CFCA：2024中国数字银行调查报告（30页）.pdf

1、目 录中国数字银行调查报告零售数字银行篇01中国数字银行调查报告企业数字银行篇02中国数字银行调查报告发展研究洞察篇03中国数字银行调查报告零售数字银行篇零售数字银行用户行为态度及综合评测2024年调研发现，五个零售数字渠道中，只有手机银行用户比例保持同比增长，其他渠道用户比例或持平或下降。具体看，个人手机银行用户比例为88%，同比增长2个百分点；相比之下，微信小程序增长停滞，网上银行、微信公众号以及电话银行的用户比例均有所下滑。这表明银行正在强化手机银行作为主要数字金融服务供给渠道的作用。零售数字渠道总览：手机银行主渠道作用继续强化，其他渠道或持平或下滑81%63%52%33%22%86%6

2、6%55%42%23%86%60%52%45%28%88%57%40%45%25%手机银行网上银行微信公众号微信小程序电话银行2021年2022年2023年2024年2021-2024年零售数字银行各渠道用户比例2%同比增长3%同比下降12%同比下降与去年持平3%同比下降手机银行非金融服务功能逐渐强化，超七成用户将手机银行视为便民服务办理中心操作流程简单便捷、安全性高及生活服务功能多样是排名前三的用户认为手机银行具有的独特优势，特别是生活服务功能多样这个优势点较去年提升3.9个百分点。超七成用户将手机银行视为便民服务办理中心，与去年相比，这一比例显著增长了10.4个百分点。与此同时，用户对优惠

3、活动兴趣减弱，占比下降了6个百分点。手机银行用户定位手机银行独特优势 TOP3/842.3%39.2%33.9%43.2%38.5%37.8%操作流程简单便捷安全性高生活服务功能多样2023年2024年62.8%60.4%49.5%60.4%73.2%63.5%56.6%54.4%便民服务办理中心资产管理中心金融业务办理中心 优惠活动参与中心2023年2024年关注因素TOP3：系统安全性和业务操作简洁性同时位列主要数字渠道用户关注因素TOP2。此外，手机银行和网银还侧重系统稳定性，微信公众号和小程序则强调业务办理准确性手机银行&网上银行&微信公众号&小程序 关注因素手机银行 TOP3/12网

4、上银行 TOP3/12微信公众号 TOP3/11系统安全性33.1%业务操作简洁性30.3%系统安全性31.4%业务操作简洁性28.2%系统运行稳定性 29.9%微信小程序 TOP3/11用户关注手机银行、网上银行、微信公众号及小程序的系统安全性和业务操作简洁性，是出于信息安全和操作便捷的考虑；而手机银行与网银用户额外关注系统稳定性，以保障资金交易的安全顺畅；微信公众号与小程序用户则更看重业务办理准确性，确保社交渠道办理业务的信息无误。系统安全性31.2%业务操作简洁性34.2%系统安全性36.3%业务操作简洁性33.1%系统运行稳定性 27.6%业务办理准确性 31.0%业务办理准确性 29

5、.9%常用功能TOP3：账户查询与生活缴费同时位列主要数字渠道用户常用功能TOP2。此外，手机银行和网上银行还侧重转账汇款功能，微信公众号和小程序则聚焦优惠活动/商城购物/积分兑换等手机银行&网上银行&微信公众号&小程序 常用功能手机银行 TOP3/9网上银行 TOP3/8微信公众号 TOP3/6账户查询70.5%账户查询59.3%转账汇款61.9%微信小程序 TOP3/6账户查询69.1%生活缴费66.6%账户查询72.9%生活缴费75.4%转账汇款51.9%优惠活动/商城购物/积分兑换等36.4%生活缴费53.0%生活缴费64.3%优惠活动/商城购物/积分兑换等27.9%10.4个百分点投

6、资理财19.6%8.3个百分点投资理财18.6%18.0个百分点投资理财20.9%19.1个百分点投资理财19.0%投资理财功能下降，或可归因于用户投资心态趋于保守，担忧市场不确定性和风险，加之对市场变化敏感，谨慎投资，导致该功能活跃度降低.用户选用手机银行、网上银行等平台查询账户、缴费，因其便捷高效，满足日常所需。转账则因手机银行与网银的安全保障及用户的高信任度。参与微信公众号及小程序的优惠、购物、积分兑换活动，则因社交属性强，便于分享互动。从转账汇款功能看，调研发现手机银行小额升、大额降，网上银行则相反；理财交易方面，大额占比双增手机银行&网上银行 单笔平均转账金额手机银行&网上银行 理财