清华大学：2023中国居民退休准备指数调研报告（102页）.pdf

1、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于 2008 年 4 月 29 日。中心得到了国际著名保险机构苏黎世保险集团的大力支持。中心使命：建成国际一流的保险与风险管理研究基地，特别是在保险市场发展和监管研究方面，成为亚洲一流的研究中心。中心主要目标：不断提高清华经管学院在保险与风险管理方面的教学和科研水平；加强中国与世界在保险与风险管理研究领域的国际交流与合作；成为政府与保险业界有良好声誉并值得信赖的咨询与合作中心。中心主要工作：定期举办高水平的国际学术活动，不定期举办研讨会；邀请国内外学者来中心进行合作研究和学术交流；承接国家和部委及保险业界的研究课题；与相关的政府部

2、门，保险业界和学术机构开展理论实证研究。同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资 50%组建而成，公司于 2003 年正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。截止目前，公司注册资本为 26.3 亿元，资产规模超过 340 亿元，在上海、北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市设立了多家分支机构，为全国逾百万客户提供周全的保险保障。同方全球人寿凭借股东百年寿险经验和领先科技能力，致力于帮助客户未雨稠缪，实现财务保障，安享未来。我们的目标是成为中国最值得推荐的人寿保险公司。目 录CONTE

3、NTS01.摘要1.1 退休生活愿景：传统观念与保守预期塑造退休准备新特征.21.2 退休准备指数：2023 年中国居民退休准备指数为 5.53.31.3 退休财务规划：个人责任意识与产品服务需求增强.31.4 专题研究.402.项目背景及概况2.1 项目背景.62.1.1 人口老龄化现状：出生率下降，老年抚养比不断攀升.62.1.2“三支柱”养老金体系：结构失衡，第二、三支柱亟待发展.92.2 项目概况.112.2.1 调研方式及内容.112.2.2 样本分析.1203.中国居民的退休生活愿景3.1 退休生活愿景.203.1.1 退休年龄预期：年轻人期待早退休，高学历人群偏向晚退休.203.

4、1.2 养老方式偏好：家庭养老仍为主流.213.1.3 退休生活品质：医疗服务和家人陪伴最受重视.223.2 退休生活信心.243.2.1 退休生活担忧：身心健康问题易引发困扰.243.2.2 退休生活信心：疫情影响尚未恢复，对下一代的看法存在分化.2504.中国居民的退休准备指数4.1 中国居民退休准备指数测算.284.1.1 中国居民退休准备指数计算.284.1.2 退休准备指数六个维度的变化.294.1.3 不同地区退休准备指数的比较.324.2 高退休准备指数人群画像.344.2.1 个人特征：临近退休的男性退休准备指数更高.344.2.2 家庭特征：已婚且养育两个子女的个人指数更高.

5、364.2.3 健康特征：身体与心理健康状况越好，退休准备指数越高.374.2.4 教育特征：学历越高，退休准备指数越高.384.2.5 工作特征：国有企业及外商/港澳台商员工指数更高.394.2.6 收入特征：个人和家庭收入与退休准备指数正相关.3905.中国居民的退休财务规划5.1 退休收入来源.425.1.1 居民退休收入：“三支柱”体系.425.1.2 退休收入来源预期：仍主要来自政府，但不同人群有所分化.425.2 退休财务准备现状.455.2.1 储蓄积累方式：普遍倾向定额储蓄，但实际操作存在困难.455.2.2 家庭资产配置：房产价值占比最高，风险资产和保险配置比例和家庭财富正相

6、关.465.2.3 商业保险覆盖率较低，寿险在商业保险中更受人们偏好.495.2.4 对财务建议的信任：人们更愿意相信政府和亲属的建议，对保险公司的信任程度越高的人群，商业保险覆盖率也越高.505.3 退休财务准备需求.535.3.1 养老金融产品需求：最关注本金安全、流动性和账户透明.535.3.2 金融产品附加服务：财务规划咨询服务最受欢迎.555.3.3 企业退休服务：人们最希望企业提供灵活的退休制度安排.5606.专题研究6.1 中国居民的金融素养、风险感知与退休准备.586.1.1 客观金融素养明显提升，主观上存在金融素养不自信现象.586.1.2 居民对老龄风险的客观认识不足，但主