做好高端客户经营，加强行业规范性管理以提升客户满意度.694.3 东北地区：提升消费金融产品的接受度与使用率，加强风险管理与处置.70本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出