天泽法评：健康保险产品开发与管理合规实务（57页）.pdf

1、健康保险产品开发与管理合规实务健康保险产品开发与管理合规实务用知识，连接行业周健秋周健秋|律师律师邮箱邮箱： 联系方式：联系方式：181 1615 9487181 1615 9487周健秋周健秋 律师律师Meyer Zhou执业领域执业领域：医疗健康、保险再保险 互联网医院、数据合规、保险科技教育背景教育背景：复旦大学 法律硕士电子邮箱电子邮箱：电话号码电话号码：181 1615 9487 用知识，连接行业 周健秋律师目前主要负责为医药企业、健康科技公司提供合规法律服务。在此领域，周健秋律师近期的主要研究成果有医药创新支付代表模式评析与展望从医药优惠、消费金融到医药险融合平台经济规范发展视野下

2、医药险创新支付合规要点金融归金融，科技的归科技 等。在保险、再保险领域，周健秋律师同时就互联网保险、保险合规以及各类保险合同（包括信用保证保险、财产一切险、营业中断险、货运险等险种）所涉争议解决法律事务，为众安在线财产保险股份有限公司、法国科法斯集团、中国太平洋财产保险股份有限公司、苏黎世财产保险（中国）有限公司等提供日常法律服务。用知识，连接行业PART“商业健康保险是社会保商业健康保险是社会保障体系的重要组成部分障体系的重要组成部分”序商业健康保险的保费收入呈指数上升商业健康保险的保费收入呈指数上升数据来源：银保监会网站公开的统计数据 从2011年的691亿元增长到2021年的8,447亿

3、元，10年的保费平均增长率达到28.4%；各细分险种中，健康险的保费增速处在领跑位置；银监会发文，力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。用知识，连接行业1健康保险产品开发的特殊监管规则解读健康保险产品开发的特殊监管规则解读目录CONTENTS健康保险视野下药转保产品合规风险健康保险视野下药转保产品合规风险2用知识，连接行业PART健康保险产品开发的健康保险产品开发的特殊监管规则解读特殊监管规则解读01健康保险监管规范健康保险监管规范健康保险产品开发的特殊监管规则健康保险产品开发的特殊监管规则健康保险产品审批健康保险产品审批/备案规则备案规则 第一阶段 2002年保险法修订之前 保

4、险公司在开发保险产品方面自主权相对有限第二阶段 2002年保险法修订之后，明确保险监督管理机构的审批范围【关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种】。对于其他保险险种的保险条款和保险费率，系报保险监管机构备案 但，未明确“关系社会公众利益的保险险种”的含义第三阶段 2012年1月，关于若干的通知第一条“下列人身保险险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会审批，包括：（一）普通型、分红型、万能型、投资连结型以外的其他类型人寿保险；（二）普通型、分红型、万能型、投资连结型以外的其他类型年金保险；（三）未能比照关于印发人身保险新型产品精算规定的通知（保监发20036

5、7号）之个人分红保险精算规定开发的团体分红型人寿保险和团体分红型年金保险；（四）中国保监会规定须经审批的其他保险险种。”前款规定以外的保险条款和保险费率，应当报中国保监会备案 健康保险原则上都是备案，除非是银保监会另行规定需经审批（e.g.个人税收优惠健康保险）健康保险产品开发的特殊监管规则健康保险产品开发的特殊监管规则保险责任的设计保险责任的设计健康保险管理办法第十三条规定，“保险公司拟定的健康保险产品包含两种以上健康保障责任的，应当由总精算师按照一般精算原理判断主要责任，并根据主要责任确定产品类型。”健康保险产品可以包含两种以上健康保障责任；判断主要责任的主体总精算师；根据主要责任确定产品

6、类型；保险责任的设计保险责任的设计 可以包含死亡赔偿责任的险种？可以包含死亡赔偿责任的险种？健康保险管理办法（2019年修订）第十四条规定，“医疗意外保险医疗意外保险和长期长期疾病保险产品疾病保险产品可以包含死亡保险责任。长期疾病保险的死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险产品不得包含死亡保险责任其他健康保险产品不得包含死亡保险责任。”人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（2015年修订）第十三条规定，“长期健康保险中的疾病保险，可以包含死亡保险责任长期健康保险中的疾病保险，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任其他健康保险